最新中国影子银行体系ppt课件.ppt

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1、中国影子银行体系目录一、影子银行概述二、我国影子银行体系的基本情况三、中国影子银行风险与监管分析四、金融改革与影子银行的未来一、影子银行概述1影子银行的定义与特征影子银行系统(TheShadowBankingSystem)的概念由美国太平洋投资管理公司执行董事麦卡利在2007年首次提出并被广泛采用，又称为平行银行系统(TheParallelBankingSystem)，它与传统银行的业务平行，除了吸收存款外，“影子银行”经营几乎所有的银行业务。所谓“影子银行”，目前并未有一个明确的定义，在国外一般指

2、那些有着部分银行功能，却不受监管或少受监管的非银行金融机构及金融行为。我国“影子银行”的规模约在24.6万亿左右，占2012年GDP比重为47.37%。规模3我国影子银行的根源性分析（一）企业融资缺口急剧扩大及利率市场化进程催化1.影子银行是为弥补近年中国巨大的社会融资缺口的需要而产生2.影子银行是顺应突破传统银行的市场/业务垄断的需要而发展3.影子银行近年大肆扩张也是受到国内利率市场化进程的催化我国社会融资主要构成中国影子银行产生的原因（二）中国影子银行的经济内生合理性影子银行与宏观经济增长在不同

3、经济周期范围内有不同的作用与影响：从经济长周期看，影子银行呈现顺经济周期波动特征。从经济短周期看，影子银行具有作为常规银行信贷的替代功能，短期内影子银行扩张就产生“逆周期”调控效果。经济“内生性”决定影子银行具有一定合理性。二、我国影子银行体系的基本情况1银行理财产品2012年以来表内和表外理财产品占比2012年以来产品投资结构分布银行理财产品快速发展2委托贷款定义：委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷

4、款业务。规模：央行近日公布的数据显示，委托贷款在过去10年间快速膨胀。从2002年起，有统计的委托贷款余额从区区175亿元扩张至2011年的1.3万亿元。3未贴现的银行承兑汇票定义：由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑汇票并不能全部算作影子银行，只有未贴现银行承兑汇票可以计入4银信合作信托类影子银行主要为银行主导型影子银行业务、采用传统银行模式的影子银行业务。其中银行主导型影子银行业务表现形式为

5、：银信合作、信托受益权；非银行主导型信托业务则包括了其他一些信托项目。5银证合作银证合作将银行的票据资产或信用证转移出表外的机制6同业代付指银行根据客户申请，通过境内外同业机构或本行海外分支机构为该客户的国内贸易或国际贸易结算提供短期融资便利和支付服务，可分为境内同业代付和海外代付。1小贷公司小额贷款公司是由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的主要服务为提供“三农”贷款、扶持小微企业，我国自上世纪90年代中旬，已经开始探索

6、为小微企业提供融资的服务主体。小额贷款公司与村镇银行主要区别指标村镇银行小额贷款公司发起人银行业金融机构自然人、企业法人与其他社会组织企业性质金融机构股份制企业，不吸收公众存款审批部门银监会地方政府金融办监管部门银监会多部门协同管理业务范围各影子银行业务小额贷款利率参照农信社，在国家公布的基准利率的基础上允许上浮不超过40%的幅度不高于人民银行公布的基准利率的4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍，具体利率的浮动幅度、贷款期限，由借贷双方依法协商确定经营主发起银行完全控制下经营所有权和经营权分离经

7、营信用法人信用自然人信用+法人信用2典当行典当公司亦称典当行或当铺，是主要以财物作为质押进行有偿有期借贷融资的非银行金融机构。3民间集资银行外的影子银行体系中比较受到的关注是民间借贷问题。央行调查2010年1季度末民间借贷余额为2.4万亿元，2012年估计民间借贷余额约为3.8万亿元左右。尽管游离于银行体系之外，但是民间借贷风险可以通过间接渠道传染到银行系统，一是中小企业可能同时从银行和民间融资；二是部分企业将银行贷款用于民间贷款，赚取利差。一旦民间信贷出现大规模的连锁违约，将会间接威胁银行系统的安

8、全。三、中国影子银行的风险与监管分析（一）中国影子银行风险综述1影子银行信用链中的系统性风险（1）对金融体系的系统性风险（2）由监管层主动外加的监管风险企业投向风险金融机构风险投资者购买风险2国内影子银行的资金投向分布先天不足当前国内影子银行的资金主要投向：以信托投资作为影子银行信用典型，目前资金主要投向了房地产、中小企业、煤矿、基础设施等信贷控制或经济薄弱领域。3金融/信用中介机构风险：流动性+渠道发展仍脆弱特别是银行理财广泛采用“资产池”模式，资金运用并非以“一对