（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题在线测试

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（最新版）银行业人员考试公共科目＋个人贷款考试真题在线测试1.下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（）。A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受D. 合同利率应与法定贷款利率一致E. 合同利率在借款合同中载明【答案】: A|B|E【解析】:合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率。2.下列关于住房公积金缴存的表述，错误的是（）。[2014年11月真题]

1A. 每个职工只能有一个住房公积金账户B. 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户C. 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况D. 单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起10日内到住房公积金管理中心办理变更登记【答案】: D【解析】:D项，单位与职工终止劳动关系的，单位应当自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记。3.个人汽车贷款实行的原则不包括（）。A. 设定担保B. 特定用途C. 利率上浮D. 分类管理

2【答案】: C【解析】:个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则。其中：①设定担保，是指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保；②分类管理，是指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件；③特定用途，是指个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。4.下列不属于个人住房贷款的是（）。[2014年11月真题]A. 个人商用房贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人住房组合贷款【答案】: A【解析】:

3个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A项属于个人经营类贷款。5.采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（）。A. 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料B. 预测估价对象的未来收益C. 求取回报率或资本化率、收益乘数D. 求取比准价格E. 选用适宜的收益法公式计算出收益价格【答案】: A|B|C|E【解析】:D项是市场法的操作步骤。6.柳先生向A银行申请个人商用房贷款100万元，购买B房地产公司经销的一手商品房，经A银行审核同意后，A银行贷款资金发放的账户应是（）。

4A. B房地产公司名下账户B. 其他三项账户都可C. 柳先生名下账户D. A银行名下账户【答案】: A【解析】:个人商用房贷款须采取受托支付的方式，银行须将贷款资金划转至开发商账户。7.个人商用房贷款的贷前调查人应通过（）了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力等内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息。[2016年11月真题]A. 面谈B. 走访C. 他人D. 电话

5【答案】: A【解析】:贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途、还款意愿和还款能力以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对借款人还款能力产生影响的信息，如借款人所经营企业的盈利状况等。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。8.下列关于个人贷款还款方式的表述中，正确的是（）。[2009年10月真题]A. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，在每个时间段上约定还款的固定额度B. 等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，只能通过调整累进额来适应客户还款能力的变化C. 对收入减少的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担D. 等额累进还款法中，对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力

6【答案】: D【解析】:AB两项，等额累进还款法与等比累进还款法的相似之处在于，当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化；C项，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担。9.下列关于信用卡业务的描述正确的是（）。A. 对于首次申请本行信用卡的客户，可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡B. 在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第一还款来源C. 信用卡申请人在征信系统中无信贷记录的，应当从严审核，加强风险防控D. 向符合条件的同一申请人核发学生信用卡，发卡银行不得超过3家（附属卡除外）【答案】: C

7【解析】:A项，对首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡；B项，在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性；D项，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家（附属卡除外）。10.下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。[2015年5月真题]A. 严格审查客户信息资料的真实性B. 熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度C. 科学合理地确定客户还款的方式D. 详细调查客户还款能力【答案】: B【解析】:

8个人汽车贷款信用风险主要包括：①借款人的还款能力风险；②借款人的还款意愿风险；③借款人的欺诈风险；④抵押物风险。信用风险的防控措施包括：①严格审查客户信息资料的真实性；②详细调查客户的还款能力；③科学合理地确定客户还款方式；④切实做好押品管理。11.银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。[2015年5月真题]A. 操作风险B. 合规风险C. 法律风险D. 信用风险【答案】: D【解析】:银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。12.个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括（）。

9A. 将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户B. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失C. 未按规定办妥相关评估、公证等事宜D. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途E. 未按规定的贷款额度发放贷款【答案】: A|B|D【解析】:个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：①将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户；②未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失；③未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。CE两项属于贷款签约与发放中的风险。13.根据《汽车贷款管理办法》的规定，可以申请汽车贷款的是（）。A. 在中国境内有固定住所的中国公民B. 国内机构借款人

10C. 在中国境内累计居住2年的外国人D. 在中国境内累计居住6个月的港、澳、台居民E. 国内汽车经销商【答案】: A|B|C|E【解析】:为便于对汽车贷款进行风险管理，《汽车贷款管理办法》将借款人细分为个人、汽车经销商和机构借款人，并首次明确除中国公民以外，在中国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款。14.下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（）。[2015年5月真题]A. 等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息B. 等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减C. 等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

