2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试精选真题（附带答案）

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试精选真题（附带答案）1.关于房地产估价，下列说法错误的是（）。A. 房地产估价目的限制了估价报告的用途B. 房地产价格具有很强的时间性C. 采用非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度【答案】: C【解析】:C项，采用公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化。2.针对个人住房贷款担保方式的说法，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 在贷款期间，借款人不可变更担保方式

1B. 银行通常要求借款人以所购住房作抵押，往往规定其贷款额度不得超过抵押物价值的一定比例C. 个人住房贷款可实行抵押、质押、保证三种担保方式D. 采取以抵押担保为主的担保方式E. 采取保证方式，保证人应与贷款银行签订保证合同【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。3.关于个人住房贷款档案管理说法错误的是（）。A. 一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员应退还借款人或委托人，不得复印B. 银行贷款经办人根据个人住房贷款归档要求，在贷款发放后，收集整理需要归档的个人住房贷款资料，并交档案管理人员进行登记C. 贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件D. 银行可根据业务需要和人员配置情况，决定是否设立专门或兼职的个人住房贷款档案管理人员

2【答案】: A【解析】:一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。4.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A. 个人消费类贷款B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人经营类贷款【答案】: A|E【解析】:个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①

3根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。5.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。

46.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误D. 个人身份被盗用E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。7.关于催收评分应用的表述，不正确的是（）。A. 可采用多种催收评分对贷款进行多维分类，最终选择最优催收方式

5B. 在早期逾期阶段，适宜采取电话、上门的催收方式C. 可根据催收评分对早期逾期客户风险进行评估，再根据逾期时间长短采取差异化的催收措施D. 可根据催收评分、逾期时间和逾期金额对客户风险进行分类【答案】: B【解析】:在早期逾期阶段，大多数客户风险都较低，因此可以采取提醒型的催收策略。而对少数高风险客户，可采取电话、上门甚至更强硬的催收方式，促使其尽快还款。8.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A. 个人贷款业务的办理较为便利B. 客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务C. 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D. 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

6【答案】: C【解析】:C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。9.对实行模型评分的银行来说，关于个人贷款的行为评分，下列说法错误的是（）。A. 对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低B. 一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低C. 目前商业银行个贷行为评分通常每个月计算一次，完全批量、自动计算D. 当前逾期30天的客户，其行为评分比3个月前逾期60天的客户高E. 对于普通额度的个贷，余额占初始资金金额越大，一般行为评分越低【答案】: A|B|D【解析】:

7A项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高；B项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；D项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，例如，一个当前逾期30天的客户，其行为评分不一定比3个月前逾期60天的客户低。10.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。A. 设定担保B. 特定用途C. 利率上浮D. 分类管理【答案】: C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②

8分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。11.个人住房贷款可实行的担保方式是（）。A. 抵押、信用、质押B. 抵押、信用、保证C. 抵押、质押、保证D. 信用、质押、保证【答案】: C【解析】:银行个人住房贷款业务的担保方式主要有抵押、质押、保证三种方式。我国《物权法》及《担保法》司法解释对担保方式做了较为详尽的规定。12.个人商用房贷款的贷款发放要遵循（）的原则，由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款。[2012年6月真题]A. 审放分离

9B. 诚信申贷C. 协议承诺D. 实贷实付【答案】: A【解析】:个人商用房贷款的贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。13.随着时代的发展，互联网与金融深度融合是大势所趋，两者融合将对（）方面产生更加深刻的影响。A. 金融组织B. 金融服务C. 金融产品D. 金融制度E. 金融业务

10【答案】: A|B|C|E【解析】:互联网与金融深度融合是大势所趋，将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响。14.我国的个人征信体系建设始于（）。A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行【答案】: B【解析】:

11我国个人征信的发展历史分为探索、起步、发展三个阶段。A项，属于探索阶段，此时征信业的雏形初步显现。BC两项，属于起步阶段。其中，我国的个人征信体系建设始于1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司，试点个人征信。D项，属于发展阶段。15.下列不属于农户贷款用途的是（）。A. 农户家庭生活消费B. 农户生产经营C. 农户购买自用住房D. 农户医疗【答案】: C【解析】:按照用途分类，农户贷款分为：①农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；②农户消费贷款，是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。16.以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。[2010年10月真题]A. 商业性贷款与公积金贷款的组合

12B. 公积金贷款与个人委托贷款的组合C. 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的组合【答案】: A【解析】:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款。17.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。A. 操作风险B. 合规风险C. 法律风险D. 信用风险

13【答案】: D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。18.在不实施“限购”措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例不低于（）。[2018年6月真题]A. 50%B. 60%C. 40%D. 30%【答案】: D【解析】:

