论恶意透支型信用卡诈骗罪毕业论文

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1、郑州大学现代远程教育毕业论文题目：论恶意透支型信用卡诈骗罪入学年月____2014年9月___姓名_____贺振洋___学号___14208802005______专业_____法学_____联系方式_____13230995558__学习中心___石家庄学习中心_____指导教师____王斌_______完成时间_2016_年_9_月_18_日16目录摘要…………………………………………………………………………………………2关键词………………………………………………………………………………………2导言……………………………………………………

2、……………………………………3一、恶意透支的概述及分类………………………………………………………………4（一）透支的分类及恶意透支的理论界定………………………………………………4（二）恶意透支的具体表现形式…………………………………………………………5（三）有关信用卡恶意透支的相关法律规定……………………………………………6二、恶意透支型信用卡诈骗罪的构成要件………………………………………………7（一）主体要件……………………………………………………………………………7（二）主观要件……………………………………………………………………………8

3、（三）客观要件……………………………………………………………………………9三、恶意透支型信用卡罪的司法认定及立法完善………………………………………11（一）恶意透支型信用卡诈骗罪的司法认定……………………………………………11（二）恶意透支型信用卡诈骗罪的立法完善……………………………………………12结语…………………‥……‥……‥……‥…‥……‥……‥…‥………………13参考文献…………………………………………………………………………………14致谢………………………………………………………………………………………15评审表………………………

4、……………………………………………………………1616摘要随着我国市场经济的高速发展，信用卡业务在社会中得到了广泛普及，信用卡以其方便、快捷及安全等特征得到了大家的认可，但信用卡风险问题日益突出，一些不法分子利用信用卡进行恶意透支诈骗的案件连年攀升，给社会的和谐稳定带来了极大的隐患。如何有效打击恶意透支型信用卡诈骗犯罪和保证信用卡业务的正常发展，就成为了刑法理论研究的重要课题。在我国理论界与司法实践中，对恶意透支型信用卡犯罪的认定还存在着诸多争议。因此，本文将针对信用卡恶意透支犯罪在理论及实践中存在较大争议的问题上进行分析，并提出相应的建议。

5、【关键词】恶意透支犯罪信用卡信用卡诈骗罪16导言信用卡最早在20世纪中叶的美国出现，80年代中后期在我国慢慢发展起来。自1985年初我国珠海一家信用卡专营公司发行第一张信用卡——中银卡以来，各商业银行纷纷发行各具特色的信用卡。伴随着中国“入世”及国家“金卡工程”的实施，信用卡业务也得到了全新的发展，信用卡的普及也为经济的发展带来了空前的机遇。信用卡以其方便、快捷、可透支等特征已被大家普遍所接受，并在现代社会生活中扮演着越来越重要的角色。由于信用卡的制作、管理及技术方面存在着诸多漏洞，给一些不法分子利用信用卡进行诈骗留下了可乘之机，尤其是这几年

6、恶意透支型信用卡犯罪呈现出不断上升的态势，极大地损害了发卡行的利益和破坏了信用卡市场的正常秩序。鉴于此，我国刑法及最新相关司法解释均对此类犯罪均进行了规制。然而，由于恶意透支型信用卡诈骗罪的特殊性及法律规定的不明确性，导致在司法实践中对此类犯罪的认定与处理存在诸多争议，因此，有必要对恶意透支型信用卡犯罪从立法及实践方面进行研究，以期达到良好的法律效果和社会效果。16论恶意透支型信用卡诈骗罪一、恶意透支的概述及分类我国刑法对信用卡诈骗罪作出了明确规定，恶意透支是其中的一种表现形式，其行为严重损害了国家的信用制度，而信用制度恰恰是经济最核心最重要

7、的内容。目前，我国“征信体系”尚未健全，一些不法分子利用我国“征信体系”的漏洞以及信用卡的透支功能，大肆恶意透支，极大地扰乱了我国的信用卡管理秩序。（一）透支的分类及恶意透支的理论界定1．透支的分类标准对于透支的分类，大部分学者把透支分为善意透支和恶意透支两种类型。对于这两种透支的区分标准，又有以下两种观点：（1）以是否超过规定限额或期限为标准未超过发卡行规定的限额、期限的透支为善意透支，除此之外，都应认定为恶意透支。判断其行为是否属于恶意透支，只需从客观上判断信用卡透支是否超过规定的限额或期限，主观上是否具有非法占有的目的则不予考虑。（2）

8、以主观上是否具有“非法占有为目的”为标准持卡人主观意志内容的不同，即主观上是否具有非法占有的目的，是界定善意透支与恶意透支的主要因素。行为人有无超过规定限额或规定期