机动车第三者责任保险第三人直接请求权的分析报道

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1、(一)机动车三者险概述   1.机动车三者险定义   我国现行保险法第50条第2款规定“责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。”该法律定义虽然简单，却指出了第三者责任保险(以下简称三者险)的基本特征，即三者险的标的特殊和三者险的第三人性。前一特征是因为三者险以被保险人对受害人承担的赔偿责任为标的，与以有形财产或者利益为标的的财产保险有差别。以有形财产或者利益为标的的财产保险，纯粹为被保险人个人的利益而存在，而三者险还需为第三人的利益而存在。因此，三者险在财产保险的基础上

2、又有所发展，使其区别于普通的财产保险。后一特征是因为三者险性质为第三方保险。“第三方保险一词的使用代写硕士论文常常代写硕士论文与责任保险联系在一起。从保单是代表被保险人向第三方支付其所获得的赔偿判决的这一意义上来讲，这种说法是正确的。”’第三人对被保险人的赔偿请求，是三者险合同得以成立和存在的基础，若没有第三人的存在，被保险人的损害赔偿责任就无从发生，也无三者险的适用。   不少研究者在定义三者险时都是围绕这两个基本特征来阐述。例如:“责任保险承诺在符合承保条件和保单责任限额内，为被保险人支付应由

3、被保险人承担的法律责任之金额。”’“责任保险，是指以被保险人依法应当对第三人承担的损害赔偿责任为标的而成立的保险合同。”:“‘第三者责任险，是指根据法律规定，由被保险人对他人应负的经济赔偿责任转嫁由保险人承担的一种保险。”机动车三者险是三者险的一种。是目前三者险领域最普及的险种。结合三者险的基本特征，其是指“投保的机动车辆在使用过程中发生交通事故，造成第三者人身伤亡或财产毁损，被保险人依法应对第三人承担的损害赔偿义务由保险人承担的保险。”    2.机动车三者险分类   机动车三者险的分类标准只具

4、有相对的意义，根据不同的分类标准可以有不同的分类。’本文采用最常见的分类，即“以责任保险的效力基础或依据为标准”把机动车三者险划分为机动车强制三者险和机动车商业三者险。(本文采用机动车商业三者险这一社会通用名称，理论上有学者称为机动车自愿三者险。   (1)机动车强制三者险   机动车强制三者险，是指依照国家法律规定，投保人必须向保险人投保而成立的机动车三者险。该三者险存在的效力基础是法律规定。它的出现是对保险领域契约自由的限制。“强制责任保险是国家为推行社会公共政策而规定的保险，对于契约自由予以

5、了极大的限制，且与一国的社会状况、文化和经济的发展有相当程度的关联，其适用必然会有一定的限度。”弓机动车强制三者险中，投保人(被保险人)有投保该责任保险的义务。而保险人对该法定责任保险有接受投保的义务。当然，强制三者险并非自动发生效力的三者险，它必须借助责任保险合同的缔结发生效力。2006年7月1日《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称交强险条例)正式实施。这是我国第一个通过国家立法的形式予以强制实施的保险险种。该法第3条规定“本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动

6、车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。”根据上述条款规定，只要发生交通事故的机动车投保了机动车强制三者险，无论被保险人在事故中是否有过错，保险人都要在责任限额内予以赔偿。交通事故赔偿责任从本质上来说是侵权责任。而侵权责任一般情况下代写硕士论文是适用过错责任的。实践中一般以交通事责任为依据来确定加害方的赔偿责任。例如在交强险条例出台前，江苏省高级人民法院《关于审理交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的意见(一)))中第n条规定

7、“一般可根据公安机关交通部门的交通事故责任认定来确定交通事故当事人的赔偿责任，并参照下列比例承担:1、负全部责任的，承担100%的赔偿责任;2、负主要责任的，承担70%的赔偿责任;3、负同等责任的，承担50%的赔偿责任;4、负次要责任的，承担30%的赔偿责任;”机动车强制三者险赔偿采用无过错原则，实属立法一大进步。其与机动车商业三者险理赔坚持过错归责原则不同。强制与商业三者险不同的归责原则也影响到第三人直接请求权的行使方式的不同。(拟在下文第三、四章详述)   (2)机动车商业三者险   机动车商

8、业三者险是双方当事人在平等互利、协商一致、自愿订立的基础上所形成的保险关系。该三者险存在的效力基础是契约自由。当然平等自愿也是相对而言的，“除个别情形外，责任保险为定式保险，责任保险业务的开展是以度专业化的格式保险条款的运用为前提的。”“是一种建立在定式合同基础上的受限制的契约自由。”’对投保人(被保险人)来说，有权决定是否参加保险，有权选择保险人，有权选择所需要的险种和保险金额，甚至有权解除保险合同;对保险人来说，有权选择投保人(被保险人)，有权决定部分条款内容，有权变更保险合同