恶意透支型信用卡诈骗罪认定中的新问题

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2、cn恶意透支型信用卡诈骗罪认定中的新问题文章来源毕业论文网www.biyelunwen.com.cn文章来源毕业论文网www.biyelunwen.com.cn恶意透支型信用卡诈骗罪认定中的新问题文章来源毕业论文网www.biyelunwen.com.cn文章来源毕业论文网www.biyelunwen.com.cn     信誉卡诈骗罪是我国最常见的一种金融立功，近年来呈现迸发式增长的态势。据统计，上海法院受理的信誉卡诈骗立功案件数为178件（2006年）、235件（2

3、007年）、379件（2008年）、651件（2009）年、948件（2010年），分别上升32.02％、61.29％、71.76％、45.62％。而其中90％的案件又是歹意透支型信誉卡诈骗立功。随着立功数额的增长及金融部门金融管理及金融活动的创新，歹意透支型信誉卡诈骗立功呈现了许多新状况、新问题，搅扰着理论界和司法实务界，有加以深化研讨的必要。　　一、歹意透支数额的认定　　歹意透支型信誉卡诈骗立功常常牵涉到几个不同的数额，歹意透支数额即立功数额如何认定，是一个十分值得研讨的问题。详细来说，持卡人透支的原始钱款即为本金

4、，在透支期间需求支付利息，假如在规则期限内没有出借，还需求支付滞纳金。歹意透支的数额终究以本金计算还是包括利息及滞纳金等费用，以及在持卡人出借了局部钱款的状况下，本金和利息、滞纳金如何肯定，均存在疑问。实务中，有些银行允许持卡人出借透支款的一局部作为最低还款额，且只对最低还款额停止催收，那么歹意透支数额终究应当以最低还款额计算还是以透支总额计算？有些银行还允许持卡人对透支数额分期付款，关于曾经透支但分期付款期限还没有到的数额局部能否计入歹意透支数额？这些问题亦均存在争议，需求我们认真研讨。　　（一）歹意透支数额能否包括

5、本金以外的其他费用，本金和其他费用如何计算　　关于歹意透支数额终究是仅指本金还是既包括本金又包括利息、滞纳金等其他费用，在司法实务中存在着肯定和否认两种观念。例如，王某办理某银行信誉卡后连续多年正常运用，其后无力出借透支款，未出借本金到达数额较大的规范。另查，王某正常用卡期间出借的欠款本金、利息和手续费合计已超越办卡至今一切透支本金总额。对该案的处置存在两种意见：一种意见以为依据2009年12月3日《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信誉卡管理刑事案件详细应用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）的规则，歹意透

6、支型信誉卡诈骗立功金额应依据透支本金认定，持卡人出借的钱款也应视为对本金的出借，若累计出借数额超越累计透支本金，则不能认定构成立功，银行经过账务处置优先将持卡人还款支付利息及费用的行为，不具有刑法上的效能；另一种意见以为，银行依据与持卡人签署的用卡协议提供透支效劳并收取利息和费用等，系法律维护的合同行为。因而，持卡人有义务出借利息和费用，支付的上述费用不能视为对本金的出借。理论中，即便累计还款总额超越透支总额，仍可能被认定为信誉卡诈骗罪。　　笔者以为，依据《解释》第6条第4款的规则，歹意透支的数额，是指持卡人拒不出借的

7、数额或者尚未出借的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。依据这一规则，歹意透支的数额只能计算本金，其他费用不应当计算在内。那么，是不是只需持卡人实践出借银行的总数超越其透支的本金总数，就表示持卡人曾经实践出借全部本金，从而不构成信誉卡诈骗罪呢？笔者以为不应当这样了解，还需求依据案情作详细处置。关于信誉卡持卡人的透支状况，能够分为正常透支和非正常透支两种，所谓正常透支，是指持卡人在规则期限内依照银行的请求出借了本息；所谓非正常透支，是指持卡人没有依照银行的请求出借本息。信誉卡诈骗罪的详细立功行为能够分为两

8、种状况：一种状况是持卡人开端是对信誉卡正常透指使用，即持卡人既有透支行为，又有还款行为，且还款都是依照银行规则的期限和数额正常停止。在正常运用信誉卡一段时间以后，持卡人产生歹意透支的成心，透支以后没有依照银行规则的期限和数额正常还款。在这种状况下，歹意透支数额的计算应当有一个时间界线的划分，即以持卡人透支第一笔没有正常出借的钱款的