2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题试卷集全套

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2023年银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题试卷集全套1.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。2.在个人经营贷款业务中，贷款人需对借款人所经营企业的盈利状况进行调查，主要是为了（）。[2017年6月真题]

1A. 确定借款人的还款能力B. 确定借款人的贷款用途C. 符合监管机构的要求D. 确定借款人的还款意愿【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。3.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]A. 贷款银行；保险公司B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构

2【答案】: A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。4.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为（）。[2013年6月真题]A. 1000元、1000元B. 833元、1000元C. 1200元、1200元D. 1000元、833元【答案】: A【解析】:

3等额本息还款法和等额本金还款法在首期归还的利息金额是一样的，只是本金数额不一样，第一个月供款中的利息＝本金×月利率＝200000×0.5%＝1000（元）。5.符合基本条件的一手房公积金贷款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A. 借款人婚姻状况证明文件B. 房产证原件和复印件C. 借款人身份证明文件D. 已交付符合规定比例首付款的有效凭据【答案】: B【解析】:B项为二手房公积金贷款的借款人需要提供的材料。6.下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 坚持实地调查原则

4B. 严格控制合作担保机构的准入C. 与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议D. 切实核查经销商的资信状况E. 由专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：①加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、领导层的资信及管理水平、自有资金实力、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；②严格控制合作担保机构的准入；③由经销商、专业担保机构担保的贷款，应实时监控担保方是否保持足额的保证金；④与保险公司的履约保证保险合作，应严格按照有关规定拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。7.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）

5A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33

6【答案】: D【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。9.下列关于个人住房贷款的表述，错误的是（）。A. 公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策B. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款C. 个人住房组合贷款不追求营利，是一种政策性贷款D. 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: C【解析】:

7C项，公积金个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。10.下列不属于商业银行的主要风险控制措施的是（）。A. 加强对网络小贷公司管理B. 加强贷后管理C. 增加风险缓释机制D. 全面评估借款人信用风险【答案】: A【解析】:A项，加强对网络小贷公司管理属于政府机构的监管措施。11.全国学生贷款管理中心向各商业银行总行发放国家助学贷款风险补偿金的依据是（）。[2014年6月真题]A. 上年度国家助学贷款的损失率

8B. 上年度国家助学贷款的违约率C. 上年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率D. 上年度实际发放的国家助学贷款金额【答案】: C【解析】:经办银行于每年9月底前，将上一年度（上年9月1日至当年8月31日）实际发放的国家助学贷款金额和违约率按各高校进行统计汇总，并经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”上报分行，分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在5个工作日内上报总行，由总行提交全国学生贷款管理中心。全国学生贷款管理中心在之后将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。12.个人贷款的贷后与档案管理内容包括（）。[2014年11月真题]A. 贷款风险分类与不良贷款管理B. 贷后检查C. 贷款本息回收D. 贷款档案管理E. 合同变更

9【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。13.个人住房贷款对合作机构分析的要点不包括（）。[2014年6月真题]A. 合作机构的注册地址B. 合作机构的历史信用记录C. 合作机构的经营成果D. 合作机构的领导层素质【答案】: A【解析】:

10个人住房贷款对合作机构分析的要点包括：①分析合作机构领导层素质；②分析合作机构的业界声誉；③分析合作机构的历史信用记录；④分析合作机构的管理规范程度；⑤分析企业的经营成果；⑥分析合作机构的偿债能力。14.代理的特点有（）。A. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为B. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理人须在代理权限内实施代理行为E. 代理行为须直接对被代理人发生效力【答案】: A|B|C|D|E【解析】:代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

1115.职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（）所有。[2015年10月真题]A. 职工个人、缴存单位和国家B. 职工个人C. 职工个人和缴存单位D. 职工个人和国家【答案】: B【解析】:根据《住房公积金管理条例》第三条，职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。16.下列关于个人贷款合作机构营销的说法，不正确的是（）。[2015年10月真题]A. 在挑选经销商作为合作单位时，银行应对其注册资本、经营业绩、行业排名、资产负债和信誉状况等指标进行分析评价B. 商业银行与经销商合作的典型做法是与其签署合作协议，由经销商向银行提供客户信息或推荐客户C. 

