（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题预测考卷含答案解析

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（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题预测考卷含答案解析1.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。2.申请农户贷款，应当具备的条件有（）。

1A. 贷款用途明确合法B. 农户贷款要明确一名家庭成员为借款人C. 贷款申请数额、期限和币种合理D. 在农村金融机构开立结算账户E. 以户为单位申请发放【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：①借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；②户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；③借款人具备还款意愿和还款能力；④借款人无重大信用不良记录；⑤农村金融机构要求的其他条件。3.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果B. 个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分C. 开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求

2D. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律【答案】: D【解析】:D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。4.如果在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易，则可以采用市场法进行房地产估价。（）【答案】: A【解析】:市场法适用的条件是在同一供求范围内存在较多类似房地产的交易。在房地产市场发育不良、市场不活跃的地区，则难以采用市场法估价。

3第四章个人消费类贷款5.下列关于公积金个人住房贷款的表述，正确的有（）。[2014年6月真题]A. 贷款审查比较宽松，只要是具有完全民事行为能力、住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工，都可申请B. 目前，公积金个人住房贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年C. 贷款利率比商业贷款较高D. 贷款期限在1年以内（含1年）的，实行到期一次还本付息E. 是一种互助性住房消费贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金【答案】: B|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款具有普遍性，只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工都可申请，但这并不意味着其贷款审查宽松；C项，相对商业贷款，公积金个人住房贷款利率相对较低。

46.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。7.信用卡具有以下哪几个方面的特点？（）A. 海量用户B. 具有普惠能力C. 小额、快速D. 大数据优势E. 高频

5【答案】: A|B|C|D|E【解析】:信用卡可通过商户－客户双边市场获取海量交易数据，随着数据应用和风控手段成熟，信用卡逐渐由以往关注中高端客户转向关注普通消费者，形成普惠的金融服务能力。信用卡具有“海量用户”“大数据优势”“具有普惠能力”“小额、高频、快速”等特点。8.行为评分可以应用在以下哪些方面？（）A. 零售分池B. 信用卡额度调整C. 贷后风险监控D. 信贷政策制定E. 风险排序【答案】: A|B|C【解析】:

6在行为评分的应用方面，一些规模较大的银行已基本完成了工具开发和系统平台搭建，积累了一定应用经验，具体包括：①零售分池；②信用卡额度调整；③贷后风险监控。DE两项为申请评分的应用。9.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。[2016年6月真题]A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C【解析】:

7行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。10.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A. 与借款申请人面谈B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。11.假设某人申请60万元个人住房贷款，还款期限20年，月利率5‰，如选择等额本金还款法，则第2年的第1个月还款额为（）元。[2016年11月真题]

8A. 6150B. 5225C. 5500D. 5350【答案】: D【解析】:等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率。第2年的第一个月还款额＝600000÷（20×12）＋（600000－2500×12）×5‰＝5350（元）。12.商业银行管理操作风险的工具有（）。[2018年10月真题]A. 风险与控制自我评估B. 产品组合管理C. 关键风险指标监测D. 操作风险损失数据收集E. 情景分析

9【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。13.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D【解析】:

10风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。14.商业助学贷款实行的原则不包括（）。A. 专款专用B. 风险补偿C. 部分自筹D. 有效担保【答案】: B【解析】:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向借款人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的商业贷款。商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。15.关于个人征信系统的授权管理，下列说法错误的是（）。A. 对已发放的个人贷款进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告无须取得被查询人的书面授权B. 

