2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题全套含答案下载

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2023年银行人员考试公共科目＋个人贷款考试真题全套含答案下载1.制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括（）。A. 规范银行业从业人员职业行为B. 倡导公平竞争C. 提高银行业从业人员素质D. 建立健康的银行业企业文化E. 保护商业秘密与客户隐私【答案】: A|C|D【解析】:《银行业从业人员职业操守》第一条明确指出，制定这一职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。BE两项属于银行业从业基本准则的内容。2.在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

1A. 上升B. 下降C. 基本稳定D. 难以预测【答案】: C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。3.商业票据属于（）。A. 货币市场工具B. 股票市场工具C. 金融衍生工具D. 资本市场工具

2【答案】: A【解析】:货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场等。4.以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。[2015年10月真题]A. 易于处置B. 变现能力强C. 价值稳定D. 产权明晰E. 易于保管【答案】: A|B|C|D【解析】:

3以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用<中华人民共和国担保法>若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。5.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。

46.下列有关不良贷款拨备覆盖率的说法错误的是（）。A. 借贷损失准备金占不良贷款余额的比例B. 反映了商业银行对贷款损失的弥补能力C. 指借贷损失准备金占贷款余额的比例D. 反映了商业银行对贷款风险的防范能力【答案】: C【解析】:不良贷款拨备覆盖率是准备金占不良贷款余额的比例，反映了商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。7.中央银行票据的期限一般在（）以内。A. 一年B. 三年C. 五年D. 十年

5【答案】: B【解析】:中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。8.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A. 公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B. 公司营业执照签发日期为公司成立日期C. 具备公司设立条件，公司即取得法人资格D. 没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】: C【解析】:C项，仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。9.商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加上（）。[2018年10月真题]

6A. 5年B. 7年C. 6年D. 8年【答案】: C【解析】:商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业期间，对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和贷款期限可相应延长，贷款期限延长须经贷款银行许可。10.下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。[2014年11月真题]A. 查询机构要做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等安全措施B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权C. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码

7D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。11.（）是指债券买卖双方在成交的同时，约定于未来某一时间以某一价格，双方再进行反向交易的行为。A. 债券现券交易B. 债券回购交易C. 债券远期交易D. 债券期货交易【答案】: B【解析】:

8A项，债券现券交易是指债券买卖双方在成交后就办理交收手续，买方付出资金并获得债券，卖方得到资金并交付债券，成交和交收基本上同步进行；C项，债券远期交易是指债券交易双方约定在未来某一时刻按照现在确定的价格进行交易；D项，债券期货交易是指在交易所进行的标准化的远期交易，即债券交易双方在集中性的市场以公开竞价方式所进行的债券期货合约的交易。12.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”

9模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。13.个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A. 未核对“个人贷款档案清单”B. 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度C. 未按规定及时办理他项权证D. 未按照要求收集整理贷款档案资料【答案】: C【解析】:档案管理中的风险，主要包括：①是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；②

10是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；③重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。C项属于个人住房贷款贷后管理的风险。14.在个人商用房贷款业务的风险管理中，银行的下列做法恰当的有（）。[2016年11月真题]A. 在还款正常的情况下，对借款人经营情况及抵押物的价值、用途等变动状况进行持续跟踪监测B. 遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的贷款，对贷款资金的支付进行严格管理与控制C. 进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手续D. 参考该商用房内外部评估报告中确认的收益水平估算所购商用房租金E. 无需调查借款人所购商用房所在商业地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况【答案】: A|B|C|D【解析】:

11E项，要重点调查借款人所购商用房所在商业地段繁华程度以及其他商用房出租情况、租金收入情况，同时也要调查了解该地段的未来发展规划，是否会出现大的拆迁变动、经济发展重心转移等情况。15.在个人经营贷款业务操作中，对抵押物的调查和审查要重点关注（）。A. 抵押文件资料的真实有效性B. 抵押物存续状况的完好性C. 抵押物的合法性D. 抵押物的易变现性E. 抵押物权属的完整性【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人经营贷款中，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。银行在实际操作中要注意抵押文件资料的真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等。

1216.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。[2010年5月真题]A. 项目自有资金到位情况B. 开发商行业排名C. 项目开发和销售合法性D. 开发商资信及经营状况【答案】: B【解析】:银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。17.关于公积金个人住房贷款，下列说法错误的是（）。A. 目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为30%B. 公积金个人住房贷款有利率低和期限长的特点

