（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试在线刷题含答案（可下载）

《（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试在线刷题含答案（可下载）》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在教育资源-天天文库。

（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试在线刷题含答案（可下载）1.下列情况中，可能获得贷款的是（）。A. 小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚B. 小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者C. 小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房D. 由于最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途【答案】: C【解析】:银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）；②具有合法有效的身份证明（居民身份证、户口簿或其他有效身份证明）及婚姻状况证明等；③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；⑤具有还款意愿；⑥贷款具有真实合法的使用用途等。本题A项不符合①

1，B项不符合④，D项不符合⑥。2.按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。[2010年5月真题]A. 公积金个人住房贷款B. 个人住房组合贷款C. 自营性个人住房贷款D. 新建房个人住房贷款【答案】: D【解析】:按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。D项，新建房个人住房贷款属于按照住房交易形态划分的种类。3.下列关于个人医疗贷款的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 由银行向个人发放B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院C. 借款人需持医院出具的诊断证明及住院证明申办贷款D. 

2用于解决居民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款【答案】: B【解析】:B项，个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账。4.某国发生自然灾害导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭，给客户旅游贷款带来的风险属于（）。A. 政策风险B. 技术风险C. 行业风险D. 操作风险【答案】: C

3【解析】:行业风险是指贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化导致的风险，本质上是由行业波动导致的一种信用风险。这类风险在指定用途的贷款中较为多见。例如，某国发生自然灾害可能导致专注该国市场的国内旅游机构倒闭；客户通过中介机构申请留学，中介机构因为缺乏资质导致留学申请失败，客户无法实现留学的理想导致贷款收回风险。5.下列行为中，不发生在个人汽车贷款发放环节的是（）。A. 审核合同B. 出账前审核C. 开户放款D. 放款通知【答案】: A【解析】:A项属于贷款签约流程中的程序。

46.下列关于农户贷款的表述，错误的有（）。[2015年10月真题]A. 鼓励采用借款人自主支付方式进行支付B. 农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制C. 农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式D. 一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式E. 农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限【答案】: A|D【解析】:A项，农户贷款鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付；D项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。7.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]A. 面谈

5B. 走访C. 他人D. 电话【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。8.关于个人汽车贷款的贷后检查，下列说法错误的是（）。A. 可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息B. 检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面C. 通过贷后检查可以判断贷款的风险状况，提出相应的预防或补救措施D. 贷后检查以贷款人和借款人为对象

6【答案】: D【解析】:D项，贷后检查以借款人、抵（质）押物、保证人为对象。9.（）是指持卡人使用贷记卡消费时，银行向商户一次性支付持卡人所购商品或服务的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金在约定期限内分期通过持卡人贷记卡账户进行扣收，持卡人分期偿还的业务。A. 消费透支B. 分期付款C. 取现透支D. 转账透支【答案】: B10.个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（）。A. 与借款申请人面谈

7B. 审查借款申请材料C. 电话调查D. 实地调查E. 登记台账【答案】: A|B|C|D【解析】:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。调查的方式包括：审查借款申请材料、与借款申请人面谈、实地调查等。11.沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6%。(1)郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。（单项选择题）A. 前者前期还款压力较小

8B. 后者后期还款压力较小C. 后者利息支出总额较小D. 前者利息支出总额较小【答案】: D【解析】:银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。(2)如果采用等额本息方式还款，每月还款额为____元。（取整数）（填空题）

9【答案】: 2149【解析】:采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额＝300000×6%/12×（1＋6%/12）240/[（1＋6%/12）240－1]≈2149（元）。(3)等额本息还款方式的利息总额为____元。（取整数）（填空题）【答案】: 215760【解析】:由上题可知，总还款额为2149×20×12＝515760（元），其利息总额＝515760－300000＝215760（元）。

10(4)如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为____元。（填空题）【答案】: 2743.75【解析】:采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金＝贷款本金/还款期数＝300000/（20×12）＝1250（元），当月还款利息＝（贷款本金－累计已还本金）×月利率＝（300000－1250）×6%/12＝1493.75（元），当月还款金额＝每月还款本金＋当月还款利息＝1250＋1493.75＝2743.75（元）。(5)等额本金方式的利息总额为____元。（填空题）【答案】: 180750

11【解析】:第一个月还款利息＝300000×6%/12＝1500（元），第二百四十个月还款利息＝（300000－1250×239）×6%/12＝6.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额＝[（1500＋6.25）/2]×240＝180750（元）。(6)若郑女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为____元。（填空题）【答案】: 955.56【解析】:8年后已还款＝1250×8×12＝120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金＝300000－120000－100000＝80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20－8＝12年还清，接下来的第一个月还款额为80000/（12×12）＋80000×6%/12

