金融產業自由化-以壽險業經營發展為例.ppt

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1、主講人：周宜龍總經理益鼎保險經紀人(股)公司台灣壽險產業發展與經營大綱台灣壽險業的現況台灣壽險業的轉變壽險市場的機會與挑戰案例分享—保險經紀人公司發展BUSINESSMODEL為例Q&A2台灣壽險業的現況台灣壽險公司統計台灣壽險業相關指標概況壽險保費收入與成長率2009年壽險新保單賣9,250億2009年新契約保費收入概況排名公司保費收入(億元)市佔率(%)1國泰2,616.4428.3%2富邦2,057.3022.2%3新光681.917.4%4安聯630.486.8%5中國603.416.5%全五名6,589.5371.2%全市場9,250.70100%資料來源：壽險公會壽險

2、業新契約保費收入利變型保單2009年最賣2010/01/18記者洪凱音/台北報導/經濟日報市場利率與準備金利率走勢壽險業商品演進歷程96年67年81年86年90年92年93年一般壽險強制利差分紅一般壽險強制利差+死差分紅傳統年金利率變動型年金投資型商品分紅保單不分紅保單萬能保險新興商品壽險業近年商品動向近年來壽險市場之熱賣商品皆屬低利潤商品，如：投資型商品、利率變動型年金、短年期養老險，雖讓保險公司的業績不斷創新高，卻對長期獲利助益不大。隨著近兩年來短期利率不斷下降，主力商品轉為投資型保單、利率變動型保單及分紅保單。但投資型商品銷售近來太多客戶申訴，因此造成主管機關的密切關切。利

3、率變動型商品則在少子化、高齡化的社會趨勢下逐漸升溫，且因企業年金市場的高門檻，促使壽險業轉作以個人年金及萬能保險為主的個人退休理財商品。壽險業通路保費收入佔率銀行賣保單占有率63%2010/02/04經濟日報記者蔡靜紋／台北報導觀察結論台灣民眾仍偏好理財型與保本型保險商品個人及家庭保障持續降低，壽險新契約平均保額從99萬降至70萬市場低利率水準使公司利差損壓力無法減輕台灣壽險市場一直存在保險機構過多現象台灣壽險市場似已飽和但仍存相當大發展空間投資型保單是近幾年壽險公司業務仍成長主因保險公司越來越依賴銀行通路是一大隱憂16台灣壽險業的演變壽險業財務的演變市場低利率水準使公司利差損壓

4、力無法減輕，經營不善公司壓力加重金融海嘯的爆發，造成海外投資產生損失，對部分保險業產生衝擊效應。壽險公司RBC比例大幅下降，普遍面臨增資壓力外商保險公司相出售或併購ING、保誠、全球、南山熱賣商品皆屬低利潤商品，壽險公司利潤會大幅下降壽險業商品的演變市場利率走低，使商品銷售轉向投資型、分紅與利率變動型商品。利變壽險與萬能壽險是適合低利率時代商品短年期養老險與利變年金是糖果或毒藥投資型保單主流為附保證給付與附加費用後扣型受國際財報準則(IFRS4)對無顯著保險風險之保險契約無法認列保費收入影響，保障型保險商品將越形重要行銷通路的演變台灣壽險市場銷售通路早期僅限於業務員及經紀人/代理

5、人通路模式。在金控法通過後，壽險行銷多已採用多元化銷售通路策略以擴大市場廣度及深度。多元通路行銷競爭日益劇烈，市場主力商品改變，由終身壽險轉為投資型商品及利率變動型商品，導致傳統業務人員流失。銀行通路日益蓬勃，電話行銷、電視購物等新行銷管道興起。其中銀行掌握存款客戶及長期對銀行之信賴基礎，加上存款利率低而在保險商品之利率可高於存款利率（利率變動型商品、投資型保險等），開創出相當的業績量。壽險市場機會與挑戰機會管理大師---彼得杜拉克(PeterF.Drucker)未來五十年影響世界經濟發展的三大趨勢：「人口結構改變」「知識經濟興起」「經濟全球化」生命週期與保險規劃工作結婚小孩出生

6、小孩上學買屋小孩工作退休+老年生活儲蓄Savings退休規劃Oldagesecurity醫療保障Medicalsecurity壽險保障Deathsecurity收入保障Incomesecurity長期照護Nursingcaresecurity保險需求因應退休規劃與老年醫療保障需求，水漲船高壽險保障　”漏洞百出合理保障額度＝所得×10倍近10年　保險保障缺口持續不墜資料來源：中國時報-94.12.13退休金巿場商機無限資料來源：經濟日報-94.08.12台灣退休議題自2005實施「勞退新制」後，才開始受國人重視，因此市場潛量相當大老年醫療照護　大熱門80%的醫療費用主要發生在60

7、歲之後。長期看護、重大疾病等老年醫療照護更顯的重要…10,s20,s30,s40,s50,s60,s70,s80,s醫療費用的支出產生缺口資料來源：工商時報-95.08.12挑戰以LIMRA於2003年對美國壽險公司CEO的調查顯示：最高管理階層認為，其未來工作中面臨四項最大的挑戰，其中「通路發展」即為其中之一，可見通路對現今公司策略的重要性！通路引發巨大影響「通路即業績」近年來消費型態改變與法令開放導致金融疆界日趨模糊，金融商品整合成為趨勢。壽險公司競相發展多元通路，於是產生巿