恶意透支型信用卡诈骗类案件若干法律问题研究-论文.pdf

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1、第14卷第1期潍坊学院学报2014年2月V0l_14NO1JournalofWeifangUniversityFeb．2014恶意透支型信用卡诈骗类案件若干法律问题研究孟田田(华东政法大学，上海200042)摘要：恶意透支型信用卡诈骗罪是我国信用卡诈骗罪的重要组成部分，由于其余其他三种形式信用卡诈骗行为在行为手段、主观恶性、诈骗数额等认定形式上存在不同，使得恶意透支型信用卡诈骗罪具有很大的研究价值和研究意义。通过对恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适用、证据标准及相对不诉机制的研究，可以更加深入地了解恶意透支型信用卡诈骗犯罪。关键词：恶意透支；法律适用；证据标准；相对不诉机制中图分类号

2、：D924．35文献标识码：A文章编号：1671—4288(2014)01—0085—05一、恶意透支型信用卡诈骗之界定期最长为56天，其账单日为每个月的最后一天；建恶意透支型信用卡诈骗罪是信用卡诈骗罪中行信用卡最长免息期为5O天，每月2、5、7、10日为的四种行为方式之一。根据我国刑法第一百九十帐单日，持卡人可以在卡片有效删内，更改一次。六条规定，所谓“恶意透支”，是指持卡人以非法占农行的信用卡最长也可享受56天的免息期，到期有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且还款日为账单日后25天。央行统一规定信用卡贷经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据我国现记卡的首月最低还款额不得

3、低于其当月透支余额有法律的规定，恶意透支型信用卡诈骗罪是指，持的10％。因此，在首月还款额度低于当月透支余额卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定10％的，银行也会进行催收。期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个(三)持卡人经发卡银行两次催收后，仍然不月仍不归还，且透支数额在一万元以上的行为。根归还透支额。也就说银行进行了两次的催收行为，据恶意透支型信用卡诈骗罪的定义可以看出，要持卡人采取逃脱、躲避等方式，拒绝还款。构成恶意透支型信用卡诈骗罪需满足如下条件：(四)持卡人的透支额已经超过l万元，达到了(一)持卡人在主观上具有非法占有的目的，信用卡诈骗罪的人罪门槛。对于持卡人

4、的透支数即其主观上是想以不劳而获的方式取得信用卡内额如何计算，将会在证据采纳规则中进行详细介的透支额，并且不想归还所透支的款项。绍。(二)持卡人的信用卡透支行为需超过规定限二、恶意透支型信用卡诈骗罪案例分析额和规定期限。所谓规定限额是指信用卡的可透案例一：2008年7月，被告人谢某在交通银行支度，即发卡银行规定的在特定时间区间内持卡申领信用卡一张，在明知没有还款能力的情况下，人可以透支的最高信用额度。包括单笔透支限额使用消费并取现，截止至2009年11月22日共恶意和月累计透支限额两种。所谓规定期限是指银行透支本金人民币5750元。经发卡行多次催收后3个规定的信用卡透支后的还款截

5、止日期。信用卡分月仍未归还。2008年9月，被告人谢某在深圳发展为贷记卡和准贷记卡。准贷记卡的透支期限由中银行申领信用卡一张，在明知没有还款能力的情国银行统一规定，最长为6O天。而贷记卡由于不同况下，使用消费并取现，截止至2009年l2月5日共银行规定的还款日和还款期限不同，须根据持卡恶意透支本金人民币3598元。经发卡行多次催收人办卡银行的不同适用不同的规定。例如，牡丹信后3个月仍未归还。2008年11月，被告人谢某在中用卡是由中国工商银行发行的贷记卡，免息还款信银行申领信用卡一张，在明知没有还款能力的收稿日期：2013—12—09作者简介：盂田田(1988一)，女，山东济宁人

6、，华东政法大学研究生教育院刑法学专业硕士研究生。·85·潍坊学院学报情况下，使用消费并取现，截止至2011年11月22日们从中可以看出恶意透支型信用卡诈骗罪的法律共恶意透支本金人民币15388．1元。经发卡行多次适用、证据标准及相对不诉机制的适用情况，并进催收后3个月仍未归还。2012年3月6日，被告人谢一步引发对恶意透支型信用卡诈骗罪的法律适某被公安机关抓获。案发后，被告人谢某已全部归用、证据标准及相对不诉机制的探讨。还上述恶意透支款项。被告人谢某恶意透支额达三、恶意透支型信用卡诈骗类案件的法律适用两万余元，在归还恶意透支款项后，谢某被判处有(一)关于恶意透支型信用卡诈骗罪的法

7、律规期徒刑8个月，缓刑1年。定案例二：2005年l2月，被告人黄永清向交通银1．《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：行上海分行申领太平洋贷记卡一张，在明知没有进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有还款能力的情况下套取现金并多次消费，至2009期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下年1月共透支本金人民币49910元，经发卡银行催罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以收后超过3个月仍未归还。在案发后，黄某没有归上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元还透支金额，被