华润银行的“直销银行”生意经-论文.pdf

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1、业务创新usinessInnovation华润银行的“直销银行’’意经文ll珠海华润银行信息科技总监兼电子银行部总经理任新明2010年华润集团重组珠海市商业银行并更名为直销银行并非应景互联网金融白卜——1珠海华润银行以来，华润银行即成为集团内部的-______

2、黏合剂，以金融服务为经纬，将燃气、电力、零售、华润银行早在2011年即确定“虚拟网点”战略举措，置地、医药等板块悉数植入。鉴于华润产业遍布全国的特点，2013年10月华润直销银行已在内部试运行。为“打磨用突破区域经营局限、为庞大的产业集团提供全方位金融服户体验、

3、等待监管明晰”，直至2014年3月19日才正式务、助推产业发展，一直以来都是华润银行的经营目标。对外开放，目前主要在华润集团员工、上下游客户范围内为达此目标，集团、金控、银行管理层组织专人展开推广。专项课题研究，期间与咨询顾问、同业多次碰撞思想，最对华润银行而言，推出直销银行并非角逐互联网金融终确定以互联网为依托，开拓轻资产业务运营模式，并将的应景之作。早在2010年控股之初，集团就为华润银行此模式列入全行业务战略重点。制定了“产融协同”的发展战略。集团亦希望借助直销银我们将电子银行分为传统电子银行和新型电子银行两行打

4、通各产业和板块之间的联系，实现协同发展。个板块，将70％～80％的精力集中在创新电子银行领域。创新电子银行分两部分：一是探索、提升服务远程客户的直销银行融合“产融协同”战略能力，未来将通过远程银行、移动柜面，甚至虚拟银行等创新服务渠道及服务模式，为异地客户提供金融服务：二是互联网时代，直销银行模式应运而生。在此模式主导在产融结合视野下研究各产业的商业模式，探索专业领域下，银行没有营业网点，不发实体卡，客户主要通过电脑、的全流程化、电子化金融解决方案。手机等远程渠道获取银行产品和服务，兼具机构少、人员精、成本低、不限时域

5、等显著优点。较之传统电子银行，能够更为直接、广泛地为客户提供更加便捷、优惠的金融服务。目前华润集团业务涵盖地产、零售、医药、金融等七大板块，旗下员工总数达到42万人，上下游客户数量更为庞大，金融需求各异。为践行多元化产业支撑下的“产融协同”战略，在产品设计方面，直销银行服务充分体现了集团的产业特色，聚焦集团42万员工、华润万家13亿交易人次、华润燃气的2000多万用户以及高端庞大的华润置地业主等集团优质客户资源，充分利用集团协同资源为客户提供差异化增值服务，让客户充分享受银行创新业态模式带来的卓越服务体验。三大产品彰显

6、便捷服务华润直销银行奉行安全、便捷的原则，以极具竞争力的价格提供低、预付通&金融日历(免费预客户只需通过直销银行渠道在线注册电子账户，即可金屯子I49BsI通过电子渠道购买金融产品。在开户环节，客户需提供本上下游客户需求，提供有针对性的全融服务；最后是面向人二代身份证、常用银行卡、手机，在华润直销银行首页整体市场。填写个人注册信息后绑定银行卡，再设置交易密码，即可华润银行将集团产业资源与金融服务资源高度整合。获得电子账户。同时，客户从绑定卡中转入任意金额至电以集团产业为基础，可以摸清上下游客户的金融需求，将子账户，银行

7、验证后将自动激活此账户。非华润卡用户在集团既有客户转化为银行优质客户。目前阶段，我行对直线申请开户，需要上传身份证正反面及开户本人手持身份销银行的考核重点并非在拓展集团外部客户，而是吸引华证的清晰照片进行实名认证，方能开通资金划转功能。华润集团员工成为客户。润直销银行将在5个工作日内完成身份核实，审核结果将华润集团产业多属充分竞争行业，不少客户集中在零以短信形式告知客户。售流通领域，这种产业特征与直销银行目标市场高度契合，华润直销银行奉行安全、便捷的原则，以极具竞争力为市场推广提供了切入点。的价格提供低风险、特色化的产

8、品和服务，首期主推“智以燃气缴费为例，单笔每月缴费金额少、功能单一，能存款、润日增(货币基金余额理财)、预付通&金融日历是用户“刚需”，闲置资金只能按活期计息。而燃气企业每(免费预约转账)”三大产品。月发送短信、打印投递账单，银行代扣费用，都将面临不“智能存款”是核心功能，客户账面资全超过500元，菲的运营成本。此类客群如应用直销银行则可形成“三赢”不论何时支取均按利息最大化计算。譬如一笔资金在账上格局，此模式在集团的其他业务板块同样可以找到契合点。放了1年零3天后提取，则按“一年期定期存款+3天活这反映出直销银行初期

9、的推广策略：前期重点服务集团员期存款”计息。工，后期凭借良好口碑“水到渠成”地服务集团上下游及“润日增”是华润银行与招商基全联合推出的类余额宝外部客户。T+O货币型基金产品，1元起购，每日单一客户限额1000万元，并支持当日最高50万元的实时赎回，重新定义了余依托“专属优惠”，打造直销银行品牌额理财。“预付通”与“金融日历”功能配