12对于二手个人购房贷款而言，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司D. 对于一手个人购房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由银行提供阶段性或全程担保【答案】: D【解析】:D项，对于一手个人购房贷款，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。17.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。[2014年11月真题]A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B. 符合国家有关规定的境外自然人C. 境内股份有限责任公司D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: B|D

13【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。18.个人经营贷款期限最长一般不超过______年，采用保证担保方式的一般不得超过______年。（）A. 5；1B. 3；1C. 4；2D. 4；3【答案】: A【解析】:个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。19.银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（）。

14A. 借款人的入住情况及对住房的使用情况等B. 借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C. 及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D. 密切注意和掌握房地产市场的动态E. 及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证【答案】: A|B|C|D|E19.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。A. 通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B. 要求借款人提供可靠的证明材料C. 通过电话调查借款人工作单位和收入的真实性D. 通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E. 对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】: A|B|C|D|E

15【解析】:信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。20.到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。[2016年11月真题]A. 1年以内（含1年）B. 1年以上（含1年）C. 1年以内（不含1年）D. 1年以上（不含1年）【答案】: A【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

1621.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 采用等额本金还款法比等额本息还款法合算B. 等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息C. 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息逐月递减D. 等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法【答案】: A【解析】:A项，等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。22.关于公积金个人住房贷款利率的表述，正确的是（）。[2014年6月真题]A. 公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行B. 公积金个人住房贷款的利率由各地公积金中心根据当地实际情况自行确定

17C. 公积金个人住房贷款的利率按中国银行保险监督管理委员会规定的公积金个人住房贷款利率执行D. 公积金个人住房贷款的利率通常低于同期商业贷款利率10%【答案】: A【解析】:相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。公积金个人住房贷款的利率按中国人民银行规定的公积金个人住房贷款利率执行。23.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万左右，评估价为650万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。(1)在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为____万。（填空题）

18【答案】: 455【解析】:个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为650×70%＝455（万）。(2)最适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A. 个人信用贷款B. 个人单笔贷款C. 个人可循环授信额度D. 个人不可循环授信额度【答案】: C

19【解析】:个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。(3)对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A. 等额本息还款法B. 等额本金还款法C. 按月还息、到期一次性还本还款法D. 等比递增还款法【答案】: C【解析】:

20按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。(4)该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）A. 关注抵押物价值情况的变化B. 动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力C. 做好个人贷款的档案管理D. 持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况E. 向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】: A|B|C|D|E24.在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（）。A. 可以办理境外自然人购买符合实际需要的非自用、非自住商品房业务B. 执行“先记账、后放款”原则C. 在贷款调查中，审核担保物是否容易变现

21D. 借款相关人员（借款人、共同还款人）及其配偶必须到场【答案】: A【解析】:A项，境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和在境内工作、学习的境外个人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房。25.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。[2014年6月真题]A. 7989.62B. 7512.63C. 7216.44D. 7631.67【答案】: C

22【解析】:月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。26.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

2327.下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。A. 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B. 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C. 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D. 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章【答案】: A【解析】:住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书，审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。28.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在______，月所有债务支出与收入比控制在______。（）A. 55%以下（含55%）；55%以下（含55%）

24B. 50%以下（含50%）；55%以下（含55%）C. 60%以下（含60%）；65%以下（含65%）D. 45%以下（含45%）；50%以下（含50%）【答案】: B【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%）。29.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。[2014年6月真题]A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D

25【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。30.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: C【解析】:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①

26保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；③保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。31.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。A. 审查不严导致向关系人发放信用贷款B. 合同凭证预签无效C. 在贷款审批手续不全的情况下发放贷款D. 未按规定的贷款额度发放贷款【答案】: A【解析】:A项是贷款审查和审批环节的操作风险点。32.普惠型小微企业和其他组织贷款在个人贷款方面，主要涉及（）。

