网上支付与结算 高职第6章 网络银行.docx

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1、第6章网络银行（课后习题答案）1．（1）网络银行（InternetBanking）是一种虚拟银行，是电子银行的高级形式，它无须设立分支机构，就能通过Internet将银行服务铺向全国以至世界各地，使客户在任何地点、任何时刻能以多种方式方便地获得银行的个性化的全方位服务。（2）在英文文献中，网络银行与电子银行这两个概念经常具有同样的含义。电子银行（Electronicbank或Ebank）并不是一个新概念，个人计算机和Internet是电子银行得以快速发展的两大关键技术。2．（1）技术原因①网络高速接入技术不断发展和成熟，已经广泛使用的56Kb/s的调制解调器（Modem），大大提高了

2、通过电话线方式接入Internet的信息传输速率。②因特网的安全保密技术，及行业内部专用网络与公共网络接口安全技术的不断完善，一系列加密软件和控制硬件的成功研制，各种安全协议标准的出现，数字签名等技术的日益普及和规范，为网络银行的发展提供了安全保障。（2）社会原因①电子商务的发展，既要求银行为之提供相配套的网上支付系统，也要求网络银行提供与之相适应的虚拟金融服务。②因特网已遍及全球200个左右的国家和地区，所有这些上网用户，都构成了网络银行的庞大的潜在客户群，而网络银行未来的发展任务，就是如何以更好的服务去争取他们。（3）内部原因①降低商业银行的经营业务成本。②降低商业银行的管理维护成

3、本。③客户足不出户就能随时享受优质、高效的银行服务，极大地方便了客户。3．（1）网络银行可使传统商业银行降低成本、增加收益、增强竞争力。（2）网络银行可使商业银行摆脱时空限制，极大地方便了客户。（3）网络银行可实现管理机制的高效运转。（4）网络银行可拥有一个广阔的国际化市场。（5）网络银行使传统商业银行向全能型银行发展。4．（1）从货币的角度来看网络银行使货币的形式发生了本质的变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网络银行的流通货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运

4、行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。（2）从运行模式来看网络银行从物理网络转向虚拟数字网络，是虚拟化的金融服务机构。客户通过计算机在网上登录银行站点，就可以获得银行提供的金融服务。银行和客户之间是通过互联网相互联系的，他们并未见面，因此存在着相互确认身份的问题。金融交易信息在互联网上传输，必须保证其机密性和完整性。网上交易不能像传统柜台操作那样通过客户签名来完成支付指令的确认。所有这些，都必须依赖技术手段（如加密、认证、数字签名等）来提供支持。因此，网上银行是一种区别于传统物理环境的全新服务模式和运行模式。（3）从银行的角度来看①网络银行使商业银行的经营理念从

5、以物（资金）为中心逐渐走向以人为中心。②网络银行使商业银行获得经济效益的方式发生根本性变化。③网络银行使商业银行的销售渠道发生了变化。④网络银行使商业银行业务范围发生了变化。⑤网络银行使商业银行人力资源管理战略和技能培训发生改变。⑥网络银行给商业银行带来了一项重要的银行资产——通过网络技术整合的银行信息资产。⑦网络银行使评估银行信用的标准发生改变，银行的技术系统的优劣将是评价信用的一个重要标准。⑧网络银行给商业银行带来了新形式的风险（特别是与技术相关的风险），如操作性风险，战略风险、信誉风险和法律风险等，这些风险加大了银行风险管理和内部管理的难度。5．客户应用技术指客户端的应用技术，提

6、款卡、IC卡、银行卡、信用卡和支票既包含有硬件制造技术（如芯片技术），也包含有应用软件技术（如VISA综合智能卡中的各种应用程序技术）。提款卡指银行发出的用于提供给客户利用ATM从账户上提款的塑料卡片。IC卡的使用不限于银行业，在需要鉴别客户身份的某些特殊的社会部门中也有广泛的使用，银行IC卡是由银行提供给客户的记录客户身份、金融服务品种和交易账户情况等信息的证件卡片。银行卡是由银行发行的，充当银行信贷业务与支付业务的信用工具的证件卡片。信用卡是信用卡公司提供给客户的消费贷款的证件卡片。支票卡是由银行提供给客户使用的一种硬卡，在签发支票时向收票人出示，经记录卡上的号码在支票的背后可以得

7、到银行承兑前的保证，一般以指定的数额为限。6．（1）安全策略安全策略的重要性在于其他所有安全管理制度或措施都是根据安全策略来制定的。（2）安全管理制度和流程安全问题不仅仅是技术上的问题，还包含管理上的因素，制定安全管理制度是保证系统安全的关键因素。（3）定期安全评估为了保证原先制订的安全策略仍然能适应目前的新情况，有必要定期对网上银行安全策略进行重新评估。（4）安全技术措施从技术角度而言，计算机系统的安全包括：主机系统的安全，包括操作系统、网络