2023年银行业法律法规与综合能力考试真题答案（题库版）

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2023年银行业法律法规与综合能力考试真题答案（题库版）1.下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。A. 流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B. 从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C. 在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D. 国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性E. 流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】: A|B|D|E【解析】:C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。

12.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。A. 利率渠道B. 信贷渠道C. 资产价格渠道D. 汇率渠道E. 国际收支渠道【答案】: A|B|C|D【解析】:不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。3.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A. 中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民币”三字B. 票据的出票日期必须使用阿拉伯数字

2C. 中文大写金额数字到“元”“角”为止的，在“元”“角”之后，应写“整”（或“正”）字D. 在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E. 在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分”字样【答案】: B|C|D【解析】:B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不写“整”（或“正”）字；大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。4.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括（）。A. 保证人的偿还能力

3B. 质物的权属C. 抵押物价值D. 保证人与借款人的关系【答案】: D【解析】:商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。5.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A. 现汇买入价B. 现钞卖出价C. 现钞买入价D. 现汇卖出价

4【答案】: A【解析】:银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价（汇买价）是银行买入外汇的价格；②现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。6.下列不属于国内生产总值核算方法的是（）。A. 生产法B. 支出法C. 预算法D. 收入法【答案】: C【解析】:

5在实际核算中，国内生产总值有三种计算方法，即生产法、收入法和支出法。7.夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A. 夫妻共同生活较长的按共同财产处理B. 夫妻共同财产C. 推定为夫妻共同财产D. 夫妻一方个人财产【答案】: D【解析】:《婚姻法》第十八条规定，下列财产，为夫妻一方个人财产：一方的婚前财产；一方专用的生活用品；一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；遗嘱或赠与合同中确定只归夫妻一方所有的财产；其他应当归一方的财产。8.下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B. 

6当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D. 仲裁实行的是一裁终局制度【答案】: C【解析】:实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。9.对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A. 不可以查阅B. 有权查阅C. 经法院准许可以查阅D. 经复议机关准许可以查阅

7【答案】: B【解析】:行政复议当事人有阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。10.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（）。A. 未经批准公布本行内部信息B. 与同事交流自己服务客户的大额交易信息C. 利用所了解的本行内幕信息指导客户股票交易D. 与客户交流个人对宏观经济走势的看法【答案】: D【解析】:根据《证券法》的规定，内幕交易主要包括下列行为：①

8内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。11.下列属于银行业监督管理目标的是（）。A. 促进经济增长B. 维护公众对银行业的信心C. 促进宏观经济平稳运行D. 防止通货膨胀【答案】: B【解析】:我国的银行监管目标主要包括：①保护存款人和广大金融消费者的利益；②增强市场信心；③增进公众对现代金融的了解；④减少金融犯罪；⑤支持实体经济发展，防范金融风险。12.国务院银行业监督管理机构的准入职责不包括（）。A. 机构准入

9B. 业务范围准入C. 人员准入D. 市场准入【答案】: D【解析】:国务院银行业监督管理机构对金融机构的准入职责主要表现为：①机构准入；②业务范围准入；③人员准入；④股东变更审查。13.在缺口分析中，负缺口意味着（）。A. 负债大于资产B. 资产大于负债C. 利率上升会导致净利息收入下降D. 利率下降会导致净利息收入下降E. 利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响【答案】: A|C

10【解析】:当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入下降；相反，当某一时段内的资产（包括表外业务头寸）大于负债时，就产生了正缺口，此时利率下降会导致净利息收入下降。14.下列关于监管规避基本原则的说法，不正确的是（）。A. 银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B. 一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定C. 程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D. 义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】: C【解析】:

11C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。15.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。A. 侵吞B. 窃取C. 骗取D. 夺取【答案】: C【解析】:侵占财物的行为一般表现为：①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”；③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。16.出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，尚不构成犯罪的，由（）处以罚款。

12A. 海关B. 公安机关C. 税务机关D. 建设部【答案】: B【解析】:出售伪造、变造的人民币，或者明知是伪造、变造的人民币而运输，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。17.下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。A. 客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品B. 信用卡的有效期一般不超过10年C. 商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D. 收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单E. 