11D. 到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清【答案】: D【解析】:A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。15.国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（）。[2015年10月真题]A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿【答案】: C【解析】:

12国家助学贷款采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，风险补偿是指根据“风险分担”的原则，按当年实际发放的国家助学贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿。16.借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。[2012年6月真题]A. 足额首付款B. 有贷款银行认可的担保C. 合法有效的身份或居留证明D. 稳定的经济收入E. 有合法有效的购买、建造、修理普通住房的合同协议【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

13个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。申请人还须满足贷款银行的其他要求：①合法有效的身份或居留证明；②有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力；③有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议，有符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件；④有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；⑤贷款银行规定的其他条件。17.《个人汽车贷款借款合同》的内容应符合法律规定，明确约定（）。A. 各方当事人的诚信承诺B. 贷款资金的用途C. 支付对象D. 支付金额E. 支付条件和支付方式【答案】: A|B|C|D|E【解析】:

14对经审批同意的贷款，应及时通知借款申请人以及其他相关人（包括抵押人和出质人等），确认签约的时间，签署《个人汽车贷款借款合同》和相关担保合同。借款合同应符合法律规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。18.个人贷款的对象是（）。A. 法人B. 经济组织C. 自然人D. 社会团体【答案】: C【解析】:个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。19.陈小姐是某公司职员，本月工资收入8000元，本月住房贷款还款2500元，本月支付物业管理费500元，其本月所有债务支出与收入比为（）。[2015年10月真题]A. 37.5%

15B. 30%C. 31.3%D. 62.5%【答案】: A【解析】:根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，所有债务与收入比的计算公式为：（本次贷款的月还款额＋月物业管理费＋其他债务月均偿付额）/月均收入，故陈小姐本月所有债务支出与收入比＝[（2500＋500）/8000]×100%＝37.5%。20.下列不属于公积金管理中心的基本职责的是（）。A. 制定公积金信贷政策B. 负责信贷审批C. 公积金贷款合同的签约D. 承担公积金信贷风险【答案】: C

16【解析】:C项属于承办银行的基本职责。21.银行营销策略中的（），是指针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足单个客户的需要。[2014年11月真题]A. 产品差异策略B. 单一营销策略C. 低成本策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:单一营销策略，又称一对一的营销，它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。22.按照中国银行保险监督管理委员会《贷款风险分类指引》规定，（）三类贷款称为不良贷款。

17A. 次级类、关注类和损失类B. 关注类、可疑类和损失类C. 次级类、可疑类和损失类D. 关注类、可疑类和次级类【答案】: C【解析】:按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。23.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A. 20B. 16C. 18D. 14

18【答案】: B【解析】:对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过80%。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额＝成交价（不含各类附加税费）×80%＝20×80%＝16（万元）。24.个人汽车贷款的借款人要变更还款方式，需满足的条件有（）。A. 借款人无逾期记录B. 贷款尚未到期C. 借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用D. 借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息E. 应向银行提交还款方式变更申请书【答案】: B|C|D|E

19【解析】:在贷款期内，借款人可以根据实际情况，提出变更还款方式。借款人变更还款方式，需要满足如下条件：①向银行提交还款方式变更申请书；②借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；③借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。25.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（）。A. 具有社会公益性B. 多为保证类贷款C. 政策参与度较低D. 风险度相对较低【答案】: A【解析】:从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：①

20具有社会公益性，政策参与程度较高；②多为信用类贷款，风险度相对较高。26.关于商业银行互联网个人贷款的特点，说法错误的有（）。A. 贷款额度相比线下个人贷款具有小额的特点B. 更多依托互联网大数据的支持综合评估申请人的信用状况、还款能力等C. 与传统线下个人贷款业务相比只需要相对简便、快捷的风控措施D. 全流程均通过互联网实现，银行面临客户真实身份确认的风险E. 风险缓释措施一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取连带保证担保形式【答案】: C|E【解析】:C项，商业银行互联网个人贷款与传统线下个人贷款业务相比需要更全面、更严格的风险防控措施；E项，风险缓释机制一方面可以采取保险机制，另一方面可以采取潜在保证形式，面向特定人群发放贷款。27.（）年，中国人民银行颁布《个人住房贷款管理办法》标志我国个人住房贷款真正进入快速发展时间。[2015年10月真题]

