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1、精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------金融理财师AFP案例：百万富翁理财规划方案第二部分：客户基本信息和基本财务数据一：家庭基本信息：家庭成员年龄职业备注朱先生50房产集团高层年
2、薪40万，有养老金和住房公积金，有商业保险朱太太45大学教师年薪10万，有养老金和住房公积金，有商业保险女儿20国外留学每年学费开支20万二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：1、当前家庭资产负债状况单位:元资产负债 投资资产银行存款2000000.00 投资股票1000000.00 终身寿险700000.00 房产投资1000000.00 小计 4700000.00 自用资产自住房产2000000.00 小计 2000000.00 总资产 6700000.00总负债 0净资产6700000.00----
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4、--------------------------------------------------------2、目前年收入支出储蓄表单位：元收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额储蓄运用金额朱先生薪资400,000家计支出费税扣缴-90,325生活支出200,000朱太太薪资100,000交通支出费税扣缴-24,435子女学费支出200,000工作收入294,415生活总支出400,000-14,760-14,760利息收入50,000保障型保费60,000股息收入30,000所得税扣缴-6,000房租收入50,000-所得税扣缴-8,000理财收入1
5、16,000理财支出60,000理财储蓄56,00056,000总收入527,800总支出460,000总储蓄41,240自由储蓄额41,2403、综合家庭财务比率分析项目数值参考值说明总资产6,700,000总负债0每年生活开支覆盖率2.473--6现金资产/每月生活固定开支储蓄比率50.74%20-40%盈余/收入总额负债比率0.00%20-40%总负债/总资产生息资产比率67.45%>60%生息资产/总资产---------------------------------------------------------精品文档-----------
6、----------------------------------------------------------精品文档就在这里-------------各类专业好文档，值得你下载，教育，管理，论文，制度，方案手册，应有尽有----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------自用资产比率28.70%
7、<40%自用资产/总资产1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。2、资产配置不合理。尽管总的生息资产占比还算合理,但资产配置单一,收益较低,没有利用财务杠杆赚取收益。3、收入来源单一。家庭的收入主要来自于朱先生和夫人的工资，风险较大。4、风险保障不足.朱先生和家人虽有社会保险和终身寿险保障，但保险险种单一，不能满足抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。譬如缺乏健康保险,在规划时应该考虑进去.第三部分理财目标、
8、风险分析和假设条件一．家庭理财规划目标：理财目标目标序号实现日期预计情况(现值)