13营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查【答案】: A|B【解析】:C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。18.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A. 伪造、变造人民币B. 出售伪造、变造的人民币C. 购买伪造、变造的人民币D. 明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的

14【答案】: A|B|C|D|E【解析】:关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。19.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具？（）A. 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B. 确定中央银行基准利率C. 为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D. 向商业银行提供贷款E. 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇【答案】: A|B|C|D|E

15【解析】:中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。20.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。A. 张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B. 张某有责任告知李某他所知道的情况C. 未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D. 如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】: C【解析】:

16银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。21.下列属于对票据业务的管理要求的是（）。A. 加强客户授信调查和统一授信管理B. 规范票据交易行为C. 坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D. 不得掩盖信用风险E. 加强承兑保证金管理【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信用风险。22.根据评价的对象不同，信用评级可分为（）。

17A. 客户评级B. 公司评级C. 资产评级D. 债项评级E. 风险评级【答案】: A|D【解析】:根据评价的对象不同，信用评级可分为客户评级和债项评级。其中，客户评级也叫债务人评级。23.下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。A. 商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B. 以承兑方式所进行的转让C. 在商业汇票到期以前而进行的转让D. 以背书方式所进行的转让E. 贴付一定利息而进行的转让

18【答案】: A|C|D|E【解析】:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。24.下列属于银行代收代付业务的有（）。A. 委托收款B. 代销开放式基金C. 资产托管D. 托收承付E. 代发工资【答案】: A|D|E【解析】:

19代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。25.下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。A. 城市商业银行属于全国性商业银行B. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币C. 商业银行的注册资本应当是实缴资本D. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担E. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】: C|D|E【解析】:

20A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。26.备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。A. 承诺业务B. 代理业务C. 担保行为D. 理财业务【答案】: C【解析】:备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

2127.下列关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管理的财务制度B. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度C. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D. 商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】: B【解析】:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。28.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A. 生息资产

22B. 流动资产C. 固定资产D. 存款业务【答案】: A【解析】:生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。29.在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A. 增大产出B. 扩大资金来源C. 降低资金成本D. 规模产出【答案】: C

23【解析】:在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存贷比提高到合理水平。30.已知某银行本期税后净利润为2000万元，计划分配给优先股股东的股息约为300万元，该银行发行的普通股有200万股，优先股为50万股，则其每股收益为（）元/股。A. 6.8B. 8C. 8.5D. 10【答案】: C【解析】:

24每股收益即EPS，指税后利润与股本总数的比率。计算公式为：每股收益＝本期净利润/期末总股本。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。若银行只有普通股时，净收益是税后净利，股份数是指流通在外的普通股股数。如果银行还有优先股，应从税后净利中扣除分派给优先股股东的利息。所以该银行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。31.对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。A. 资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门B. 资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者C. 金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的D. 短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等E. 长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等【答案】: A|B|D【解析】:C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。32.国债的债务人是（）。A. 中央银行B. 国家C. 地方政府

25D. 金融机构【答案】: B【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。33.我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元，其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖率是（）。A. 15%B. 20%C. 60%D. 120%【答案】: D

26【解析】:贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。根据计算公式可得：拨备覆盖率＝不良贷款损失准备÷不良贷款余额×100%＝6÷（3＋1.5＋0.5）×100%＝120%。34.小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督。A. 国家外汇管理局B. 其所在地区的银行业协会C. 国务院银行业监督管理机构D. 社会公众E. 所在商业银行【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

27银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。35.中央银行票据的期限一般在（）以内。A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年【答案】: B【解析】:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。36.某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A. 共同被告B. 第三人C. 原告

28D. 不能作为诉讼参与人【答案】: B【解析】:根据《行政诉讼法》的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其他公民、法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通知参加诉讼。37.仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。A. 跟单托收B. 出口托收C. 光票托收D. 进口托收【答案】: C【解析】:

29托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附有商业单据的托收。38.2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。A. 合规经营B. 社会责任C. 风险管理D. 发展转型【答案】: B【解析】:为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。39.我国银行业监管规则体系的层次结构包括（）。

30A. 规范性文件B. 部门规章C. 法律D. 行政法规E. 内控制度【答案】: A|B|C|D【解析】:我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。40.行政复议申请人享有的权利包括（）。A. 陈述权B. 收集证据权C. 阅卷权D. 撤回权E. 救济权

31【答案】: A|C|D|E【解析】:行政复议当事人主要有申请人、被申请人和第三人。行政复议当事人的权利有：①陈述权。行政复议原则上采取书面审查的办法，但是申请人可以要求行政复议机关负责法制工作的机构向有关组织和人员调查情况，听取申请人、被申请人和第三人的意见。②阅卷权。申请人、第三人可以查阅被申请人提出的书面答复、作出具体行政行为的证据、依据和其他有关材料，除涉及国家秘密、商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。③撤回权。行政复议决定作出前，申请人要求撤回行政复议申请的，经说明理由，可以撤回；撤回行政复议申请的，行政复议终止。④救济权。行政复议当事人对行政复议决定不服的，享有依法规定向人民法院提起行政诉讼的救济权，但是法律规定行政复议决定为最终裁决的除外。41.《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。A. 债权人无正当理由拒绝受领B. 债权人下落不明C. 债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人