13C. 公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则D. 公积金个人住房贷款的实践中，住房置业担保公司所提供的连带责任担保是常见的保证方式【答案】: A【解析】:目前，个人住房公积金贷款最低首付款比例为20%，实施限购限贷政策的城市，按当地住房公积金信贷政策执行。18.在贷款审查环节，个人商用房贷款的贷款人应建立和完善借款人的（）。[2015年10月真题]A. 抵押物审查和评价体系B. 还款意愿和审查体系C. 信用记录和评价体系D. 贷后审查和风险预警体系【答案】: C

14【解析】:贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。19.房地产具有不可移动、用途多样、寿命长久等诸多属性，根据我国政府部门规定土地使用权出让年限，以下选项错误的是（）。A. 居住用地70年B. 旅游、娱乐用地50年C. 教育、科技用地50年D. 工业用地50年【答案】: B【解析】:

15土地具有不可毁灭的特性，但是政府可规定土地使用期限。目前我国政府规定土地使用权出让年限：居住用地70年，工业用地50年，教育、科技、文化卫生、体育用地50年，商业、旅游、娱乐用地40年，综合或其他用地50年。20.流动性风险的管控手段有（）。A. 限额管理B. 现金流量管理C. 关键风险指标D. 融资管理E. 压力测试【答案】: A|B|D|E【解析】:银行流动性风险的管控手段有：①现金流量管理；②限额管理；③融资管理；④压力测试；⑤应急计划。C项，关键风险指标是操作风险的管理工具和手段。21.个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。[2016年11月真题]A. 借款人无逾期记录B. 贷款尚未到期

16C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E. 应向银行提交还款方式变更申请书【答案】: B|C|D|E【解析】:在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。22.发卡银行的风险管理包含以下哪几个方面的内容？（）A. 资金用途管理B. 持卡人资信状况监测C. 信用卡催收D. 逾期资产处置E. 风险资产分类管理

17【答案】: A|B|C|D|E【解析】:发卡银行应当根据信用卡业务发展情况，建立完善的风险管理制度，包括信用卡资金用途管理、异常交易及持卡人资信状况监测、风险资产分类管理、追偿催收制度、逾期资产处置等，使信用卡业务风险保持在合理可控的水平。23.下列不属于我国普惠金融重点服务对象的是（）。A. 农民B. 城镇低收入人群C. 老年人D. 大学生群体【答案】: D【解析】:

18普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。24.国家助学贷款的贴息发放程序是，国家助学贷款管理中心将贷款贴息划入（）。A. 各经办行贴息专户B. 各贷款银行总行国家助学贷款贴息专户，再由总行划入各经办行贴息专户C. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向学生支付D. 各高校国家助学贷款贴息专户，再由各高校向贷款银行经办行支付【答案】: B【解析】:全国学生贷款管理中心在收到各贷款银行总行提供的贴息申请资料后的10个工作日内，将贷款贴息统一划入总行国家助学贷款贴息专户，由总行直接划入各经办行贴息专户。各经办银行在收到贴息经费后即时入账。25.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。

19A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍B. 抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】: A【解析】:A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。26.在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。A. 完全竞争的行业B. 寡头垄断的行业C. 完全垄断的行业D. 垄断竞争的行业【答案】: A

20【解析】:完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。在现实生活中这类市场非常罕见，只有初级产品的市场类型如农产品市场较为接近。27.可撤销的合同类型包括（）。A. 因欺诈而订立的合同B. 因重大误解订立的合同C. 乘人之危的合同D. 因胁迫而订立的合同E. 显失公平的合同【答案】: A|B|C|D|E【解析】:可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求变更或撤销的合同。类型主要包括：①因重大误解订立的合同；②显失公平的合同；③因欺诈而订立的合同；④

21因胁迫而订立的合同；⑤乘人之危的合同。28.对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（）。A. 市场法B. 成本法C. 收益法D. 假设开发法【答案】: D【解析】:房地产估价方法中，市场法适用的对象是交易活跃的房地产；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易，以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产；假设开发法适用于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等。29.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是（）。[2014年6月真题]

22A. 是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款B. 贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份C. 个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款D. 各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定有所区别【答案】: A【解析】:个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。30.2015年6月，刘某到银行申请贷款200万元，贷款期限2年，贷款年化利率为7%，担保物为深圳证券交易所市场发行的记账式国债（记账式国债期限为5年期，到期日为2020年1月30日，发行价为195元/张，面值200元/张，市值190元/张）3200手（1手＝10张）。请问押品评估价值为（）元。[2016年6月真题]A. 6840000B. 6400000