12≈955.56（元）。12.国家助学贷款借款人自______起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的______个月内的任何一个月开始偿还贷款本金。（）A. 取得毕业证书之日；12B. 正式工作之日；24C. 正式工作之日；12D. 取得毕业证书之日；36【答案】: D【解析】:国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。13.在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照（）的原则进行管理。

13A. 差别管理B. 动态管理C. 重点关注D. 实时监控E. 集中管理【答案】: A|B|C【解析】:商业银行应对客户风险进行监测。在实施个人贷款风险监测过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度差异，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。14.关于抵押担保的表述，正确的有（）。A. 抵押担保包括动产抵押和权利抵押B. 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C. 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

14D. 一般需要到相关部门办理抵押登记E. 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】: B|C|D【解析】:A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。15.我国商业银行个人贷款的借款对象包括（）。A. 具有限制民事行为能力的中华人民共和国公民B. 符合国家有关规定的境外自然人C. 境内股份有限责任公司D. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 社团组织【答案】: B|D

15【解析】:个人贷款借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。16.公积金个人住房贷款实行（）的原则。A. 贷款担保B. 整借零还C. 先存后贷D. 存贷结合E. 零存整取【答案】: A|B|C|D【解析】:公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。17.下列关于个人贷款的表述，错误的是（）。A. 

16市民为解决其儿女伤病就医时的资金短缺问题，可以填写特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的证明及住院证明到开展个人医疗贷款业务的银行申办贷款B. 个人旅游消费贷款的借款人可选择知名的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游C. 个人可以通过多种渠道办理个人消费贷款，既可以通过个人贷款服务中心办理个人贷款业务，还可以通过网络办理D. 个人可以向银行申办个人耐用消费品贷款用于在银行指定的商户处购买乐器【答案】: B【解析】:B项，个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。18.下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（）。A. 银行规范抵押手续办理的相关程序B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析

17D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】: A【解析】:BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。19.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保，属于（）。[2017年6月真题]A. 质押担保B. 抵押担保C. 保证担保D. 信用贷款【答案】: A【解析】:

18个人贷款可采用抵押、质押、保证及无担保的信用方式。其中，质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。20.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。[2017年6月真题]A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

1921.申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（）。A. 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B. 婚姻状况证明C. 合法的商品房购买合同或协议D. 借款人已交付符合规定首付比例的购房款的有效凭据E. 有效的担保证明【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：①借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；②办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷合作协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。22.以下活动，不可以使用信用卡的是（）。[2018年10月真题]A. 提现现金

20B. 购买汽车C. 购买股票D. 房屋装修【答案】: C【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。23.对采用贷款人受托支付方式的注意事项中，下列说法正确的是（）。A. 贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金B. 贷款人受托支付完成后，若资金流向明确，可不再详细记录C. 银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

21D. 贷款人应在贷款资金发放后审核借款人相关交易资料和凭证E. 贷款人应在支付后做好有关细节的认定记录【答案】: A|C|E【解析】:B项，贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证；D项，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件。24.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。A. 业务不合规B. 合同制作不合格C. 对内容审查不严D. 未按权限审批贷款【答案】: B【解析】:

22商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：①业务不合规，业务风险与效益不匹配；②未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。25.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。26.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。

23A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。27.下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A. 是一种商业性个人住房贷款B. 

24是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C. 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D. 也称委托性住房公积金贷款E. 实行低进低出的利率政策【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。28.商业银行管理操作风险的工具有（）。A. 风险与控制自我评估B. 产品组合管理C. 关键风险指标监测D. 操作风险损失数据收集E. 情景分析

25【答案】: A|C|D|E【解析】:商业银行管理操作风险应用的工具主要有操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等，实施巴塞尔协议高级计量法的银行还需开展情景分析工作。29.关于房地产估价的方法，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 市场法适用的对象是交易活跃的房地产B. 假设开发法的难点在于如何确定合理的报酬率或资本化率C. 只要是新近开发建设、可以假设重新开发建设或计划开发建设的房地产，都可以采用成本法估价D. 收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产【答案】: B【解析】:B项，收益法的难点在于求取净收益时的扣除项目“运营费用”

26如何准确界定以及如何确定合理的报酬率或资本化率。在房地产市场繁荣时期，收益法容易高估预期收益从而高估房价。30.商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，下列表述正确的有（）。[2015年5月真题]A. 可在合同签订前办理公证B. 可在合同书中使用区别于其他条款内容的字体使之明显地标示C. 无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解格式条款D. 可安排律师对合同进行讲解E. 可在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