14对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通住房，最低首付款比例为不低于30%。19.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。20.对以“商住两用房”名义申请贷款的，首付款比例不得低于（），贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行。[2015年5月真题]

15A. 80%B. 30%C. 45%D. 70%【答案】: C【解析】:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50%，所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。商住两用房的首付款比例不得低于45%。21.下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B. “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C. “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D. 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

16【答案】: C【解析】:C项，“假个贷”的“假”是指：①不具有真实的购房目的；②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；③捏造借款人资料或者其他相关资料等。22.《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确定义了网络借贷业务，以下属于网络借贷的有（）。A. 公司网络借贷B. B2B网络借贷C. 网络小额贷款D. B2C网络借贷E. 个体网络借贷【答案】: C|E【解析】:

17网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。23.个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。[2015年5月真题]A. 实际利率B. 公定利率C. 基准利率D. 固定利率【答案】: C【解析】:个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。

1824.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍B. 抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】: A【解析】:A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。25.个人住房贷款中采用抵押加阶段性保证时，开发商需要与商业银行签订（）。A. 商品房预售合作协议书B. 商品房销售贷款合作协议书C. 公积金房销售合作协议书D. 商品房屋销售合作协议书

19【答案】: B【解析】:在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主，在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式。阶段性保证人通常是借款人所购住房的开发商或售房单位，且与银行签订了商品房销售贷款合作协议书。26.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A

20【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。27.采用抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，一般情况下，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。[2016年6月真题]A. 60%B. 50%C. 70%D. 65%

21【答案】: C【解析】:申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式。采用抵押担保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。28.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须划款至（）在贷款人开立的存款账户。[2011年10月真题]A. 担保公司B. 汽车经销商C. 车辆管理部门D. 借款人【答案】: B【解析】:

22个人汽车贷款的支付包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。29.从事下列行业的借款人，符合个人经营贷款行业准入要求的是（）。[2018年10月真题]A. 在山西从事低端淘汰能源生产行业的企业主B. 在北京从事房地产开发的企业主C. 在义乌从事小商品批发的企业主D. 在深圳从事小贷公司业务的企业主【答案】: C【解析】:个人经营贷款行业严禁介入属于以下任一种情况的行业：①法律、法规和监管规定禁止或限制准入的行业；②《国家产业结构调整目录》中明确为限制类和淘汰类的项目、工艺或产品等；③货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业；④房地产业、担保服务业。30.关于公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款的利率比自营性个人住房贷款利率低

23B. 公积金个人住房贷款的资金来自于公积金管理部门归集的住房公积金C. 公积金个人住房贷款的申请由各地方公积金管理中心负责审批D. 对于公积金个人住房贷款，商业银行也承担一定信用风险【答案】: D【解析】:D项，公积金个人住房贷款是一种委托性住房贷款，它是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金资金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，委托商业银行发放给公积金缴存人的住房贷款。从风险承担的角度上讲，商业银行本身不承担贷款风险。而自营性个人住房贷款是商业银行利用自有信贷资金发放的住房贷款，商业银行自己承担贷款风险。31.以下不属于个人住房贷款特征的是（）。A. 大多以抵押为前提建立借贷关系B. 贷款资金主要用于新建住房的装修C. 贷款期限长D. 风险具有系统性特点

24【答案】: B【解析】:个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：①贷款期限长，个人住房贷款相对其他个人贷款而言，金额较大，期限也较长，通常为10～20年，最长可达30年，绝大多数采取分期还本付息的方式；②大多以抵押为前提建立借贷关系；③风险具有系统性特点。32.申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（）。A. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】: A【解析】:

25申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。33.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。[2014年11月真题]A. 个人住房贷款调查审批表B. 个人住房贷款面谈记录C. 个人住房贷款申请书D. 个人住房贷款合同【答案】: A【解析】:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。

2634.面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。A. 重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B. 按合同约定提前收回贷款C. 要求更换为其他足值抵押物D. 要求借款人恢复抵押物价值E. 如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】: A|B|C|D【解析】:银行对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。35.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A. 材料一致性

27B. 借款申请人基本情况C. 借款申请人收入情况D. 借款申请人的信用情况E. 借款用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：①材料一致性；②借款人基本情况；③借款人信用情况；④借款人收入情况；⑤担保情况；⑥借款用途。36.以下选项中，优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B

28【解析】:B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法。37.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。38.对于个人贷款分类，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]

29A. 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件（收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等）下的个人贷款B. 个人可循环授信额度通常可达抵押房产评估价值的70%C. 个人不可循环授信额度为余额控制D. 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度E. 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷【答案】: A|B|D【解析】:C项，个人可循环授信额度为余额控制；E项，个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。39.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定

