论责任保险第三人直接请求权行使条件之完善

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1、论责任保险第三人直接请求权行使条件之完善　　作为市场经济和保险业发展到一定阶段的产物，同时也是整个保险行业的重要构成部分，责任保险具有巨大的发展潜力。责任保险以被保险人依法应当对第三人承担的民事损害赔偿责任作为保险标的。保障第三人的利益责任是责任保险的重要目的，而保险人是否积极履行保险合同的义务则成为了能否实现这一目的的关键。虽然我国已在保险法中规定了第三人直接请求权，但对于责任保险第三人直接请求权这一突破了合同相对性的制度的研究尚显不足，在实践中出现了一些问题。因此，从法学角度研究责任保险第三人直接请求权的行使条件，具有一定的现实意义。　　一、责任保险中第三人直接请求权及其

2、行使条件　　1.第三人直接请求权　　第三人直接请求权，指根据法律规定或者合同约定，责任保险的第三人享有的请求保险人直接给付保险金的权利。第三人直接请求权是对合同相对性的突破，合同具有相对性是合同法历史最悠久的规则之一。然而，合同相对性随着合同法理论的逐渐发展发生了重要的演变，更深层地反映了合同法对第三人利益的保护，而这种演变体现的最为明显的就是保险合同。这一规则的突破为第三人直接请求权在法学理论上创造了可能，成为了它的基石。英国明文规定了第三人对保险人享有的权利，突破了一直以来相对性规则对责任保险合同下第三人受到的权利限制。英国道路交通法第149条规定，保险人与被保险人订立责

3、任保险合同后，被保险人对受害人承担的交通事故责任如处于保险单承保的责任范围之内，受害人有权在取得对被保险人的赔偿判决后直接请求保险人给付保险赔偿金。而美国、澳大利亚、加拿大等国也肯定了第三人直接请求权的作用，作出了类似的规定。　　另一方面，保险人在一定程度上决定了与第三人的对抗与和解，这也为第三人直接请求权做好了实务操作中的实际准备。在订立合同时，保险人为了便于影响和抗辩第三人的损害赔偿请求权，往往会做出保留保险人参加该争议解决过程的权利的特殊约定。保险人通过这一特殊合意享有了被保险人在该程序中的角色和作用，可以代替被保险人进入第三人请求损害赔偿的相关程序。在美国和我国台湾地

4、区的相关法律中均可见到类似规范。　　2.第三人直接请求权的行使条件　　在责任保险下合同约定的保险事故发生之后，第三人索赔时由于对时间、程序等因素的考量，往往会选择行使第三人直接请求权，直接请求保险人支付保险金，从而快捷、切实的获得损害上的弥补。倘若放任第三人直接请求权在实务中被毫无限制的实现，尽管这样可以最高程度地维护第三人利益，但是一定会导致保险人应诉责任的增加，相应地弱化了被保险人的应诉责任，不利于增进被保险人对自己所负责任的认识，减弱了对侵权人的惩戒作用。因此对第三人直接请求权的行使加以一定的限制是十分有必要的。结合我国国情和国外立法实践，责任保险第三人直接请求权的行使

5、条件应当有以下三项。　　（1）被保险人破产或怠于行使保险金赔偿请求权。一般情形下，责任保险事故确定之后，第三人可以采取以下两种方法取得赔偿：（1）先由被保险人向第三人履行责任，再由保险人向被保险人履行责任。（2）被保险人先要求保险人履行责任，然后被保险人再向第三人履行责任或者保险人可以决定直接将保险金支付于第三人。被保险人大多会出于自身的考虑而采取先要求保险人支付保险金方方法而不是先补偿受害的第三人。因此，被保险人是否积极地履行责任、行使权利成为了第三人是否可以快捷实际地获得保险金的重要因素。只有当被保险人破产或怠于行使时，第三人直接请求权才有存在的必要。　　（2）赔偿责任经

6、依法确认。第三人直接请求权实质上是根据权利转移说由被保险人的保险金赔付请求权转移而来的，由此可见，被保险人的保险金赔付请求权实际上成为了第三人直接请求权的形成前提。保险金赔付请求权出现的原因是保险人对被保险人的保险赔付，但是保险赔付则是因被保险人对第三人的民事损害赔偿责任的出现而存在。被保险人依法应对第三人承担的责任是责任保险的保险标的。　　（3）该赔偿责任须在责任保险合同的承保责任范围之内。第三人直接请求权是由被保险人的保险金赔付请求权转移来的，因此应当同保险金赔付请求权一样受到责任保险合同承保范围的限制。如果赔偿责任超出了保险单约定的范围，不属于责任保险承保的范围，被保险

7、人无权向保险人提出给付请求，第三人也无从继受被保险人对保险人的保险金赔付请求权。　　二、责任保险中第三人直接请求权行使条件之探讨　　1.第三人直接请求权行使条件的规定较为模糊　　《保险法》第六十五条并非义务性规范，而属于授权性规范，其赋予保险人可以在法律规定或合同约定的情况下选择赔付对象的权利，即保险人既可以向被保险人赔付，也可以选择向第三人赔付。因此，在进行赔付之前，保险人应该确认该第三人是否已经得到投保人的补偿，或确认投保人是否已经向第三人弥补了损失，以免产生不必要的纠纷。　　现行保险法对直接请求权