11书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得C. 商业银行应制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序D. 征信服务中心可以根据个人申请无偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份【答案】: D【解析】:D项，征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人的信用报告，但必须核实申请人身份。16.个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是（）。A. 低风险质押贷款B. 高风险质押贷款C. 低风险抵押贷款D. 高风险抵押贷款

12【答案】: A8.以下关于商业银行互联网个人贷款线上审批的特点，表述不正确的是（）。A. 商业银行会建立适用不同借款人特征的审批模型B. 人工进行贷款线上审批C. 审批时效性强D. 审批速度快【答案】: B【解析】:线上审批通常有三个特点：①在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行扣分与审批；②对于审批未通过的情形一般不进行复审；③审批时效性强、速度快，几秒钟即可完成。17.下列关于代理的表述，错误的是（）。A. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任

13B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任【答案】: A【解析】:没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。18.合同变更属于个人住房贷款流程中的（）环节。A. 贷后与档案管理B. 贷款的签约和发放C. 贷款的受理和调查D. 贷款的审查和审批

14【答案】: A【解析】:个人贷款业务贷款流程包括贷款的受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个环节。其中，贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。19.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。[2015年10月真题]A. 37.5%B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A

15【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。20.商业助学贷款的贷后管理不包括（）。A. 贷款的偿还管理B. 贷后档案管理C. 贷后贴息管理D. 不良贷款管理【答案】: C【解析】:C项，贷后贴息管理属于国家助学贷款贷后管理的步骤。21.下列关于个人住房贷款发展历程的说法，正确的有（）。[2017年6月真题]

16A. 个人住房贷款在我国是最早开办、规模最大的个人贷款产品B. 中国人民银行于1997年颁布《个人住房贷款管理办法》C. 1987年，作为首批住房体制改革的试点城市，烟台、蚌埠两市分别成立了住房储蓄银行D. 个人住房贷款在世界各国的个人贷款业务中都是最主要的贷款产品E. 个人住房贷款真正实现快速发展以1998年的住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志【答案】: A|C|D|E【解析】:B项，1997年，中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》，1998年，中国人民银行颁布了《个人住房贷款管理办法》。22.在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。[2014年6月真题]A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有明显促进作用的

17C. 经营出现明显问题的D. 有违法违规经营行为的E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人住房贷款业务中，对已经准入的合作机构，银行应进行实时关注，随时根据其业务发展情况调整合作策略。存在下列情况的，应暂停与相应机构的合作：①经营出现明显问题的；②有违法违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤其他对银行业务发展不利的因素。23.个人征信异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见，产生个人征信异议的主要原因有（）。[2014年11月真题]A. 个人的基本信息发生了变化，但没有及时更新B. 个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易C. 数据报送机构数据信息录入错误D. 个人身份被盗用

18E. 技术原因造成数据处理出错【答案】: A|B|C|D|E【解析】:产生个人征信异议的主要原因包括：①个人的基本信息发生了变化，但个人没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构，影响了信息的更新；②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；③技术原因造成数据处理出错；④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡；⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），因而误以为个人信用报告中的信息有错。24.我国个人征信系统目前的查询主体主要是（）。A. 商业银行、金融监督机构、司法部门、担保机构B. 商业银行、司法部门、个人C. 商业银行、金融监督机构、司法部门、个人D. 商业银行、金融监督机构、担保机构、个人【答案】: B

19【解析】:目前，个人基础数据信用信息查询主体主要有三个方面：①商业银行；②县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（司法部门）；③公民个人。25.关于个人教育贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原则，按当年实际发放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B. 国家助学贷款财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C. 部分自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D. 国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】: C【解析】:C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则；商业助学贷款实行“

20部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。26.下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（）。A. 贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据担保方式，借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限B. 贷款借款人要具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%C. 借款人要有良好的信用记录和还款意愿D. 借款人要具有合法的经营资格，能够提供个体工商户营业执照【答案】: B【解析】:B项属于个人住房贷款的规定，不属于个人经营贷款的规定。27.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点C. 公积金个人住房贷款实行“

21存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】: A【解析】:目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。28.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款

22【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。29.关于借款合同的填写和审核，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改B. 合同填写完毕后，填写人员应及时复核或将有关合同文本交合同复核人员进行复核C. 需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章D. 合同文本要使用统一格式的个人贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定

