网上支付与结算02 教案 第6章 网络银行.docx

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1、第6章网络银行一、教学目标1．了解网络银行的发展阶段。2．掌握网络银行的功能和特点。3．了解网络银行和传统银行的主要区别。4．了解网络银行的主要业务。5．掌握企业银行、个人银行和手机银行的业务。二、课时分配本项目共5个小节，安排10课时。三、教学重点了解网络银行的发展阶段；掌握网络银行的功能和特点；了解网络银行和传统银行的主要区别；了解网络银行的主要业务；掌握企业银行、个人银行和手机银行的业务。四、教学难点掌握企业银行、个人银行和手机银行的业务。五、教学内容任务1网络银行概述阶段1网络银行的概念它通常包括三

2、个要素：①需要具备Internet或其他电子通信网络；②基于（无论是模拟形式的还是数据形式的）电子通信的金融服务提供者，如电子金融服务的银行或证券服务机构；③基于电子通信的金融服务消费者。广义的网络银行是指在网络中拥有独立的网站，并为客户提供服务的银行，这种服务可以是：①一般的信息和通信服务；②简单的银行交易；③所有银行业务。阶段2网络银行的发展阶段1．计算机辅助银行管理阶段2．银行电子化和金融信息化阶段3．网络银行阶段阶段3网络银行迅速发展的原因1．技术原因（1）网络高速接入技术不断发展和成熟，已经广泛使

3、用的56Kb/s的调制解调器（Modem），大大提高了通过电话线方式接入Internet的信息传输速率。（2）因特网的安全保密技术，及行业内部专用网络与公共网络接口安全技术的不断完善，一系列加密软件和控制硬件的成功研制，各种安全协议标准的出现，数字签名等技术的日益普及和规范，为网络银行的发展提供了安全保障。2．社会原因（1）电子商务的发展，既要求银行为之提供相配套的网上支付系统，也要求网络银行提供与之相适应的虚拟金融服务。（2）因特网已遍及全球200个左右的国家和地区，所有这些上网用户，都构成了网络银行的庞

4、大的潜在客户群，而网络银行未来的发展任务，就是如何以更好的服务去争取他们。3．内部原因（1）降低商业银行的经营业务成本。（2）降低商业银行的管理维护成本。（3）客户足不出户就能随时享受优质、高效的银行服务，极大地方便了客户。阶段4网络银行的功能与特点1．网络银行的功能（1）业务处理功能1）网上银行基础服务。①银行零售业务。②银行批发业务。2）网上银行衍生服务。①网上支付。②网上信用卡业务。③网上投资理财服务。④网上金融信息咨询服务。⑤网上消费贷款服务。（2）信息管理功能①信息自动化处理功能②信息化银行管理功

5、能③银行运行支持管理④办公自动化功能⑤决策支持功能⑥数据管理功能2．网络银行的特点（1）从货币的角度来看（2）从运行模式来看（3）从银行的角度来看①网络银行使商业银行的经营理念从以物（资金）为中心逐渐走向以人为中心。②网络银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本性变化。③网络银行使商业银行的销售渠道发生了变化。④网络银行使商业银行业务范围发生了变化。⑤网络银行使商业银行人力资源管理战略和技能培训发生改变。⑥网络银行给商业银行带来了一项重要的银行资产——通过网络技术整合的银行信息资产。⑦网络银行使评估银行信用

6、的标准发生改变，银行的技术系统的优劣将是评价信用的一个重要标准。⑧网络银行给商业银行带来了新形式的风险（特别是与技术相关的风险），如操作性风险，战略风险、信誉风险和法律风险等，这些风险加大了银行风险管理和内部管理的难度。（4）从客户的角度来看①网络银行没有时间和地域的限制。②网络银行对客户需求的满足大大超过传统商业银行。③客户对网络银行服务安全性、隐私保护等存有忧患，这将成为制约网上银行业务健康发展的关键。3．网络银行的优势（1）网络银行可使传统商业银行降低成本、增加收益、增强竞争力（2）网络银行可使商业银

7、行摆脱时空限制，极大地方便了客户（3）网络银行可实现管理机制的高效运转（4）网络银行可拥有一个广阔的国际化市场（5）网络银行使传统商业银行向全能型银行发展任务2网络银行的构成阶段1网络银行的技术构成1．硬件技术2．软件技术3．客户应用技术阶段2网络银行的组织构成阶段3网上银行的安全保障体系1．安全策略2．安全管理制度和流程3．定期安全评估（1）针对网上银行信息基础设施的关键部分进行易攻击性分析（2）安全评估报告（3）安全需求分析（4）提出安全改进措施建议，制订安全规范4．安全技术措施1）主机系统的安全（1）

8、网银中心交易服务器的安全①目标系统中，网银中心交易服务器Virtual②B1级可信操作系统的安全特点（2）网银中心数据库服务器的安全①基于C2级操作系统HPUX；②不必要的网络服务都将被取消，必需的网络服务将由ISS安全监控软件加以监控；③选用符合C2级安全标准的DB2数据库软件。（3）网银中心PC机的安全2）网络链路的安全数据流分为两大类：①将送交VirtualVault交易服务器处理的对安全要求特别高的交易