解决小微企业融资难对策研究

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1、解决小微企业融资难对策研究　　摘要：中小企业特别是小微企业的发展状况在很大程度上决定着一个国家的经济活力。高速发展中的中国小微企业一直饱受融资难的困扰解决之道在于综合采取诸如健全法律体系和差异化的政策保护、提供全面的政府服务以及完善金融基础设施等各种政策法律手段。关键词：小微企业；融资难；对策分析中图分类号：TU74文献标识码：A文章编号：7解决小微企业融资难对策研究　　摘要：中小企业特别是小微企业的发展状况在很大程度上决定着一个国家的经济活力。高速发展中的中国小微企业一直饱受融资难的困扰解决之道在于综合采取诸如健全法律体系和差异化的政策保护、提供全面的政府服务以及完善金融基础设

2、施等各种政策法律手段。关键词：小微企业；融资难；对策分析中图分类号：TU74文献标识码：A文章编号：7解决小微企业融资难对策研究　　摘要：中小企业特别是小微企业的发展状况在很大程度上决定着一个国家的经济活力。高速发展中的中国小微企业一直饱受融资难的困扰解决之道在于综合采取诸如健全法律体系和差异化的政策保护、提供全面的政府服务以及完善金融基础设施等各种政策法律手段。关键词：小微企业；融资难；对策分析中图分类号：TU74文献标识码：A文章编号：7一、我国小微企业的发展现状及其融资困境中小企业特别是小微企业的发展状况在很大程度上取决着一个国家的经济活力。随着我国社会主义市场经济的深入发

3、展，小微企业大量涌现。目前，我国小微企业已超过1000万家，加上3800多万个体工商户，其从业人员已近2.8亿。数以千万的小微企业关系着社会经济繁荣，牵动着社会稳定。但是小微企业普遍规模较小、经营分散，在经济出现较大波动时更易受到冲击。在有些地方，政府部门对其态度也是“说起来重要，干起来次要，忙起来不要”。2012年，受中国宏观经济的下滑影响，小微企业营业收入增长困难，较上年同期相比，近六成企业利润持平或下滑。小微企业被迫加快转型升级的步伐，因此诞生了更加多元化的融资需求。对企业的最大借款来源进行分析发现，处于起步阶段或规模较小的微型企业选择“向亲戚朋友借款”的比例高达24.3%

4、。关于小微企业陷入融资困境的原因，首先是小微企业，尤其是小微企业自身存在着这样几个问题：一方面，小微企业特别是劳动密集型小微型企业增长方式粗放、产业层次不高、协作配套差、创新能力弱等结构性问题较为突出。产业结构不合理，经济效益差，违背国家产业发展政策，不符合贷款条件；企业内部管理不规范，缺乏健全的财务制度。另一方面，企业缺乏准确、及时的信息收集和分析能力，投资、经营、交易费用和失败的风险都高于大型企业，金融机构无法与其建立长期稳定的合作关系。受国际金融危机和国内外复杂多变经济形势的影响，小型微型企业在融资方面面临着一些新的困难和挑战。二、促进小微企业融资的国际经验无论是发展中国家

5、还是发达国家，都正面临或曾经历过小微企业融资难的问题。尤其是2008年金融危机后，国际贸易保护主义抬头，企业出口受阻，小微企业的融资难问题更加凸出。为解决这一难题，世界各国都在进行有益的探索。调查显示，小微企业融资约束压力更大。世界上不同地区，不同性质的国家从金融机构获得贷款的企业比例来看，小微企业远低于中、大型企业。相比，泰国和马来西亚的小微企业贷款的可获得性比例较高，马来西亚57.2%的小微企业可获得贷款，这一比例接近大、中型企业。许多发达国家或地区普遍采取各种金融支持政策手段，比如健全的法律体系、差异化的政策保护、政策性银行、信用担保体系、财税政策支持、全面的政府服务以及完

6、善的金融基础设施支持等，都是可资借鉴的经验。从国际视角分析小微企业融资，东南亚国家的融资约束更严厉。国际经验对中国来讲非常值得借鉴，一方面是制度，另一方面是机制；从制度上来讲，需要健全法律、法规。纵观国际上做的比较好的国家都是有较为健全的扶持小微企业发展的政策和法律制度，尤其在金融方面，有专门的主管小微企业的政府机构承担这项职能；从体制上来讲，专业性的银行要加大力度给小微微企业融资，在机制上解决担保问题，通过担保公司担保等多种渠道的建设，来解决机制问题和风险分散问题等。小微企业的融资问题不可小视，国际经验对我们而言有十分重要的借鉴意义。7三、我国解决小微企业融资难的对策分析（一）

7、加强法律和政策保护，加快金融体制改革1、推动担保等法律制度的变革和创新。在金融界和法律界的共同努力下，我国担保法律制度发生了较大的变革和创新。《物权法》中担保物范围得以扩大、担保物权公示制度得到完善、抵押权实现方式也更加便捷，同时创新了动产浮动抵押、最高额动产质押、应收账款质押等担保方式。为解决小微企业融资难问题，不少金融机构在遵循传统的典型担保方式进行融资的同时，不断尝试和创设新型的非典型担保方式等。在当事人通过合同创设新型担保物权时依契约自由原则，不轻易否定非典型担保合同的效