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1、特殊生涯事件理财规划资格认证培训金融理财师1本单元结构金融理财师保险赔付生涯事件与偶然所得家庭结构改变事业发展变化居住环境变迁结婚离婚丧偶失业创业迁居移民婚礼费用单亲家庭救济组织形态方式条件共同财产分割资金计划异地换房子女抚养权抚养金2特殊生涯事件的规划重点金融理财师¢相关法律法规，如离婚后的财产分配¢家庭资产负债状况的瞬间变化¢未来现金流量的持续变化¢需要做出的理财决策，如租购决策¢需要做出的投资组合调整¢需要做出的保险组合调整¢需要提前规划和准备的事项，如创业/移民3一.家庭结构的改变金融理财师¢结婚案例的规划重点
2、¢离婚案例的规划重点¢同居、不婚、丧偶、单亲与临终关怀的规划重点42009年中国婚姻状况统计结果金融理财师单位：人婚姻状况男女合计百分比15岁及以上人口484,277484,192968,469100%未婚106,55875,159181,71818.76%初婚有配偶345,010356,999702,00972.49%再婚有配偶7,8048,60016,4041.69%离婚7,2084,67611,8841.23%丧偶17,69738,75856,4545.83%资料来源：2010年中国统计年鉴51.1结婚案例的规划
3、重点金融理财师¢婚前沟通：财富观、价值观和夫妻财产制¢婚礼筹备：类型、排场、开销、如何筹措资金¢婚后居住：与父母住、与配偶父母住、租房、购房¢婚后保险：保额、保费预算、互为受益人¢婚后家庭财务：费用分摊方式、一方失业时的应对¢子女计划：生不生？何时生？如何养？¢赡养计划：是否需要赡养？何时开始？预算多少？61.1.1中国婚姻法相关规定金融理财师¢结婚年龄，男不得早于二十二周岁，女不得早于二十周岁。晚婚晚育应予鼓励。¢要求结婚的男女双方必须亲自到婚姻登记机关进行结婚登记。符合法律规定的，予以登记，发给结婚证。取得结婚证，
4、即确立夫妻关系。¢有下列情形之一的，禁止结婚：（一）直系血亲和三代以内的旁系血亲；（二）患有医学上认为不应当结婚的疾病。71.1.2结婚计划（人民币千元，不含购房）金融理财师结婚开支平实婚礼精致婚礼豪华婚礼喜糖礼品2410摄影礼服102040婚宴酒席2550100结婚戒指3610新房布置102040蜜月旅行102040合计60120240结婚成家贷款从认识到结婚从认识到结婚1-2年1-2年父母帮子女准备婚宴额度2-5万额度2-5万每月准备2,000-3,000元每月准备2,000-3,000元父母帮子女准备婚宴酒席，礼
5、金回收可当利率6%-10%利率6%-10%从开始工作到结婚5-8从开始工作到结婚5-8酒席，礼金回收可当作首笔育儿基金。分2-3年本利摊还分2-3年本利摊还年，每月准备500元-年，每月准备500元-作首笔育儿基金。每月还每月还600元-2,000元。600元-2,000元。800元。800元。81.1.3夫妻财产制度金融理财师¢夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，归夫妻共同所有，双方另有约定的除外。¢可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定对双方具有约束力。¢
6、财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。¢夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。¢夫妻有互相扶养的义务。¢夫妻有互相继承遗产的权利。91.1.4夫妻共同所有财产与夫妻一方的财产金融理财师¢夫妻共同所有财产¢夫妻一方的财产–工资、奖金–一方的婚前财产–生产、经营的收益–一方因身体受到伤害获–知识产权的收益得的医疗费、残疾人生活补助费等费用–继承或赠与所得的财产，但遗嘱或赠与合同中确定–遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产除只归夫或妻一方的财产外–一方专用的生活用
7、品–其他应当归共同所有的–其他应当归一方的财产财产101.1.5婚前财产公证（一）金融理财师¢婚前财产公证是指公证机构依法对夫妻（未婚夫妻）双方就各自婚前财产、债务的范围和权利归属问题达成协议的真实性、合法性给予证明的活动。¢婚前财产公证有两种形式：一种是未婚夫妻在结婚登记前达成协议，办理公证；对未婚夫妇申请办理的婚前财产公证，办理结婚登记后生效。另一种是夫妻双方在婚姻关系存续期间达成协议，办理公证。¢在婚姻双方财富水平差距较大时，净值较高的一方通常可以利用婚前财产公证保护自己婚前创造的财富。11婚前财产公证（二）金融
8、理财师当事人要准备好以下几种材料：¢个人的身份证明，如身份证、户口簿，已婚的还要带上结婚证。¢与约定内容有关的财产所有权证明，如房产证、未拿到产权证的带购房合同和付款发票。¢双方已经草拟好的协议书。¢协议书的内容一般包括：当事人的姓名、性别、职业、住址等个人基本情况；财产的名称、数量、价值、状况、归属；上述婚前财产的使用、维修、处
