利率市场化下商业银行的选择——基于余额宝的分析.pdf

《利率市场化下商业银行的选择——基于余额宝的分析.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、CHlNACOU正CTIⅦECONOMY化下商业银行的选择基于余额宝的分析一晋青青徐楠张熠摘要：利率市场化会对银行业务的调逼了利率市场化的改革。存贷款业务作为高附加值、高技术含量的中间业务．例整产生哪些影响?银行又将如何应对?文银行的主要业务．也是银行最主要的收入如：担保、保函、代理保险、投资理财、资章先从市场一般性的规律阐明利率市场来源。为了吸收更多的存款。银行会适当产管理及投资顾问等业务．获取高额的化后银行存贷息差收窄的现象．之后研究提高存款利率：同时，为了争抢优质贷款手续费。银行如何通过业务的调整来弥补存贷业对象，银行会降低贷款利率。存贷利率差(二)融资方

2、式的变异化务的损失．分析这样的调整存在的问题以的收窄必将在一定程度上压缩银行的存人民币贷款和理财产品共同构成了及相应的解决时策．最后结合案例分析得贷利润。社会融资的总额2009~2013的五年时间出商业银行必须加快利率市场化下改革二、商业银行的业务调整里．相较于前五年．贷款规模增长了2．65的步伐为了弥补存贷利润降低给银行带来倍．而理财产品的规模同期增长了5．26关键词：利率市场化：存贷息差；中间的损失．银行将会通过对其业务的调整以倍。最新数据显示。2013年的1~5月，理业务：理财产品：余额宝提高利润。财产品以4．66万亿的规模首次超过了正一、利率市场化将压缩

3、商业银行的存(一)中间业务的高端化定制规的银行信贷4．2万亿。贷利润目前．我国银行业普遍不重视个人客毫无疑问．理财产品就是银行在业随着我国利率市场化的改革．利率会户市场．即符合“二八定律”中只重点服务务调整时的利器理财产品和传统信贷伴随市场规律在一定范围内进行波动。同“二”这部分的高端群体。相比，有两个最大的优点。其一：可以跳时．以余额宝为代表的网络理财产品的出在对中间业务进行调整时。同样针出央行管制。信贷的利率虽然是根据市现．抢夺了银行的部分利差收益，更是倒对的只是这部分的高端客户。通过提供场情况有所波动的．但是这个波动区间80、9O后。中老年人仍旧倾向于信用

4、度及统金融机构的前端、销售渠道，让它去导参考文献：安全度更高的实体银行的理财产品。因流、去完成社会闲散资金的聚集；而银行⋯1谢平，邹传伟．互联网金融模式研而．完善个人信用评估系统．做到资料联在后端专心做大资产业务及大中型的公究Ⅱ】．金融研究，2012(12)．网。可查可证，使政策和制度更趋信服是司金融。f21蔡锦迎．我国商业银行制度的问题互联网金融吸引更多客户及扩大市场容(五)培养专门的互联网金融人才分析【『]．中国集体经济，2013(11)．量的考量之一。朝阳领域互联网金融．并没有对金【3】康会欣．当互联网牵手金融Ⅱ]．大众(四)银行介入，参与实体经营融产品进

5、行创新．而是在沿用了传统金理财顾问．2014(01)．在当下科技高速发展的大背景下。融的产品组合的同时．提供了更便民且【4]李淑华．余额宝时银行的冲击Ⅱ]．财金融业需要创新。需要改革。需要适应多注重用户体验的服务。在长尾市场、碎片经研究．2013(9)．元化的世界互联网金融理财产品有着其市场、小众市场日益重要．组织化、结构[5】宫晓林．互联网金融模式及对传统平等、互助、协作、分享的现代精神，而传化、中间化逐渐落伍。金融业亟待改革的银行业的影响U]．南方金融，2013(05)．统金融在安全和信誉方面更能获得大众今日．传统金融业人才并不适用于互联『6]曹国华．互联网

6、金融的现状及前景的信赖。因而将互联网自身优势逐步与网科技高速发展的产物一互联网金融。展望Ⅱ】．商业时代，2014(02)．传统金融嫁接，实施纵向整合。重新分工因而我们需要培养专门的互联网金融专『71高学海．国内互联网金融发展浅析洗牌是未来的大势所趋。当中。以余额宝业人才。应用互联网思维管理银行．追求【I】．电子商务，2o14(O1)．为代表的互联网金融可以尝试帮助银行迭代创新、跨界平台、简约高效、普惠共『81丁皓赵赞宽．商业银行如何应对第三方做好负债端业务，银行则可将精力重点享的宗旨．以创新更多金融产品．促进金支付平台带来的挑战明．中国集体经济12013(1放在

7、资产端业务．做风险资产定价水平融业的发展及变革．给大众以更好的生(作者单位：辽宁大学新华国际商学的核心产业。逐步将互联网企业变成传活体验。院I中国集体经济嚣83财税金融天弘基金联手打造的理财产品“余额宝”一经推出就受到众多用户的追捧通过余额宝，用户不仅能够得到收益。还能随时消费支付和转出。像使用支付宝余额一样方便。截至2013年6月3O日24点．余额宝累计用户数已经达到251．56万．累计转入资金规模66．01亿元。余额宝年化收益可高达6％，是银行活期存款利率的17倍．是银行定期存款利率的1．7倍。余额宝门槛低．低至1元．而且通过余额宝支付转账不收取任何费用。基

8、于各种利民的优点，余额宝