21A. 1998B. 2001C. 1995D. 1993【答案】: A【解析】:个人住房贷款真正实现快速发展，应以1998年住房制度改革以及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。28.根据担保法规定，以车辆为抵押的，办理抵押登记的部门是（）。A. 车辆管理部门B. 县级以上地方人民政府规定的部门C. 工商部门D. 交通运输部门【答案】: A

22【解析】:以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款经办行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、各种缴费凭证原件、机动车登记证原件、行驶证复印件、保险单等交予贷款银行进行保管。29.下列不属于个人经营贷款信用风险的是（）。A. 抵押物价值发生变化B. 借款人还款能力发生变化C. 保证人担保能力发生变化D. 借款人申请材料不完整【答案】: D【解析】:个人经营贷款信用风险主要包括：①借款人还款能力发生变化；②借款人还款意愿下降；③保证人担保能力发生变化；④抵押物价值发生变化。

2330.有关合同订立、抵质押登记、保险办理的具体要求，下列说法错误的是（）。A. 保单金额应至少是贷款本息的两倍B. 抵质押合同签订后，经办行应及时到登记部门办理押品登记手续C. 保单上应注明银行为该保单优先受偿人，即第一受益人D. 经办行应根据抵质押人和押品状况，确定是否需要办理公证【答案】: A【解析】:A项，保单金额应至少覆盖贷款本息。31.办理个人住房贷款，贷前咨询的内容包括（）。[2016年11月真题]A. 个人贷款品种介绍、申请个人贷款需提供的资料B. 个人贷款经办机构的地址及联系电话C. 申请个人贷款应具备的条件，办理个人贷款的程序D. 个人贷款合同中的主要条款E. 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道

24【答案】: A|B|C|D|E【解析】:个人住房贷款贷前咨询的主要内容包括：①个人贷款品种介绍；②申请个人贷款应具备的条件；③申请个人贷款需提供的资料；④办理个人贷款的程序；⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等；⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道；⑦个人贷款经办机构的地址及联系电话；⑧其他相关内容。32.个人住房贷款的质押担保主要是权利质押，还没有普遍作为质押担保物的是（）。A. 保单B. 国债C. 股票D. 存单【答案】: C【解析】:

25个人住房贷款的质押担保目前主要是权利质押，较多的是存单、保单、国债、收费权质押。33.下列关于代理的表述，错误的是（）。[2015年10月真题]A. 委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任B. 公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为C. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任D. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任【答案】: D【解析】:

26D项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。34.个人贷款申请应具备的条件包括（）。[2016年11月真题]A. 贷款用途明确合法B. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录C. 借款人具备还款意愿和还款能力D. 借款人必须是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民E. 贷款申请数额、期限和币种合理【答案】: A|B|C|E【解析】:个人贷款申请应具备以下条件：①借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；②贷款用途明确合法；③贷款申请数额、期限和币种合理；④借款人具备还款意愿和还款能力；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。35.在房地产估价中，遵循合法原则应做到（）。A. 

27在合法产权方面，应以房地产权属证书、权属档案的记载或其他合法证件为依据B. 在合法使用方面，应以使用管制为依据C. 在合法处分方面，应以法律法规或合同等允许的处分方式为依据D. 要坚持中立的立场，评估出对各方当事人都公平合理的价格E. 评估价必须符合国家的价格政策【答案】: A|B|C|E【解析】:D项，是公平原则的要求。36.普惠金融的重点业务领域包括哪些？（）A. 普惠型小微企业贷款B. 普惠型农户经营性贷款C. 普惠型消费贷款D. 普惠型贫困户经营性贷款E. 普惠型非企业法人组织贷款【答案】: A|B|C|D|E

28【解析】:普惠金融的重点业务领域主要暂定为以下三类：①普惠型小微企业和其他组织贷款，包括普惠型小微企业法人贷款，向事业单位、机关法人、社会团体、居民委员会、村民委员会等非企业法人组织发放的普惠型贷款，普惠型个体工商户和小微企业主贷款，普惠型其他个人经营性贷款等；②普惠型农户及贫困户经营性贷款，包括家庭农场贷款、普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款、建档立卡贫困户经营性贷款；③普惠型消费贷款，包括校园消费贷款、助学贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款。37.银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是（）。[2015年5月真题]A. 融资收入的真实性B. 经营收入的真实性C. 租金收入的真实性D. 工资收入的真实性【答案】: A

