网上支付与结算02 教案 第7章 网络银行的风险及其控制.docx

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1、第7章网络银行的风险及其控制一、教学目标1．了解网络银行面临的风险。2．掌握网络金融监管的原则和复杂性。3．了解网络监管的措施。4．了解国内外对于银行风险控制的措施。二、课时分配本项目共3个小节，安排6课时。三、教学重点了解网络银行面临的风险；掌握网络金融监管的原则和复杂性；了解网络监管的措施；了解国内外对于银行风险控制的措施。四、教学难点掌握网络金融监管的原则和复杂性。五、教学内容任务1网上银行的风险阶段1网络银行的技术风险1．技术选择风险2．系统安全风险3．外部技术支持风险阶段2网络银行的业务风险（1）操作风险。（2

2、）银行管理风险。（3）市场信号风险。（4）信用风险。（5）法律风险。任务2网络银行的监管阶段1网络银行监管的意义与原则1．网络银行监管的意义（1）不完全竞争。（2）外部性。（3）信息不对称。2．网络银行监管的原则（1）维护合理竞争原则。（2）审慎性原则。（3）持续性原则。（4）国际性原则。阶段2网络银行监管的层次1．国家层面的网络银行风险控制（1）大力发展先进的、具有自主知识产权的信息技术。（2）加强防范和控制网络银行风险的制度建设。（3）加强网络银行风险控制的国际协调与合作。2．行业层面的网络银行风险控制（1）及时调整

3、和转变传统的监管思路和监管理念。①网络银行的发展打破了传统的金融区域界限和行业界限，使得金融业务综合化发展的趋势不断加强；②网络的无界性使一项金融业务的开通迅速普及到一家银行的各个分支机构（网络终端），这将宣告传统监管方式下金融业务的市场准入实行分区域、按行业逐一严格审批的传统监管方式成为历史，金融监管部门面临的将是金融业务“一通百通”的局面。（2）严格网络银行的市场准入。①严格制度建设。②重风险防范、化解机制。3．企业层面的网络银行风险控制（1）透彻研究国家的法律法规，必须强化内部监控，防范违规行为和计算机犯罪，避免因

4、法律的不确定性带来的法律风险。（2）加强日常安全管理，对网络银行技术方案进行科学缜密的论证，以避免出现大的技术选择错误。（3）在经营过程中对网上金融消费者进行跟踪和信用登记，尽量避免与信用等级低的客户发生业务关系，降低信用风险。（4）在经营活动中严格按照信誉至上的准则办事，树立良好的银行信誉。（5）切实加强银行员工的教育培训，着力开发人力资源，建设一支适应时代发展要求的高素质队伍。（6）加强银行信息系统的基础建设，促进网络银行的发展。阶段3加强网络风险监管的措施1．风险管理的原则2．风险管理措施（1）实施安全政策和措施（

5、2）对董事会和经理层的管理（3）对内部操作人员的管理①禁止单人操作原则（NeverAlonePrinciple）。②职责分离原则（SegregationofDutiesPrinciple）。③准入控制原则（AccessControlPrinciple）。（4）对客户的管理（5）对外部资源的管理①服务提供商财政状况；②服务提供商的声誉；③服务提供商的独立的审计报告和安全评估报告；④服务提供商的安全监控系统；⑤服务提供商的备份、应急、业务持续性计划。（6）设立事故恢复计划和业务持续性计划任务3国内外网络金融监管现状阶段1国外

6、对网络金融的监管（1）世界监管局模式（2）统一规则模式（3）母国监管模式阶段2我国网上银行监管体系的构建1．我国网上银行的监管体制和存在的问题2．网上监管制度安排（1）监管的框架（2）网上银行内部监管（3）网上银行的外部监督3．改进金融监管，促进我国网络金融健康发展的具体措施（1）完善现行法律，补充适用于网络金融业务的相关法律条文。（2）结合网络金融业务的特点，完善现行业务营运监管办法。（3）督促开展网络金融业务的金融机构，强化内部管理，从内控制度入手降低金融风险。（4）加强金融监管部门的技术力量，提高监管水平。（5）密

7、切与其他国家监管机构的联系，提高网络金融的监管效率。（6）建立服务体系。（7）将“一站式网上银行”向多元化转化。六、核心概念网络金融——是基于全球电子信息系统基础上运行的金融服务形态，因此，全球电子信息系统的技术性和管理性安全成为网络银行最为重要的系统风险。国家层面的网络银行风险控制——具体是指在宏观层次上的风险防范与控制，旨在为网络银行的健康发展提供良好的环境和平台。行业层面的网络银行风险控制——是指在中观层次上的风险防范和控制，主要是中央银行对网络银行的各种风险进行监控。企业层面的网络银行风险控制——是指各网络银行在

8、各自经营活动中对风险的防范和控制。