管理办法郑州银行机构理财业务销售管理办法.doc

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1、机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页郑州银行流程体系文件机构理财业务销售管理办法文件编号：P[GS]-03044-1300编制部门：公司业务部版次号：A/0生效日期：2014年09月03日机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页目录修改与审批记录3第一章总则4第二章分类及定义4第三章组织职责4第四章基本规定5第五章销售管理7第六章业务管理9第七章罚则10第八章附则11附件：11机构理财业务销售管理办法

2、版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/0体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页A/0岳姗姗张明艳郭志彬夏华第一章总则第一条为规范郑州银行（以下简称“本行”）机构理财业务的销售管理，有效防范风险，推动机构理财业务发展，根据《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《郑州银行业务条线监督检查处罚办法》等规章制度，特制定

3、本办法。第二条本办法适用于本行各分行、支行、各类营销中心(以下简称经办行)和总行相关业务部门对机构理财业务的管理。第二章分类及定义第三条本办法所称机构理财业务是指本行向依法具有购买银行理财产品资质的对公客户（以下简称“客户”）提供理财产品或理财方案的业务活动。第四条本办法所指机构理财产品是指本行开发设计，向客户宣传、推介和销售的理财产品。第五条机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页本行机构理财产品按照发行方式不同，分为常规发行产品和专属定制产品。（一）

4、常规发行理财产品是面向全行客户公开发行的标准化理财产品；（二）专属定制理财产品是根据客户提出的特殊需求择时发行的产品。专属定制理财产品的起点金额为人民币壹亿元。第一章组织职责第一条总行资产管理部负责理财产品的研发设计、发行定价、监管报备、投资管理、账表统计和信息披露以及投资运作的应急处理。第二条总行公司业务部负责机构理财业务管理办法的制定、机构理财产品的营销推广并配合人力资源部开展机构理财业务培训等。第三条总行计财部负责机构理财产品的资金调拨。第四条总行运营管理部负责机构理财业务的账务处理。第五条总行法

5、律事务部负责机构理财业务协议等相关文本材料的法律审核。第六条总行人力资源部负责机构理财业务的培训。第七条总行合规部负责理财业务规章制度的合规性审查，对理财业务进行监督检查。第八条总行科技开发部负责机构理财业务的系统开发及技术支持。第九条总行电子银行部负责机构理财业务网银销售平台管理的相关工作。第十条经办行职责包括：（一）机构理财业务的营销管理，防止不当销售及错误销售；（二）机构理财业务销售人员的管理与培训；（三）机构理财业务中客户关系的维护和管理；机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-0

6、3044-1300第11页共11页（一）机构理财业务的会计柜面操作；（二）除上述职责外，分行发售机构理财产品时应当向当地银监会派出机构报备。第一章基本规定第一条机构理财业务管理的基本原则包括：统一设计、统一管理、统一控制风险、统一维护。（一）统一设计原则：本行机构理财产品由资产管理部根据市场条件、客户需求等统一设计，经办行可就产品设计提出需求；（二）统一管理原则：经办行机构理财产品的销售由公司业务部集中管理。机构理财资金由资产管理部按照产品说明书的相关规定进行统一投资管理；（三）统一控制风险原则：资产管

7、理部在产品设计、投资运作时应控制信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、再投资风险等，在产品说明书中充分地进行风险揭示，以维护本行信誉；（四）统一维护原则：公司业务部对机构理财业务的产品管理、额度管理、购买管理、赎回管理、分红处理、还本处理、申购控制、赎回控制、查询统计等信息进行统一维护。第二条本行机构理财业务流程包括：理财产品发行、理财产品销售、投资运作管理和产品到期处理。（一）理财产品发行：经办行向公司业务部提出理财业务需求，公司业务部审核通过后与资产管理部协商定价，资产管理部根据市场状况结合本行

8、实际，制定理财产品发行计划；（二）机构理财业务销售管理办法版次：A/0编号：P[GS]-03044-1300第11页共11页理财产品销售：公司业务部向经办行提供销售文件，经办行对客户进行理财产品销售；（一）投资运作管理：资产管理部在有效控制投资风险的前提下，通过投资运作实现理财资产的保值增值，谋求稳定的投资回报；（二）产品到期处理：产品到期由资产管理部负责理财产品清算，公司业务部复核确认客户本金及收益，计财部负责头寸调度，运营管理部进行相关