管理办法郑州银行单位存款管理办法.doc

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1、郑州银行流程体系文件单位存款管理办法文件编号：P[GS]-02012-0200编制部门：公司业务部版次号：A/0生效日期：2014年07月30日目录修改与审批记录3第一章总则4第二章组织职责4第三章单位存款品种及管理5第一节单位活期存款5第二节单位定期存款5第三节单位通知存款5第四节单位协定存款6第五节单位协议存款7第四章单位存款的变更、挂失及查询、冻结、扣划8第五章附则8附件：8附件1：《协定存款合同书》9修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/0体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0刘晓松张明艳郭志彬夏华第一章总则第一条为完善郑州银行

2、(以下简称“本行”)的金融服务，提高单位存款管理水平，根据中国人民银行《人民币单位存款管理办法》和《通知存款管理办法》等法律法规及《郑州银行公司业务基本制度》等相关规定，结合本行实际，特制定本办法。第一条本办法所称单位存款，是指本行经营范围内所涉及的企业、事业、机关、团体等单位(以下简称“存款单位”)在本行办理的人民币存款。金融机构在本行的同业存款不纳入单位存款管理。第二条单位存款包括活期存款、定期存款、通知存款、协定存款、协议存款以及经中国人民银行、中国银行业监督管理委员会批准的其他存款。第三条本办法适用于经办行(包括但不限于经办业务的分行、支行

3、、各类营销中心以及市场拓展部等机构)对单位存款的管理。第一章组织职责第四条总行公司业务部是单位存款的组织部门。总行公司业务部管理职责包括：（一）制定并修改单位存款业务管理办法；（二）开展市场调查，开发和推广单位存款新品种；（三）监测分析存款变化趋势，及时研究解决实际问题，提出加强存款管理的意见。第五条总行运营管理部负责单位存款业务操作管理和指导。第六条总行计财部负责单位存款业务的统计和利率制定。第七条总行法律事务部负责单位存款业务相关合同及协议审查。第八条总行科技开发部负责单位存款业务系统开发和维护。第九条经办行负责单位存款业务的营销与办理。第二章

4、单位存款品种及管理第一节单位活期存款第一条本办法所称单位活期存款，是指存款单位随时可以存取，按结息期计算利息的存款。第二条存款单位办理活期存款业务须开立银行结算账户，按照《郑州银行单位结算账户操作规程》有关规定办理。第三条活期存款按季结息，按结息日本行挂牌公告的活期存款利率计息。第一节单位定期存款第四条本办法所称单位定期存款，是指存款单位按有关规定将单位所拥有的暂时闲置不用的资金，按约定期限存入银行的整存整取存款。第五条单位定期存款的期限分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次,起存金额一万元，多存不限。第六条存款单位办理定期存款业务须提

5、交定期存款开户申请书，具体流程按照《郑州银行单位定期存款操作规程》有关规定执行。第七条单位定期存款在存期内按存款存入日挂牌公告的同档次定期存款利率计付利息，遇利率调整，不分段计息。第八条单位定期存款到期不支取，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率和计结息方式计付利息。第九条单位定期存款转存只有本息自动转存，转存次数无限制。第二节单位通知存款第十条本办法所称单位通知存款，是指存款单位在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。第十一条单位通知存款不论实际存期多长，按存款单位提前通知的期限长短划分为一天通知存款

6、和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款，七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。单位通知存款的起存金额为50万元，需一次性存入，可以一次或分次支取，最低支取金额为10万元。第十二条单位通知存款为记名式存款，采用存款“证实书”的形式。证实书上应注明“通知存款”字样。第一条存款单位提前与开户行约定支取通知存款，可采用传真等书面形式或电话通知的方式。第二条单位通知存款存入时，存款人自由选择通知存款品种(一天通知存款或七天通知存款)，但存单上不注明存期和利率，计息利率按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计算，利随本清。第三条

7、通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。第四条“七天”的单位通知存款可以办理本息自动转存业务。本息自动转存的单位通知存款，从起息日起每个连续的七天为一个存款周期。如需提前支取或部分支取时，转存后实际存期不足七天的，按当日活期存款挂牌利率计算。第五条存款单位办理通知存款业务须提交通知存款开户申请书，具体流程按照《郑州银行单位通知存款操作规程》有关规定执行。第六条单位通知存款按支取日挂牌公告的同档次通知存款利率和实际存期计息，利随本清。第一节单位协定存款第七条本办法所称单位协定存款，是指在我行开立单位结算账户的中华人

8、民共和国境内的法人及其他组织(以下简称“单位”)与银行签订《协定存款合同书》(附件1.)，约定期限、商定结算账户需要保留的