29【解析】:在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，在验证借款人收入的真实性时，应主要验证借款人的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。38.公积金个人住房贷款业务中，承办银行的可委托代理职责是（）。A. 贷款发放B. 贷款审批C. 职工贷款账户设立D. 贷前调查【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务中，承办银行的基本职责是：公积金借款合同签约、发放、职工贷款账户设立和计结息以及金融手续操作；可委托代理职责是：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。

3039.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于（）。A. 借款人操作风险B. 借款人欺诈风险C. 借款人还款意愿风险D. 借款人还款能力风险【答案】: D【解析】:影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：①借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；②借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。40.贷记卡持卡人非现金交易可享受免息还款期最长为（）天。

31A. 15B. 30C. 60D. 90【答案】: C【解析】:银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。41.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是（）。[2015年10月真题]A. 借款人全额购买的期房B. 借款人自有住房C. 借款人自有商用房D. 借款人抵押在银行的住房

32【答案】: D【解析】:以房地产作抵押的，抵押物必须符合《担保法》及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。D项，银行不能接受被重复抵押的抵押物。42.个人贷款业务中，债务人或者第三人可以抵押的财产是（）。[2017年6月真题]A. 正在建造的建筑物、船舶、航空器B. 集体所有的土地使用权C. 医疗卫生设施D. 学校、幼儿园、医院等公益为目的的事业单位的财产【答案】: A【解析】:

33根据《物权法》第一百八十条，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：①建筑物和其他土地附着物；②建设用地使用权；③以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；④生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器；⑥交通运输工具；⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。根据《物权法》第一百八十四条，BCD三项均为不得抵押的财产。43.1995年3月，（）发行了中国内地第一张真正意义上的国际标准信用卡。中国信用卡与国际接轨的序幕由此拉开。A. 中国银行珠海分行B. 中国工商银行C. 广东发展银行D. 招商银行【答案】: C7.信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的______，手续费金额以______计算。（）A. “中间业务收入”；“利率”B. “利息收入”；“利率”C. “中间业务收入”；“费率”

34D. “利息收入”；“费率”【答案】: C【解析】:信用卡业务银行收取手续费，一般计入银行的“中间业务收入”，手续费金额以“费率”计算；个人贷款业务银行收取利息，一般计入银行的“利息收入”，利息金额以“利率”计算。44.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循______分离的原则，设立______放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）[2015年5月真题]A. 前台与后台；独立的B. 调查与审查；专门的C. 审贷与放贷；专门的D. 审贷与放贷；独立的【答案】: D

35【解析】:贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。45.对于银行的高端个人客户，营销策略适用性不强的是（）。[2015年10月真题]A. 情感营销策略B. 大众营销策略C. 单一营销策略D. 专业化策略【答案】: B【解析】:商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：①低成本策略；②差异化策略；③专业化策略；④大众营销策略；⑤单一营销策略；⑥情感营销策略；⑦分层营销策略；⑧交叉营销策略；⑨

36定向营销策略。其中，大众营销是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。其特点是目标大、针对性不强、效果差。46.关于个人汽车贷款中保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。A. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧【答案】: C【解析】:银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：①保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；②免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任，即使保险合同合法订立且未被保险公司依法解除，保险合同中的免责条款也往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”；③

37保证保险的责任限制造成风险缺口，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。47.关于个人信用贷款特点的说法，错误的是（）。A. 准入条件严格B. 可根据个人信用状况对贷款期限进行相应调整C. 贷款额度大，最低不低于100万元D. 贷款期限短【答案】: C【解析】:个人信用贷款的特点包括：①准入条件严格，银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查；②贷款额度较小，与一般的抵质押贷款相比，个人信用贷款额度相对较小；③贷款期限短，可根据个人信用状况对其进行相应调整。48.学生在校期间，国家助学贷款利息由财政______，贷款本金由学生本人在______自行偿还。（）A. 部分补贴；提款后