27A. 普惠型个体工商户贷款B. 普惠型小微企业主贷款C. 个人创业担保贷款D. 普惠型其他个人经营性贷款E. 普惠型农户个体工商户贷款【答案】: A|B|C|D【解析】:E项，普惠型农户个体工商户贷款属于普惠型农户及贫困户经营性贷款。33.个人贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等在（）上签署审查意见。[2014年11月真题]A. 个人住房贷款调查审批表B. 个人住房贷款面谈记录C. 个人住房贷款申请书D. 个人住房贷款合同

28【答案】: A【解析】:贷款审查人审查完毕后，应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、合规等，在个人住房贷款调查审批表上签署审查意见，连同申请材料、面谈记录等一并送交贷款审批人进行审批。34.面对借款人经营贷款抵押物价值下降而带来的信用风险，银行采取的措施包括（）。A. 重新评估抵押物价值，再择机及时处置抵押物B. 按合同约定提前收回贷款C. 要求更换为其他足值抵押物D. 要求借款人恢复抵押物价值E. 如借款人正常还款，可暂不采取措施【答案】: A|B|C|D【解析】:

29银行对于有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，可以采取以下措施：①要求借款人恢复抵押物价值；②更换为其他足值抵押物；③按合同约定或依法提前收回贷款；④重新评估抵押物价值，择机及时处置抵押物。35.在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A. 材料一致性B. 借款申请人基本情况C. 借款申请人收入情况D. 借款申请人的信用情况E. 借款用途【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人贷款业务中，贷款调查包括但不限于以下内容：①材料一致性；②借款人基本情况；③借款人信用情况；④借款人收入情况；⑤担保情况；⑥借款用途。36.居住用房地产作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是（）。

30A. 现金价值法B. 市场比较法和收益法孰低原则C. 市场比较法D. 收益现值法【答案】: C【解析】:A项，保单作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是现金价值法；B项，商用房地产作为押品时，应根据市场比较法和收益法孰低原则选择抵质押品价值评估方法；D项，公路收费权、应收租金、学校收费权等作为押品时，价值评估优先选择的估值方法是收益现值法。37.某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 500B. 1000C. 1500

31D. 750【答案】: B【解析】:国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的办法，借款学生毕业后开始计付利息。38.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。[2016年6月真题]A. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C. 个人对担保信息有异议D. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符【答案】: B|C|D|E【解析】:

32异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。39.对个人住房贷款楼盘项目进行准入调查时，项目本身的调查不包括（）。A. 项目资料的有效性调查B. 项目合法性调查C. 项目工程进度调查D. 项目的实地考察【答案】: D【解析】:对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。其中对项目本身的调查包括项目资料的完整性、真实性和有效性调查，项目的合法性调查，项目工程进度调查，项目资金到位情况调查。

3340.某客户申请贷款购买首套150平方米住房（该住房为二手房），并以该房产做贷款抵押物，房屋买卖合同交易价格为120万元，但银行评估价格为100万元，银行发放该笔贷款最多不得超过（）万元。A. 80B. 96C. 70D. 84【答案】: C【解析】:对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。因此银行发放该笔贷款最多不得超过100×70%＝70（万元）。41.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息

34D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。42.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（）。[2009年10月真题]A. 档案进行移交时要经双方签字B. 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C. 贷款档案只能是原件，不能是复印件D. 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E. 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

35【答案】: A|B|E【解析】:C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。43.为进一步规范非银行个人网络贷款发展，政府部门先后出台多个文件，完善监管政策，尤其是针对已暴露的风险，采取了严格的管制措施。下列属于政府机构的监管措施的有（）。A. 对现金贷业务进行整顿B. 对P2P网络借贷进行规范管理C. 出台互联网金融发展及风险防控的基础文件D. 采用客户信息综合交叉认证E. 借助大数据全面评估借款人信用风险【答案】: A|B|C【解析】:DE两项属于商业银行的主要风险控制措施。