23C. 6240000D. 6080000【答案】: D【解析】:当客户以上海或深圳证券交易所记账式国债质押时，采用“发行价、市价、面值孰低法”评估押品价值。该记账式国债的发行价、市价、面值分别为195、190、200元/张，因此评估价值采用市价计算，即3200×10×190＝6080000（元）。31.商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的（）为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。A. 资产规模B. 负债规模C. 现金支出D. 现金收入

24【答案】: D【解析】:商用房贷款审查时，贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人现金收入为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。32.目前国内商业银行资产托管业务的品种有（）。A. 证券投资基金托管B. 保险资产托管C. 社保基金托管D. 企业年金基金托管E. 商业银行人民币理财产品托管【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

25目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。33.治理通货紧缩的政策包括（）。A. 扩张性的财政政策B. 扩张性的货币政策C. 引导公众预期D. 减少信贷资金投入E. 提高利率【答案】: A|B|C【解析】:通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。34.民事法律行为应具备的条件不包括（）。A. 不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B. 行为人具有完全民事行为能力

26C. 行为人具有相应的民事行为能力D. 意思表示真实【答案】: B【解析】:民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、终止民事法律关系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：①行为人具有相应的民事行为能力；②意思表示真实；③不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。35.个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。A. 不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B. 抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C. 不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D. 已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E. 以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明

27【答案】: A|B|D|E【解析】:个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现；②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。36.银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。A. 维护国有商业银行的利益B. 保护存款者的利益C. 防止海外游资流入国内银行系统D. 维护银行市场秩序E. 防止不合格的金融机构进入金融市场

28【答案】: B|D|E【解析】:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。实行市场准入管制是为了防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。37.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A. 15B. 30C. 20D. 25【答案】: C【解析】:

29《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。38.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A. 背信运用受托财产罪B. 违规出具金融票证罪C. 违法发放贷款罪D. 吸收客户资金不入账罪【答案】: A【解析】:A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。39.银行一般通过（

30）等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。[2013年11月真题]A. 现场、窗口B. 电话银行C. 业务宣传手册D. 电视广告E. 网上银行【答案】: A|B|C|E【解析】:银行通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人贷款的个人提供有关信息咨询服务。40.个人住房贷款业务中常见的风险有（）。A. 对购房人资格的限制B. 抵押品执行的限制C. 诉讼时效风险D. 抵押物的合法有效性E. 对境外人士购房的限制

31【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款的法律和政策风险点有：①借款人主体资格风险；②合同有效性风险；③担保风险；④诉讼时效风险；⑤政策风险。其中，政策风险包括对境外人士购房的限制和对购房人资格的政策性限制。41.借款人归还商业助学贷款是从其离校后次（）开始。A. 日B. 季C. 年D. 月【答案】: D【解析】:

32根据《商业助学贷款管理办法》第二十三条规定，归还贷款在借款人离校后次月开始。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。42.对于个人教育贷款，防控信用风险的措施主要有（）。[2018年10月真题]A. 完善银行个人教育贷款的催收管理系统B. 建立和完善防范信用风险的预警机制C. 加强对借款人的贷前审查D. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定E. 建立有效的信息披露机制【答案】: A|B|C|E【解析】:对于个人教育贷款，信用风险的防控措施有：①加强对借款人的贷前审查；②建立和完善防范信用风险的预警机制；③完善银行个人教育贷款的催收管理系统；④建立有效的信息披露机制；⑤加强对学生的诚信教育。D项属于个人教育贷款操作风险的防控措施。43.个人经营贷款中银行贷款审查应对（）进行全面审查。

33A. 贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表B. 贷款调查内容的合法性C. 贷款调查内容的合理性D. 贷款调查内容的准确性E. 贷款调查内容的可靠性【答案】: A|B|C|D【解析】:贷款审查人应对贷前调查人提交的个人经营贷款调查审查审批表、贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率等，分析贷款风险因素和风险程度，调查意见是否客观，并签署审查意见。44.下列属于商业银行承诺业务的是（）。A. 备用信用证B. 银行保函C. 开立信贷证明D. 不可撤销信用证

34【答案】: C【解析】:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。45.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。[2015年5月真题]A. 1年B. 4年C. 2年D. 6个月【答案】: D【解析】:

35一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。在保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；债权人已提起诉讼或者申请仲裁的，保证期间适用诉讼时效中断的规定。46.在银行个人住房贷款的受理与调查阶段，下列说法正确的有（）。[2016年11月真题]A. 首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明B. 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押的书面证明C. 房地产开发商资信等级是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望与客观能力D. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料E. 个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出与月收入之比应在50%（含）以下【答案】: A|C|D【解析】:

36B项，涉及抵押担保的，需提供抵押物的权属证明文件以及有处分权人同意抵押的书面证明，一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合同上直接签字，可无书面声明；E项，借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下（含50%），月所有债务支出与收入比控制在55%以下（含55%），其中收入是指申请人自身的可支配收入。47.下列关于银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A. 必须每季度披露风险管理政策B. 根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露C. 必须提高信息披露的相关性D. 必须保持合理频度【答案】: A【解析】:

37A项，巴塞尔《新资本框架协议》（第三稿）规定，第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次，考虑到新协议增强风险敏感度、在资本市场上更频繁地报告的总体趋势，国际活跃的大银行和其他大银行（及其主要分支机构）必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分。48.下列关于存款的说法正确的是（）。A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取C. 教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款D. 教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】: D【解析】:A项，定活两便存款的利率要比活期存款高；B项，个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款，而不可以按照储户需要随时支取；C项，教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。49.政策性银行的职能有（）。A. 经济调控职能B. 信用创造职能

38C. 政策导向职能D. 补充性职能E. 金融服务职能【答案】: A|C|D|E【解析】:政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。50.（）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。A. 贷款B. 债券C. 资金业务D. 存放央行款项

39【答案】: A【解析】:贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。51.个人风险评价中的信用评分模型，运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，对消费者进行系统分析，发展出预测性的模型，以（）来综合评估消费者未来的某种信用表现。[2018年10月真题]A. 在待定群体中的信用等级B. 信用评分值C. 当年的综合收入D. 当年的消费总金额【答案】: B【解析】:

40信用评分模型运用先进的数据挖掘技术和统计分析方法，通过对消费者的人口特征、信用历史记录、行为记录、交易记录等大量数据进行系统分析，挖掘数据中蕴含的行为模式、信用特征，捕捉历史信息和未来信用表现之间的关系，发展出预测性的模型，以一个信用评分来综合评估消费者未来的某种信用表现。52.下列关于银行业从业人员职业操守——“同业竞争”的说法中，错误的是（）。A. 银行业从业人员在办理资金交易业务中，不得以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利B. 银行业从业人员在办理结算业务中，不得以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额C. 银行业从业人员在办理证券业务中，不得利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益D. 银行业从业人员在业务宣传、办理业务过程中应当坚持同业间公正、公平、公开原则E. 银行业从业人员为客户提供各类金融服务时，不得多收或少收客户服务费用【答案】: B|D【解析】:

41B项，属于银行业从业人员在办理银行卡业务中禁止的行为；D项，银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。53.业内目前应用较为广泛的风险评分方式主要包括（）。A. 催收评分卡B. 行为评分卡C. 期限评分卡D. 申请评分卡E. 绩效评分卡【答案】: A|B|D【解析】:风险评分种类很多，但常见的也是业内目前应用较为广泛的，主要是申请评分卡、行为评分卡和催收评分卡。54.对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。

42A. 调整授信额度B. 通过实地走访进行风险排查C. 锁定账户D. 紧急止付E. 与持卡人联系确认【答案】: A|B|C|D|E【解析】:对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。55.关于信用卡个人贷款业务的用途，下列说法错误的是（）。A. 可用于投资B. 可用于支付非现金结算类符合规定的任何消费C. 可用于信用卡分期付款D. 可用于生产经营服务“三农”

43【答案】: A【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。56.关于个人住房贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度不受限制B. 个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C. 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款D. 

44个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款【答案】: A【解析】:公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。57.下列关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的是（）。[2014年6月真题]A. 贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷款担保等情况B. 贷前调查人以电话调查为主要方式了解申请人抵押物状况C. 贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D. 可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式进行【答案】: B

45【解析】:个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、实地调查和电话调查及委托第三方调查等多种方式进行。58.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。A. 表内、本币、单一制B. 表内外、本外币、集团化C. 表内外、本外币、单一制D. 表内、本币、集团化【答案】: B【解析】:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。59.银行个人住房贷款业务的合作机构有（）。[2010年10月真题]

46A. 担保公司B. 证券公司C. 房地产开发企业D. 房地产经纪公司E. 资产评估公司【答案】: C|D【解析】:对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产开发商；对于二手个人购房贷款，商业银行最主要的合作机构是房地产经纪公司。60.（）率先在国内开办了个人住房贷款业务。A. 中国银行B. 中国建设银行C. 中国工商银行D. 中国农业银行

47【答案】: B【解析】:20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。