27依据《合同法》第三十九条第一款的规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明。提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人不产生约束力。法律对“合理的提示方式”并没有明确要求，商业银行可以依据不同的格式条款（合同）确定，或是在合同书中使用区别于其他条款内容的字体，如大字、斜体字等使之明显地标示出来，或是在合同书正式条款的前面设置“敬请注意”内容，或是在合同签订前办理公证、安排律师对合同进行讲解等。无论采用何种提示方式，均需易于借款人（担保人）充分理解上述格式条款。31.关于互联网个人贷款风险的说法，正确的有（）。A. 客户申请互联网个人贷款用于支付培训机构的培训费，资金由银行受托支付给培训机构，如果培训机构倒闭，客户没有享受到完整的培训服务，且没有经手资金，贷款收回就出现困难，这种风险属于法律风险B. 对于个人贷款而言，信用风险表现为受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏移的可能性C. 个体网络借贷由于存在刚性兑付问题无法解决、平台资金和投资人资金不能完全分离等问题，面临的市场风险相对较大D. 互联网个人贷款业务发展面临着诸如身份认证与核实、电子合同合规性等方面的法律合规风险E. 互联网个人贷款的技术风险是指互联网平台自身存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险

28【答案】: B|D|E【解析】:互联网个人贷款风险主要包括信用风险、政策风险、行业风险、技术风险、法律风险和资本金风险。A项，属于行业风险；C项，属于政策风险。32.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。A. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明C. 房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下

29【答案】: A|C|D【解析】:B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申请人自身的可支配收入。33.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的职责包括（）。A. 制定公积金信贷政策B. 公积金借款合同签约、发放C. 承担公积金信贷风险D. 贷前调查审核、信息录入E. 贷后审核、催收、查询对账【答案】: B|D|E【解析】:

30公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责有公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理的职责有贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。AC两项属于公积金管理中心的基本职责。34.在抵质押权设立与变更环节，需要（）。A. 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求B. 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范C. 判断合同是否需要办理公证D. 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险E. 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时【答案】: B|C|D|E【解析】:A项，在押品材料受理环节，需要判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求。35.开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率。该项原则属于押品管理的（）。

31A. 审慎性原则B. 有效性原则C. 差异化原则D. 平衡制约原则【答案】: A【解析】:押品管理的原则包括：①合法性原则；②有效性原则；③审慎性原则；④差别化原则；⑤平衡制约原则。其中，审慎性原则是指银行开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。36.发卡银行收到持卡人还款时，对逾期1～90天（含）的，应按照先______，后______的顺序进行冲还。（）A. 本金；应收利息B. 本金；应收利息或各项费用C. 应收利息或各项费用；本金D. 应收利息；本金

32【答案】: C【解析】:发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1～90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。37.个人汽车贷款按规定实行贷款人受托支付的情况下，贷款人须放款至（）在贷款银行开立的存款账户。A. 车辆管理部门B. 汽车经销商C. 借款人D. 担保公司【答案】: B【解析】:

33个人汽车贷款的放款包括划款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式，即通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式发放贷款资金。38.申请评分卡决策所依据的关键信息包括（）。A. 客户家庭信息B. 客户基本信息C. 客户关系信息D. 银行综合类信息E. 个人征信信息【答案】: B|C|E【解析】:申请评分卡决策所依据的关键信息可以分为以下三类：①客户基本信息，包括客户的基本情况、工作情况、经济收入情况、社会保障情况、其他信用情况等；②客户关系信息，主要分为存款类信息和贷款类信息；③个人征信信息，包括银行信用记录、社会保障数据、各类缴费情况、其他不良记录等。

3439.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以（）形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。A. 书面B. 口头C. 邮件D. 短信【答案】: A【解析】:个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。40.在个人商用房贷款的贷后管理和检查环节，要检查的内容包括（）。A. 客户信息变化情况B. 借款人在银行及其他金融机构的信用状况

35C. 抵押房产状况及价值、权属是否发生变化D. 违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为E. 逾期贷款是否在诉讼时效之内【答案】: A|B|C|D|E【解析】:在个人商用房贷款中，贷款经办行贷后管理和检查工作除上述ABCDE五项外，还包括：①定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；②及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通讯方式无法联系到的借款人进行上门催收。41.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。A. 每个职工只能有一个住房公积金账户B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记

36【答案】: D【解析】:D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。42.个人住房贷款档案包括的内容有（）。A. 委托转账付款授权书B. 房屋他项权利证明书C. 符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D. 贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E. 借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】: A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：

37①购房交易收件收据；②所购住房的估价证明；③抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；④保证人资信证明及同意提供担保的文件；⑤个人住房贷款借款申请书、调查审批表；⑥借款合同；⑦抵押合同（质押合同、保证合同）；⑧保险合同、保险单据；⑨个人住房贷款凭证。43.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是（）。A. 保证人、债权人、债务人B. 债权人、债务人C. 保证人、债务人D. 保证人、债权人【答案】: D【解析】:根据《贷款通则》第二十九条，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。

