加强银行贷款风险管理的几点意见.pdf

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1、··《金融与经济》4年月总期信贷管理l加强银行贷款风险管理的几点意见燕武胡明,,,,。币业银行向商业银行转轨这是市场经济发展的客观益进行跟踪督查严密监控及时反馈防险于未然(5)推行..,,.,按照审求而专业银行能否在市场经济竞争中立于不败贷款第一资任人制度防止资任互相推卸资任不明飞;择,.,,,,呜之地关键在于能否使自己拥有的商品一一信贷资批权限谁参与调查谁主持决策都要在借款手续上签字,,,,凡签字者均为第一贵任人第一资任人既要承担贷款风险产在经济运行中安全运行并能不断的增殖而增殖的前提则,.,,资任又要承担贷款收回资任是信贷资产的按期安全回笼因则专业银行要搞商业化经,.。营抓好信贷风险

2、管理显得尤为重要针对目前银行贷款风(三)建立信贷风险的排除和转移机制,,,险现状和顺我们认为要加强贷款风险管理必须从贷款风,;,。一要正确选择贷款投放方式实践证明广泛推行担保险的防范排除和转移三方面来开展工作、,抵押贷款方式是银行转移降低贷款风险的有效途径之一,(一)增强信贷人员的风险惫识,,但要防止在办理担保抵押中出现的财产不实界限不清估提高信贷人员素质,价不准和手续不规范等问题保证担保抵押的有效性和合法。,、、,、性二要在巩固传统业务的基础上积极开拓信托证券代信贷人员要把风险意识忧患意识贯穿于从贷款申请、、、,。、、、、保管租凭房地产代理和委托等业务以分散风险三要完立项评估论证到决策

3、发放管理和收回等整个贷款操作。,,,善企业自有资金补充制度企业应采取多渠道补充自有资程序中同时要强化信贷人员再培训使信贷人员性得市场,,.金实现企业风险的自我消化对自有资金达不到规定比例经济规律的作用俊得市场经济规律作用下企业经营的特,,,,的企业要限制贷款四要控制大额贷教和对同一企业(集征性得如何善于把握市场经济规律和企业应有的特征为。,),。团贷款的比重对据要大顿贷款的企业可通过银团贷款的强化信贷管理消除信贷风险服务,。方式来融资以增强抵御风险的能力五要依法经营和管理(.、、二)建立信贷风险防范机制信贷资产银行要性得和善于运用法律武器来控制协调指,,导和管理信贷资产充分行使信贷资产质

4、t管理权从放贷,,一要强化决策机制立足防范将贷款政策性决策转化、到收回贷款过程中的每个步骤每个环节都必须严格按照法,,为市场性决策以市场发展趋势为导向决策信贷资产投向.。律程序办事做到依法经营和管理信贷资产,,·和投t其方法率是建立业务水平高业务能力强富于经验。.,.(四)完善信贷风险管理指标考核体系的同志组成信贷决策智班严把信贷发放关做到科学决策,.二要强化信货管理机侧注重道免风险(1)建立健全信,信贷风险管理的评价是对信贷资产质且和效益的评价,、贷工作岗位贵任制将信贷资产质最效益与信贷工作者的.要提高信贷资产质t和效益必须完善信贷风险管理的指标、,。工资奖金挂钩考移制定风险防范的激励

5、机制(2)坚持审。,考核体系通过对有关指标的考核考察下级行(所)的信贷,“、、”,贷分离制度形成一个调查审查检查三权分离明确各,,资产管理状况借以提高信贷资产管理水平提高信贷资产,,,,岗位职资各负其资相互制约有机配合的管理运行机制、、。、,的安全性流动性效益性借鉴以往的经验教训笔者认,、、、、(3)规范信贷操作程序从贷款的调查评估审查发放收,:为对信贷资产风险管理主要考核以下指标、、。回监测等方面严格的标准的科学操作程序和行为规范贷款加权风险权重额、云X100,l贷款风险度,%(幻建立完善监测机制除信贷部门对其发放的贷款进行适期末贷款余额名,,、、时监测外还要建立以稽核部门为主体计划会

6、计监察等、2~X100%,、到期贷款收回率部门参与的跟踪监测机构定期对已发放出贷款的用途效43··.信贷管理《金融与经济》1994年1月总190期,,、期末催收贷款余额3催收贷款占用率~义100%厂下对企业发放固定资产贷款其负债总额不能超过资产总,,额的50线对流动资金贷款其负债总额不能超过资产总额、4催收贷款收回率一义100%。豁豁黯彰黔的70%、5呆帐贷款占用率=、,2、,.建立企业信贷风险基金制度实现企业风险的自我消。。。,期末呆帐贷款余额+已核销部分(剔除收回)。’UU一一一一一一丽茉贾瓢翻『一一一一入为化企业风险基金可按年销售收入的一定比例划出一块资金、6~,,.呆帐贷款收回率

7、或按贷款总额的5%提取实行专户管理专户使用可试行义’。。环、“”“”丽飘丽斌豁纂编舔设置贷款风险抵押金贷款利息备付金等帐户管理的办。法、7贷款利息收回率-退宣鳖到塑追鲤~义.00%、报告期应收利息额,。3试行风险贷款保险转移信贷风险对风险性较大的、期末所得税前利润总额8二,贷款利润率又100%贷款进行保险可以把信贷风险的全部或部分转移到第三者。或借款人在美国责任保险的补偿金被列为银行的正当开,(五)推行贷款风险度管理实行贷款证制度;