38B. 部分补贴；毕业后C. 全额补贴；提款后D. 全额补贴；毕业后【答案】: D【解析】:学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，贷款本金由学生本人在毕业后自行偿还。学生毕业后与经办银行确认还款计划时，可以选择使用还本宽限期。还本宽限期内学生只偿还贷款利息，不偿还贷款本金。还本宽限期最长3年。49.汽车贷款风险控制的难度相对较大的原因包括（）。[2013年11月真题]A. 个人征信体系尚不完善B. 商业银行对借款人的资信状况较难评价C. 汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品D. 商业银行对借款人的违约行为缺乏有效的约束力E. 汽车贷款多以信用作为担保方式

39【答案】: A|B|C|D【解析】:由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品，以汽车做抵押的风险缓释作用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度相对较大。50.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。[2017年10月真题]A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款

40【答案】: B【解析】:B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。51.《个人贷款管理暂行办法》规定，对于借款人无法事先确定具体交易对象，贷款资金用于生产经营且金额不超过（）万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A. 100B. 50C. 30D. 80【答案】: B【解析】:

41《个人贷款管理暂行办法》规定，属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；③贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；④法律法规规定的其他情形。52.在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A. 10B. 15C. 20D. 30【答案】: D【解析】:在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通讯方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

4253.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是（）。[2016年11月真题]A. 个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款B. 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款C. 创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一项贷款D. 农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户【答案】: D【解析】:D项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。54.下列关于个人汽车贷款的表述，错误的是（

43）。[2016年11月真题]A. 借款人申请个人汽车贷款，应当能够支付规定的首期付款B. 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限两年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车C. 贷款人发放个人汽车贷款，应考虑到汽车行业发展和汽车市场供求情况D. 汽车价格，对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者【答案】: B【解析】:B项，二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。55.以下活动，不可以使用信用卡的是（）。A. 提现现金B. 购买汽车C. 购买股票

44D. 房屋装修【答案】: C【解析】:信用卡资金应用于合法合规的消费用途，不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资，不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡），不得用于房地产项目开发，不得用于购房，不得用于购买理财产品，不得用于投资账户交易类产品，不得用于购买债券，不得用于借贷，不得用于洗钱等违法犯罪活动，不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。56.申请评分可以应用的领域包含（）。A. 风险排序B. 信贷政策制定C. 零售客户风险限额设置D. 信用卡额度调整E. 贷后风险监控

45【答案】: A|B|C【解析】:申请评分可以应用的领域包括：①风险排序；②自动化的审批决策；③人工审批贷款参考；④信贷政策制定；⑤零售客户风险限额设置。DE两项为行为评分的应用。57.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是（）。A. 由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等B. 承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况C. 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书D. 只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款【答案】: B【解析】:

46B项，住房公积金管理中心对借款人信用状况及偿还能力进行审查，核实贷款担保情况，包括抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押证明，有关部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明等。58.贷款人应区分个人贷款的（）等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。A. 用途B. 品种C. 对象D. 金额E. 期限【答案】: B|C|D【解析】:个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。

4759.下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。A. 商业助学贷款财政需要贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办B. 个人教育贷款主要包括国家助学贷款、生源地信用助学贷款、商业助学贷款、个人留学贷款等C. 商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款D. 国家助学贷款是指帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款【答案】: A【解析】:A项，国家助学贷款财政贴息，商业助学贷款财政不贴息，各商业银行、城市信用社和农村信用社等金融机构均可开办。60.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。A. “公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式B. “银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式

48C. “公积金管理中心和承办银行联动”模式D. “银行受理、审核审批，公积金管理中心操作”模式【答案】: D【解析】:公积金个人住房贷款业务操作模式有：①“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式：银行受托受理职工公积金借款申请，公积金管理中心负责审批，银行负责审核审批、办理合同签约和贷款发放等具体贷款手续；②“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式：公积金管理中心受理职工公积金借款申请，审核审批后，由银行办理合同签约、贷款发放等具体贷款手续；③“公积金管理中心和承办银行联动”模式：银行受理职工公积金借款申请，通过网络实时将资料、审查结果和审查信息传达给公积金管理中心，公积金管理中心进行联机审核审批后，将审批意见通过网络发送给银行，银行根据审批意见办理具体贷款手续，将相关账务信息通过网络传送给公积金管理中心，与公积金管理中心联机记账和对账。