23【答案】: B【解析】:B项，合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。30.个人商用房贷款的贷款审批人需审查的内容包括（）。A. 借款申请人的资信是否良好B. 贷款用途是否合规C. 商业用房的地段及质量状况D. 借款申请人是否符合贷款条件，还款来源是否足额可信E. 抵押房产权属关系是否清晰【答案】: A|D|E【解析】:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析：①贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票（收据）或银行对账单是否一致，有无“假按揭”贷款嫌疑；②

24借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信；③贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定；④贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。31.下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。[2014年6月真题]A. 市场利率变化B. 国家关于汽车行业发展的政策调整C. 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D. 未核实借款人的相关交易资料【答案】: D【解析】:个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。D项，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。

2532.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。[2012年6月真题]A. 贷款调查、提供客源B. 提供客源、代理部分贷款管理职能C. 贷款调查、承担担保D. 提供客源、承担担保【答案】: D【解析】:与外部机构合作是当前和今后一段时间个人住房贷款业务开展的主要方式。合作机构除了为银行提供客源之外，大多数还承担一定的担保责任。同时，专业从事担保业务的中介担保公司，也是商业银行个人住房贷款业务的重要合作机构。33.关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。[2016年6月真题]A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场

26B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求E. 成本加成定价模型中，贷款价格＝资金成本＋贷款费用＋风险补偿费＋目标利润【答案】: C|D|E【解析】:A项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛的商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的“内向型”定价模式；B项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。

2734.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，并且刚和某健身房签订进货合同，但如果从厂家直接进货需要首付定金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为3～6个月，且以后可能会有不定期资金需求。若李先生向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为（）。[2016年11月真题]A. 个人单笔贷款B. 个人不可循环授信额度C. 个人可循环授信额度D. 个人信用贷款【答案】: C【解析】:

28在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。35.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。A. 60B. 15C. 30D. 10【答案】: C【解析】:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。36.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金应划转至（）。[2016年6月真题]

29A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。37.下列关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）。A. 贷款用途单一B. 借款申请人无任何不良信用记录C. 一次授信，循环使用D. 先授信，后用信E. 借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】: C|D

30【解析】:A项，个人抵押授信贷款的用途比较综合；B项，个人抵押授信贷款的贷款对象要满足“借款申请人无重大不良信用记录”的条件；E项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。38.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。A. 客户家庭信息B. 客户基本信息C. 客户关系信息D. 银行综合类信息E. 个人征信信息【答案】: B|C|E【解析】:申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①

31客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。39.个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（）。A. 《担保法》规定了可以抵押的财产B. 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿C. 抵押人所有的建筑物和其他土地附着物均可以作为抵押品D. 个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款【答案】: D【解析】:D项，个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放的贷款。40.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是（）。

32A. 农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息B. 农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全C. 农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度D. 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期【答案】: D【解析】:D项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。41.关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（

33）。[2009年10月真题]A. 档案进行移交时要经双方签字B. 贷款档案的查阅、借出必须进行登记C. 贷款档案只能是原件，不能是复印件D. 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管E. 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料【答案】: A|B|E【解析】:C项，个人贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件；D项，借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人。42.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A. 中国建设银行B. 城乡信用社C. 中国银行D. 上汽通用汽车金融公司E. 股份制商业银行

34【答案】: A|B|C|D|E【解析】:《汽车贷款管理办法》第三条规定，可以提供汽车贷款的贷款人包括在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行保险监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。43.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行【答案】: C

357.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的______，手续费金额以______计算。（）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”D. “利息收入”；“费率”【答案】: C【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。44.在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。A. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符B. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过C. 个人对担保信息有异议D. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符E. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符

36【答案】: B|C|D|E【解析】:异议是指个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或不同意见。目前，在异议处理工作中，常常遇到的异议申请主要有上述BCDE四种类型。45.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。[2015年10月真题]A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:

37商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。46.借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（）元。A. 7989.62B. 7512.63C. 7216.44D. 7631.67【答案】: C【解析】:月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。

