管理办法郑州银行信用贷款管理办法.doc

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1、信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页郑州银行流程体系文件信用贷款管理办法文件编号：P[GS]-03044-0800编制部门：公司业务部版次号：A/0生效日期：202014年年10月月29日信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页目录修改与审批记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章业务流程5第四章贷后管理7第五章附则7附件：8信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/02014

2、-10-29体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0翟政委张明艳郭志彬夏华信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页第一章总则第一条为加强郑州银行(以下简称“本行”)信用贷款管理，规范贷款行为，防范信用贷款操作风险，提高贷款质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等法律法规和《郑州银行公司业务基本制度》、《郑州银行综合授信业务管理基本制度郑州银行授信业务基本制度》等相关规定，结合本行实际，特制定本办法。第二条信用贷款指以借款人的信誉发放的贷款。第三条本办法所称经办行，特指经办

3、信贷业务的分行、支行、各类营销中心以及市场拓展部等机构。第二章组织职责第四条董事会、董事会风险管理委员会、董事会关联交易控制委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导负责信用贷款的审议、审批。第五条总行信贷审批部负责权限内信用贷款业务授信的审查、上报有权审批人审批。第六条总行小企业金融事业部负责权限内信用贷款业务授信、实施的审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批。第七条总行风险管理部负责权限内信用贷款业务实施的审查、审批，超权限的上报有权审批人审批。第八条总行法律事务部负责信用贷款业务有关协议的起草、修订和法律审查。第九

4、条总行合规部负责信用贷款业务的监督检查。信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页第一条总行公司业务部负责信用贷款业务制度的制定、修改和解释。第二条各经办行负责信用贷款业务授信的调查、审查、权限内审批，超权限上报有权审批人审批，并负责信用贷款授信条件的落实、实施、贷后检查、收回等工作。第一章业务流程第一节基本条件第三条信用贷款的原则、对象及条件按照《郑州银行综合授信业务管理基本制度郑州银行授信业务基本制度》、《郑州银行一般授信管理办法》等相关规定执行。第四条信用贷款客户在本行企业信用等级评定为A

5、AA级，经总行有权审批人同意可适当放宽。第五条本行严格控制信用贷款，不得向关系人发放信用贷款；借款人不符合《郑州银行综合授信业务管理基本制度郑州银行授信业务基本制度》、《郑州银行一般授信管理办法》规定的，不得对其发放信用贷款。第六条借款人应向经办行提交以下资料：（一）授信申请：说明自身经营及财务情况、借款原因及用途、金额、期限、偿还能力及还款来源等基本情况；（二）有效的企(事)业法人、其他经济组织的营业执照或有关证件批文、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证、；（三）企业法定代表人(单位负责人)身份证复印件；（四）借款人经审

6、验合格的贷款卡及密码；（五）公司章程、验资报告；（六）借款人最近三年和申报期前一期财务会计报表；（七）其他相关行业需提供以下经有关部门颁发的有效证件：信用贷款管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-0800第8页共8页1．建筑施工企业：施工资质证书；2．房地产企业：房地产开发资质证书；3．食品行业：卫生许可证；4．医药行业：GSP认证书(零售、批发业)，GMP认证书(生产行业)；5．市场经营及租赁业：市场登记证；6．酒店宾馆：消防证、卫生许可证、特种行业许可证；7．印刷行业：省新闻局颁发的印刷行业经营许可证；8．农药生产

7、行业：安全生产许可证、质量认证书、环保批文。（一）本行认为必要的其他材料。第二节授信流程第一条授信调查、审查、审批流程参照《郑州银行综合授信业务管理基本制度郑州银行授信业务基本制度》、《郑州银行一般授信管理办法》、《郑州银行公司客户授信业务贷前调查操作规程》或《郑州银行小企业及个人授信业务贷前调查操作规程》、《郑州银行公司客户授信业务审查审批操作规程》或《郑州银行小企业及个人授信业务审查审批操作规程》执行。第三节贷款实施第二条经办行调查岗接到客户提交的贷款申请后，应了解有无影响客户资信的重大事项，若无影响贷款实施因素，则根据授信通

8、知书要求落实授信条件、准备放款资料，提交至经办行审查岗、审批岗进行审查审批，对于超越权限的，报总行审查、审批，并申请办理出账，具体操作流程参照《郑州银行公司客户授信业务放款操作规程》或《郑州银行小企业及个人授信业务放款操作规程》的相关规定执行。信用