32D. 债权人被推定死亡E. 法律规定的其他情形【答案】: A|B|C|E【解析】:根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领；②债权人下落不明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规定的其他情形。42.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为（）。A. 15%B. 30%C. 50%D. 60%【答案】: A

33【解析】:不良贷款率＝不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率＝不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比＝不良贷款损失准备贷款余额/贷款余额×100%＝不良贷款率×拨备覆盖率＝30%×50%＝15%。43.债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。A. 票面收益率B. 即期收益率C. 持有期收益率D. 到期收益率E. 名义收益率【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

34债券投资收益率包括名义收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。其中，名义收益率又称票面收益率。44.下列属于行政强制当事人法定权利的有（）。A. 因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿B. 陈述权和申辩权C. 因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿D. 无权向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议E. 依法申请行政复议或者提起行政诉讼【答案】: A|B|C|E【解析】:行政强制当事人的权利有：①公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权、申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利；②有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；③因行政机关违法实施行政强制受到损害的，有权依法要求赔偿；④因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿。

3545.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行的存款。目前，银行提供（）通知存款。A. 一天B. 三天C. 五天D. 七天E. 十天【答案】: A|D【解析】:单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。46.商业银行监事会例会每年至少应当召开（）次。A. 一B. 两C. 三

36D. 四【答案】: D【解析】:监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。监事会例会每季度至少应当召开一次，监事会临时会议召开程序由商业银行章程规定。47..自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A. 1B. 2C. 3D. 5【答案】: D【解析】:

37根据《合同法》第七十五条规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。48.行政诉讼中，当事人、法定代理人可委托（）参加诉讼。A. 1～2人B. 4人C. 3人D. 1～3人【答案】: A【解析】:没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼。法定代理人互相推诿代理责任的，由人民法院指定其中一人代为诉讼。当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼。49.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。A. 履职要求

38B. 职责边界C. 激励约束D. 组织架构【答案】: C【解析】:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。50.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）。A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

39【答案】: B【解析】:区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。51.下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）。A. 经济资本可以用于绩效考核B. 经济资本可以用于风险定价C. 通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置D. 经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中【答案】: D【解析】:

40D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。52.下列选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规定的是（）。A. 依法向有权机构提供客户账户信息B. 向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C. 与本行专家讨论某股票的走势D. 出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】: D【解析】:从业人员的下述行为明显违反了“信息保密”的规定：①向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；③不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；④将客户信息用于未经客户许可的其他目的。

4153.保证担保的范围包括（）。A. 主债权B. 利息C. 违约金D. 损害赔偿金E. 实现债权的费用【答案】: A|B|C|D|E【解析】:保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。54.债券回购业务的特点不包括（）。A. 安全性B. 稳定性C. 便捷性

42D. 波动性【答案】: B【解析】:债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。债券回购业务的特点包括：①安全性；②便捷性；③波动性。55.内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。A. 信息系统B. 岗位设置C. 授权管理D. 内控制度E. 外包管理【答案】: A|B|C|D|E

43【解析】:商业银行的内部控制措施主要包括：①内控制度；②风险识别；③信息系统；④岗位设置；⑤员工管理；⑥授权管理；⑦会计核算；⑧监控对账；⑨外包管理；⑩投诉处理。56.根据“成本推动”型通货膨胀理论，导致“利润推进型通货膨胀”的因素是（）。A. 经济结构失衡B. 汇率变动使进口原材料成本上升C. 工会对工资成本的操纵D. 垄断性大公司对价格的操纵【答案】: D【解析】:

44利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。57.若A持有一张本票，出票日期为2009年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为（）。A. 2011年1月1日B. 2010年1月1日C. 2009年4月1日D. 2009年7月1日【答案】: A【解析】:票据权利在下列期限内不行使而消灭：①持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；②持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；③持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；④持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。58.债券市场的主体是（）。A. 银行间市场

45B. 场外市场C. 交易所市场D. 商业银行柜台市场【答案】: A【解析】:银行间市场是债券市场的主体，这一市场参与者是各类机构投资者，属于大宗交易市场（批发市场），实行双边谈判成交，典型的结算方式是逐笔结算。59.下列关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A. 会计资本与银行的实际风险密切相关B. 也被称为账面资本C. 等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益D. 反映商业银行应该拥有的资本水平E. 是对银行资本的动态反映【答案】: B|C

46【解析】:ADE三项，会计资本又称为账面资本，反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。60.根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（）。A. 利用本职为亲人谋取利益B. 兼职影响本职工作C. 兼职不获取报酬D. 利用兼职为本职机构谋取利益E. 利用兼职为本人谋取利益【答案】: D|E