3644.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。[2015年10月真题]A. 保证人B. 担保公司C. 贷款银行D. 借款人【答案】: C【解析】:在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。45.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。[2015年5月真题]A. 资产规模B. 负债规模

37C. 现金支出D. 现金收入【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。46.对个人住房贷款楼盘项目的准入调查不包括（）。A. 对项目的实地考察B. 对开发商资信的调查C. 对项目本身的审查D. 对借款人资信的审查【答案】: D【解析】:

38对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。47.根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款的理解，错误的是（）。A. 普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定B. 国家助学贷款风险补偿专项资金由财政和普通高校各承担50%C. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照“风险分担”原则，建立国家助学贷款风险补偿机制D. 自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清【答案】: D【解析】:

39D项，根据《关于进一步完善国家助学贷款工作的若干意见》，对国家助学贷款实行延长还贷年限的政策，改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法。48.根据有关规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（）。A. 基准利率上浮10%B. 基准利率下浮15%C. 基准利率下浮30%D. 基准利率【答案】: A【解析】:个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。49.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A. 10B. 5C. 3

40D. 1【答案】: D【解析】:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。50.关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是（）。A. 在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期地就相关问题走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况B. 对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其他银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等C. 银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D. 

41通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化、动态的评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力【答案】: C【解析】:个人经营贷款贷后管理相关工作由贷款经办行负责，管理内容包括客户关系维护、贷后检查、押品管理及违约贷款催收等工作。信贷管理部门负责贷后监测、检查及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导。51.个人贷款业务中，借款人在贷款期间发生违约行为时，贷款人可以采取的措施包括（）。A. 要求限期纠正违约行为B. 提前收回部分或全部贷款本息C. 停止发放尚未使用的贷款D. 直接变卖抵押物E. 在原贷款利率基础上加收利息【答案】: A|B|C|E

42【解析】:除ABCE四项外，借款人、担保人在贷款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施还包括：①要求增加所减少的相应价值的抵（质）押物，或更换担保人；②定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为；③向保证人追偿；④依据有关法律及规定处分抵（质）押物；⑤向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。52.下列关于个人住房贷款的贷款人受托支付方式的表述，错误的是（）。[2013年11月真题]A. 银行应在贷款资金支付后做好有关细节的认定记录B. 银行应明确受托支付的条件C. 银行应在贷款资金发放后，审核借款人相关交易资料和凭证是否符合约定条件D. 银行应规范受托支付的审核要件【答案】: C【解析】:

43个人住房贷款应采用贷款人受托支付方式，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件，要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。银行应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定工作。53.个人商用房贷款属于（）。[2016年6月真题]A. 个人耐用消费品贷款B. 个人住房贷款C. 个人消费贷款D. 个人经营类贷款【答案】: D【解析】:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款等。54.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]

44A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。55.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当______；贷款人委托第三方办理的，应______。（）[2014年11月真题]A. 加强审查；审查第三方的资质B. 参与；对抵押物登记情况予以核实

45C. 加强审查；对抵押物登记情况予以核实D. 参与；审查第三方的资质【答案】: B【解析】:根据《个人贷款管理暂行办法》第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。56.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。[2018年10月真题]A. 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收B. 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包C. 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标D. 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化E. 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

46【答案】: D|E【解析】:A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。57.个人贷款的特征有（）。[2015年10月真题]A. 风险水平较低B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广

47【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。58.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”【答案】: A【解析】:

48信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。59.发卡银行下列的哪些业务不能外包给发卡业务服务机构？（）。A. 授信审批B. 领用合同签约C. 发卡营销D. 资金结算E. 交易监测【答案】: A|B|C|D|E【解析】:发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。60.个人贷款的特征有（）。A. 风险水平较低

49B. 还款方式灵活C. 贷款便利D. 收益水平较高E. 贷款品种多、用途广【答案】: B|C|E【解析】:在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。个人贷款的特征有：①贷款品种多、用途广；②贷款便利；③还款方式灵活；④低资本消耗。