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1、金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案第二部分：客户基本信息和基本财务数据一：家庭基本信息：家庭成员年龄职业备注朱先生50房产集团高层年薪40万，有养老金和住房公积金，有商业保险朱太太45大学教师年薪10万，有养老金和住房公积金，有商业保险女儿20国外留学每年学费开支20万二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：1、当前家庭资产负债状况单位:元资产负债 投资资产银行存款2000000.00 投资股票1000000.00 终身寿险700000.00 房产投资1000000.00 小计 4700000.00 自用资产自住房
2、产2000000.00 小计 2000000.00 总资产 6700000.00总负债 0净资产6700000.0082、目前年收入支出储蓄表单位：元收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额朱先生薪资400,000家计支出费税扣缴-90,325生活支出200,000朱太太薪资100,000交通支出费税扣缴-24,435子女学费支出200,000工作收入294,415生活总支出400,000-14,760-14,760利息收入50,000保障型保费60,000股息收入30,000所得税扣缴-6,000房租收入50,000-所得税扣缴-8
3、,000理财收入116,000理财支出60,000理财储蓄56,00056,000总收入527,800总支出460,000总储蓄41,240自由储蓄额41,2403、综合家庭财务比率分析项目数值参考值说明总资产6,700,000总负债0每年生活开支覆盖率2.473--6现金资产/每月生活固定开支储蓄比率50.74%20-40%盈余/收入总额负债比率0.00%20-40%总负债/总资产生息资产比率67.45%>60%生息资产/总资产自用资产比率28.70%<40%自用资产/总资产1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和
4、暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。82、资产配置不合理。尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。3、收入来源单一。家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去.第三部分理财目标、风险分析和假设条件一．家庭理财规划目标：理财目标目标序号实现日期预计情况(现值)女儿留学1现已留学4年每
5、年20万元保险计划210年每年双方共6万元夫妻退休计划310年后每年20万元生活支出含旅游支出医疗规划420年后每年15万慈善基金510年后500万元遗产630年后?万元二.风险偏好评估通过您的描述，我们判断阁下属于保守型投资者，投资方面仅有的房产投资和股票投资也是属于被动投资，没有任何主动型的投资，应该在投资方面作出调整，充分利用现有的财务资源，配置不同的组合和收益率，实现自己的各项人生目标和财务需求。三．假设条件及计算依据根据目前数据推算，本理财规划建议书的各项假设数据如下：1．年通货膨胀率为4%。82．存款平均利率2.25%。3．薪资成长率4%。4．
6、房价成长率8%，折旧2%。5．当地职工平均工资现值为2500元。6．养老金，单位20%，个人8%。养老金平均报酬率6%。7．住房公积金，单位个人均为8%。公积金平均报酬率3%。8第四部分：理财规划一：子女教育规划女儿留学费用每年20万元，预计还要继续4年学业。朱先生夫妻二人目前年收入较高，足以支付女儿留学费用，不需要做特别规划。二、保险规划1、根据遗属需要法计算目前保险需求总需求：（1）女儿留学费用=PV（4，4，-20，0，0）=73（2）遗属退休前10年生活开支：FV（4，10，10，0，1）=14.80PV（4，10，-14.80，0，0）=120P
7、V（4，10，0，120，0）=81（2）遗属退休后20年生活开支：FV（4，20，7.5，0，1）=16.43PV（4，20，-16.43，0，0）=223PV（4，20，0，223，0）=102女儿4年留学费用73万+500万慈善基金+遗属退休前10年生活开支81万+遗属退休后20年生活开支102万+丧葬费10万-目前可变现资产300万=466万减去已投保团体寿险80万、终身寿险150万，建议为家庭经济支柱朱先生再投保额为200万的10年期定期寿险。2、目前朱先生夫妇都只有参加基本医疗保险，不能完全覆盖大病医疗等其他意外风险，建议为三名家庭成员分别购买
8、保额为50万的健康医疗保险。三：投资规划多年的积累让朱先生坐拥丰富