3847.在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B. 确保符合转授权规定C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D. 确保贷款方案合理E. 确保业务办理符合银行政策和制度【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括严格按流程逐级审批。48.下列各项中，不符合申请个人汽车贷款条件的是（）。A. 具有有效身份证明、固定和详细住址B. 在中华人民共和国境内居住的港、澳、台居民及外国人C. 能够支付首期付款D. 个人信用良好

39【答案】: B【解析】:借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：①中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；②具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；③具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；④个人信用良好；⑤能够支付贷款银行规定的首期付款；⑥贷款银行要求的其他条件。49.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式

40【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。50.以下不属于个人住房贷款第一还款来源考量的是（）。[2018年10月真题]A. 租金收入B. 工资收入C. 经营收入D. 处置抵质押物收入【答案】: D【解析】:

41个人住房贷款第一还款来源考量包括：①工资收入；②租金收入；③投资收入；④经营收入。51.下列关于个人贷款信用风险分析中的专家判断法，说法错误的是（）。[2015年10月真题]A. 要维持专家制度，需要的专业分析人员数量会越来越多B. 专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法C. 专家判断法实施的效果比较稳定D. 运用专家判断法，容易造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】: C【解析】:C项，专家判断法实施的效果很不稳定，因为专家制度依靠的是具有专业知识的信贷人员，而这些人员本身的素质高低和经验多少将会直接影响该项制度的实施效果。52.对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A. 对账工作B. 基金清退和利息划回

42C. 贷款数据报送D. 贷款检查E. 协助催收贷款【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：①贷款手续费的结算；②担保贷后管理；③委托协议终止；④档案管理。53.对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经（）准入的中介机构代为办理。A. 中国人民银行B. 银保监会C. 经办行D. 一级分行【答案】: D

43【解析】:贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。对于房地产管理相对规范的地区，如可实施房地产抵押情况的查询，可将抵押办理手续委托经一级分行准入的中介机构代为办理，但经办行必须在之后对抵押办理情况进行核实。54.下列关于个人借款合同变更的表述，错误的是（）。A. 银行允许借款人在合同履行期间申请调整分期还款额，并分清原因，分别处理B. 个人借款合同主体变更包括贷款银行的变更和借款人的变更两方面C. 在合同履行期间，借款人可以向银行提出变更贷款担保申请D. 个人借款合同变更包括合同主体变更、贷款期限变更、分期还款额变更、还款方式变更等【答案】: B

44【解析】:B项，在合同履行期间，须变更借款合同主体的，借款人或财产继承人持有效法律文件，向贷款银行提出书面申请。经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。55.下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。[2012年6月真题]A. 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B. 贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格C. 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D. 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【答案】: D【解析】:D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。56.下列关于抵质押权设立有效性的说法错误的是（）。A. 

45接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系，租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素B. 以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期付款和后期交付计划等C. 存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D. 在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】: B【解析】:审查抵质押权设立有效性的重点：①存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等；②在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；③以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等；④接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因素；⑤

46原则上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵押，确有必要接受的，经办行（机构）应与押品所在地分行协商落实押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；⑥不接受存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。57.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。[2014年6月真题]A. 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B. 借款人教育对象的存款证明C. 借款人的收入证明D. 借款人的资产状况证明【答案】: B【解析】:个人经营贷款还款能力证明包括：①个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；②能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；③抵押房产权属证明原件及复印件。58.下列哪一项不是评分卡所包含的内容？（）

47A. 风险排序B. 自动化的审批决策C. 人工审批贷款的风险点提示D. 个人业务管理水平【答案】: D【解析】:申请评分卡提供的客户评分可用于以下内容：①不同客户的风险排序；②自动审批决策；③对每一笔未自动审批贷款的各种风险点提示。59.在个人贷款业务中，出现（）情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。[2015年10月真题]A. 抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保债权的B. 因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的C. 抵押人妥善保管抵押物的D. 

48经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的【答案】: A【解析】:发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；⑥抵押物被重复抵押。60.以房地产作抵押担保的个人经营贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A. 易于处置B. 价值稳定C. 易于保管

49D. 变现能力强E. 产权明晰【答案】: A|B|D|E【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。