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《金融理财师AFP案例-上市公司高管蔡先生理财规划》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。
1、中国工商银行XX行财富中心理财方案理财工作室2009年4月26日1目录客户基本信息和基本财务数据2理财目标、风险分析和假设条件3专项理财规划4风险提示5前言16免责条款反馈和检测72中国工商银行XX行财富中心成立于2008年8月，专门服务于我行的中高端客户，秉承着保密、诚信、客观和专业的服务原则，以客户的利益为导向，准确评估客户的家庭财务状况和需求，并在此基础上为客户提供高质量的理财规划建议书。非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议，我们在对您的家庭财务状况及理财目标进行理财诊断和分析后，为了更好地实现您一家的人生规划，安享晚年退休生活，
2、我们为您量身定制了以下住房规划、子女教育规划、退休养老规划、家庭保障规划等系列投资规划。前言3家庭基本信息：家庭成员背景资料蔡先生：45岁，已婚。现任某房产上市公司部门经理，蔡太太：32岁，已婚。现任某银行职员。儿子：4岁，学前。家庭收支资料（收入均为税前）蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。蔡太太月收入5,000元。家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。家庭资产负债资料家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。
3、蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。客户基本信息和基本财务数据4家庭理财目标和期望客户基本信息和基本财务数据1蔡先生要参与任职公司对主管提供以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，两年交房，贷款为市价的三成，按揭15年还款，完工后才能转手。2儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。3蔡先生10年后退休，希望家庭维持现在的生活水平，且
4、继续支付父母的赡养费10年。退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游，预计旅游总开销10万元。5客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断当前家庭资产负债状况资产项目金额负债项目金额净值项目金额现金￥0.00活存￥0.00流动资产￥0.00消费负债￥0.00流动净值￥0.00定存￥200,000.00股票型基金￥100,000.00股票￥50,000.00住房公积金￥50,000.00养老账户￥120,000.00企业年金￥2,000.00团体寿险￥600,000.00投资性资产￥1,122,222.00投资负债￥0.00投资
5、净值￥1,122,222.00自用房屋￥500,000.00自用性资产￥500,000.00自用性负债￥0.00自用净值￥500,000.00总资产￥1,622,000.00总负债￥0.00总净值￥1,622,000.006客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断财务诊断：从图表可以看出这个家庭的生息资产配置比较丰富，但流动资产为零，应保持在每月生活开销的3-6倍作为紧急事项备用金或暂时没有收入时的生活必需品开支。同时应利用财务杠杆赚取收益。7客户基本信息和基本财务数据目前家庭基本财务数据信息和诊断目前年收入支出表收入支出
6、薪资收入￥311,930.00生活支出￥38,400.00三险一金￥39,000.00赡养费￥9,600.00子女教育金￥10,800.00其他支出￥6,000.00支出合计￥103,800.00收入合计￥311,930.00储蓄￥208,130.00（单位：元）财务诊断：以上数据反映蔡先生家庭社会保险比较充足，但没有任何商业保险，这对您来说远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。且收入来源单一，全部来自双方工资收入风险较大。8目前家庭基本财务数据信息和诊断综合家庭财务比率分析客户基本信息和基本财务数据项目数值参考值说
7、明消费比率=每月总支出/每月税后收入33.28%60%左右消费过低，适当增加投资储蓄率=1-消费比率66.72%40%储蓄金额较大负债比率0.00%20-40%总负债/总资产生息资产比率69.17%>60%生息资产/总资产自用资产比率30.83%<40%自用资产/总资产9家庭理财规划目标理财目标、风险分析和假设条件1.中短期的理财目标（5年以内）目标重要顺序距今（年）预计状况买新房12首付50万，贷款30万，15年按揭儿子上小学22每年现值10000元2.中长期的理财目标（5年以后）目标重要顺序距今（年）预计状况儿子读中学28每年现值10
8、,000元儿子读大学214每年现值20,000元儿子出国留学218每年现值200,000元国内旅游31055-57岁旅游现值100,000元退休31055岁开始享受无忧无虑生活领退休金3105
