恶意透支型信用卡诈骗犯罪的研究

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1、摘要信用卡是以银行为顾客提供更简便、安全迅速的服务为目的的，它不仅是一种存在于银行和个人之间的信用凭证，也是一种现代化的货币形式。信用卡的出现使人们的经济交往更加简捷快速，在保证经济发展高速稳定增长的同时，又为交易的安全性提供了可靠的屏障。作为银行业务的一部分，信用卡业务在当今银行业界中的地位举足轻重，国外银行70%-80%的盈利来自于信用卡业务，由于我国信用卡业务起步较晚、发展水平也较低，所以这一业务也远没有彰显出其重要地位。虽然信用卡在高科技含量上远远甚于其它任何传统的支付工具，但由于它自身的技术、管

2、理的缺陷，成为犯罪分子觊觎的对象。利用信用卡进行恶意透支便是犯罪分子常用的犯罪手段之一，因此透支不还情况时有发生。如何有效打击这种犯罪，保护信用卡业务正常、快速地发展，也就成了刑法理论研究的重要课题。本文引言部分主要介绍了信用卡的起源、发展及其作用，由此得出研究恶意透支型信用卡犯罪是具有重要意义的。第一部分为了对恶意透支作一个准确的界定，分析了一下透支的分类，透支按照行为人的主观意志内容不同可以分为善意透支和恶意透支两大类，善意透支和恶意透支按照不同的标准还可以继续细分；介绍了恶意透支的具体表现，其表现形

3、式可谓五花八门、不拘一格”，包括“积少成多型”恶意透支、“骗领信用卡型”恶意透支、“交叉担保型”恶意透支以及“内外勾结型”恶意透支等等；阐述了国内外有关恶意透支的法律规定，对恶意透支行为的立法过程作了一个较为详细的描述，为下文提出的立法建议作出了铺垫。第二部分从犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面这四个方面分析了恶意透支型信用卡诈骗犯罪的构成要件，使我们对恶意透支型信用卡诈骗犯罪有一个更明晰的认识，为认定恶意透支型信用卡诈骗犯罪提供了依据。第三部分从恶意透支有无独立成罪之必要问题、犯罪的认定问题

4、和单位犯罪主体问题以及具体的立法建议方面提出了恶意透支型信用卡诈骗犯罪的立法完善问题。不成熟的观点，尚祈大家指正。关键词：信用卡；恶意透支；信用卡诈骗罪；滥用信用卡罪；恶意透支型信用卡诈骗犯罪I“AbstractACreditCardistoprovidesimpleandeasyuse,safeandswiftserviceforthecustomersofthebanks;itisnotonlyatrustworthywarrant,butalsoakindofmoderncurrencyformbe

5、tweenbanksandindividuals.Withtheappearanceofthecreditcards,economicalcontactissimpleanddirectandhigh-speed.Theyensurethefastincreaseoftheeconomicaldevelopment,andprovideashieldforthesafetybusinesstransactions.Asonebusinessofthebanks,creditcardisplayingade

6、cisiverole,and70%-80%oftheprofitofthebanksabroadcomesfromit.Becauseofthelatebeginning,ourcreditcardbusinesslevelisverylow,soitsimportantrolehasnotbeentocomeintoview.Thoughthecreditcardsarebetterthanotherpaymenttools,theyareprovedtobetheobjectsofthecrimina

7、lstocoverbecauseoftheirtechnologyandmanagementdefectsthemselves.Maliciousoverdraftisoneofthecriminaltricks.Sooverdraftissometimestooccur.Howtoattackthiskindofcrimeandtoprotectnormalbusinessbecomesanimportanttopicofthetheoryoncriminallaw.Theintroductionoft

8、histhesismainlyproducestheorigin,developmentandfunctionofthecreditcards,andthenIdrawaconclusionthatitisimportanttostudymaliciousoverdraftcrimesoffraudoncreditcard.Thefirstpartofthisthesisgivesanexactdefinitiontothem