30C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。40.下列不属于个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件是（）。A. 军官证B. 居民身份证C. 驾驶证D. 文职干部证【答案】: C【解析】:

31个人住房贷款的申请材料清单中合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。41.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。42.互联网金融健康发展需要遵循（）的总体要求。

32A. 鼓励创新B. 防范风险C. 趋利避害D. 规范秩序E. 健康发展【答案】: A|B|C|E【解析】:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，确立了“互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融”等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界，对网络借贷的分类与功能定位给予了明确。43.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

33A. 资产规模B. 负债规模C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。44.下列常见押品优先选择的估值方法不包括市场比较法的是（）。A. 居住用建设用地使用权B. 机器设备C. 居住用房地产D. 交通运输设备【答案】: B

34【解析】:A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比较法；B项，机器设备优先选择的估值方法为成本法；C项，居住用房地产优先选择的估值方法为市场比较法；D项，交通运输设备优先选择的估值方法包括成本法、市场比较法。45.个人贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。A. 贷款无拖欠利息B. 贷款未到期C. 贷款无拖欠本金D. 贷款采用分期还款方式E. 贷款本期本金已归还【答案】: A|B|C|E【解析】:

35借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：①贷款未到期；②无欠息；③无拖欠本金；④本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。46.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。47.关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（）。

36A. 明确平台的中介性质，主要为借贷双方的间接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务B. 明确平台本身不得提供担保C. 不得搞资金池D. 不得非法吸收公众存款即不得非法集资【答案】: A【解析】:A项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。48.下列选项中属于分期付款业务类型的有（）。A. 商户直接分期B. 消费转分期C. POS机分期D. 现金分期E. 专项分期

37【答案】: A|B|C|D|E【解析】:分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期（POS机分期）、消费转分期、现金分期和专项分期。49.下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A. 内部欺诈B. 借款人的还款能力风险C. 借款人的还款意愿风险D. 借款人的欺诈风险【答案】: A【解析】:个人汽车贷款的信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。50.银行对不良个人汽车贷款进行管理时，不恰当的做法是（）。

38A. 不良贷款认定之后要适时对其进行分析，建立台账B. 银行有权决定对次级贷款核销C. 银行按贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定D. 银行落实不良贷款清收责任人，实时监测【答案】: B【解析】:关于不良个人汽车贷款的管理，银行首先要按照贷款风险五级分类法对不良个人汽车贷款进行认定，认定之后要适时对不良贷款进行分析，建立个人汽车贷款的不良贷款台账，落实不良贷款清收责任人，实时监测不良贷款回收情况。51.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月

39【答案】: D【解析】:一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。52.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B. 银行应明确受托支付的条件C. 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D. 银行应规范受托支付的审核要件【答案】: C

40【解析】:个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。53.个人商用房贷款属于（）。[2016年6月真题]A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。

4154.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。55.下列情形中，抵押无效的有（）。[2014年6月真题]A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍

42B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房【答案】: A|B|D|E【解析】:根据法律规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。56.下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（）。[2009年10月真题]A. 归还贷款在借款人毕业后两年开始B. 借款人须提供一定的担保措施C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D. 期限原则上为借款人在校学制年限加6年

43【答案】: A【解析】:商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。57.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。[2017年6月真题]A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:

44商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。58.在异议工作处理中，遇到个人认为贷款或者信用卡的逾期记录与实际不符的情况，可能产生的主要原因包括（）。A. 个人保管证件不善，导致他人冒用B. 个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期C. 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D. 异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息E. 个人的贷款由于单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期【答案】: B|C|E【解析】:贷款或信用卡的逾期记录与实际不符有以下几种典型情况：①个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期；②个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期；③个人不清楚银行确认逾期的规则，无意识中产生了逾期。

4559.如果个人委托代理人对个人信用报告提出异议申请，代理人须提供（）。A. 委托人的身份证原件及复印件B. 委托人的个人信用报告C. 具有法律效力的授权委托书D. 代理人的身份证原件及复印件E. 代理人的个人信用报告【答案】: A|B|C|D【解析】:如果个人委托代理人提出异议申请，代理人须提供委托人（个人自己）和代理人的身份证原件及复印件、委托人的个人信用报告、具有法律效力的授权委托书。E项，代理人的信用报告与委托人的异议申请并无关系，无需提供。60.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。[2012年6月真题]

46A. 贷款调查、提供客源B. 提供客源、代理部分贷款管理职能C. 贷款调查、承担担保D. 提供客源、承担担保【答案】: D【解析】:与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。