3844.下列属于个人教育贷款借款人还款能力风险的有（）。[2015年5月真题]A. 借款人为受教育人，毕业后难以找到工作，且家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款B. 借款人为受教育人父母，最近失业C. 借款人因违规、违法行为被学校开除D. 借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款E. 借款人因学习成绩不好，未能拿到毕业证书【答案】: A|B|C|E【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。45.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。

39A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C. 用户可以通过上网查询了解银行的情况D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等【答案】: B【解析】:用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。46.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

40【答案】: C【解析】:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；③保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。47.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。A. 6840000B. 6400000C. 6240000

41D. 6080000【答案】: D【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。48.银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10%的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。A. 763.89B. 9166.67C. 8333.33D. 833.33【答案】: D

42【解析】:按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款，即第2个月支付金额＝100000×10%/12＝833.33（元）。49.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式【答案】: A|B|C|D【解析】:

43由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。50.关于押品的选择次序，以下说法中不正确的是（）。A. 优先选择缓释能力强、押品价值稳定、不易变现的押品B. 抵押物应优先选择现房、以出让方式取得的国有土地使用权及其他价值相对稳定、变现能力较强、可设定第一顺位的押品C. 质押物应优先选择现金、存单、凭证式国债、银行承兑汇票等价值相对稳定、变现能力较强的金融质押品D. 对一年期以上应收账款、收费权等不易评估、不易监测、价值波动较大的质物应谨慎接受【答案】: A【解析】:A项，优先选择缓释能力强、押品价值稳定、容易变现的押品。在缓释能力相同的情况下，优先选择合格押品、同币种计价的金融质押品。51.司法部门查询个人基础数据库信用信息时应提交的资料包括（

44）。[2017年6月真题]A. 查询经办人员的姓名B. 查询经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表C. 司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信D. 查询经办人员的身份证E. 查询经办人员的工作证件原件及复印件【答案】: B|C|E【解析】:根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告。申请司法查询时应提交下列资料：①司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；②申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；③申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。52.按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A. 个人消费类贷款

45B. 个人质押贷款C. 个人保证贷款D. 个人信用贷款E. 个人经营类贷款【答案】: A|E【解析】:个人贷款产品的种类有以下几种划分方法：①根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；②根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中前者包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款，后者即个人信用贷款；③根据贷款是否可循环，个人贷款产品分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度；④按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款；⑤按照业务处理的渠道不同，个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。53.个人医疗贷款一般由______和______联合当地特定合作医院办理。（）[2014年11月真题]A. 贷款银行；保险公司

46B. 保险公司；卫生管理部门C. 贷款银行；中介机构D. 保险公司；中介机构【答案】: A【解析】:个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款。54.下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年10月真题]A. 更换为其他足值抵押物B. 要求借款人恢复抵押物价值C. 提高贷款利率并加收罚息D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

47【答案】: C【解析】:个人经营贷款信用风险防控措施包括：①加强对借款人还款能力的调查和分析；②加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析；③加强对保证人担保能力的调查和分析；④加强对抵押物价值的调查和分析，为了有效规避抵押物价值变化而带来的信用风险，除ABD三项外，还可以采取的措施有：按合同约定或依法提前收回贷款。55.个人住房装修贷款用途不包括（）。A. 支付房屋维修工程款B. 购买健身器材C. 支付家庭装潢施工款D. 购买厨卫设备【答案】: B【解析】:

48个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。56.个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（）。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整、合法、有效C. 贷前调查人的调查意见是否准确、合理D. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E. 借款用途是否符合银行规定【答案】: A|B|C|D|E【解析】:贷款具体审查内容包括：①借款人资格和条件是否具备；②借款用途是否符合银行规定；③申请借款的金额、期限等是否符合有关贷款办法和规定；④借款人提供的材料是否完整、合法、有效；⑤贷前调查人的调查意见、对借款人资信状况的评价分析以及提出的贷款建议是否准确、合理；⑥对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效；⑦其他需要审查的事项。

4957.公积金个人住房贷款最长期限为（）年。A. 10B. 30C. 20D. 35【答案】: B【解析】:目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。58.商业助学贷款的特色包括（）。[2015年5月真题]A. 不需要任何担保B. 部分自筹C. 各金融机构均可办理D. 贷款用于学费、生活费和住宿费的支出E. 财政不贴息

50【答案】: B|D|E【解析】:A项，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；C项，商业助学贷款中的贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的、经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。59.《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。A. 不成立B. 无效C. 可撤销D. 可变更【答案】: B【解析】:

51依据《合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。60.关于公积金个人住房贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 按照委托协议，承办银行应定期对公积金贷款的办理情况进行检查B. 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行C. 在贷款催收中，逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收D. 逾期120天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置【答案】: D【解析】:

52逾期180天以上，承办银行将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。