厂商银业务创新培训

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1、“厂商银”贸易融资业务操作规范内容大纲“厂商银”的基本概念1、保兑仓、先票后货、先票后单的概念2、三种操作模式的共同点及区别3、开展“厂商银”业务的益处“厂商银”三种模式操作流程及相关规定1、保兑仓操作流程及相关规定2、先票后货操作程及相关规定3、先票后单操作流程及相关规定检查制度及对账制度要求“厂商银”的基本概念什么是“厂商银”？厂商银”贸易融资业务是指商品生产商、商品贸易商、银行及其他相关合作方按照事先协议约定，由银行为贸易商开出的商业汇票办理承兑，定向用于向厂家购买商品，并由厂家承诺承担一定责任（退还差额购货款责任，或交付商品责任）的一

2、种融资方式。“厂商银”贸易融资业务中，银行控制商品（或商品提货权或仓单），在贸易商缴存相应保证金后，银行释放商品（或商品提货权或仓单）。根据操作模式不同，可以分为“保兑仓”、“先票后货”、“先票后单”三种操作模式“厂商银”的基本概念保兑仓的概念先票后货的概念先票后单的概念“厂商银”的基本概念开展”厂商银“的基本条件：1、“厂商银”业务的发生基于贸易商与厂家之间真实、合法、有效的商品买卖关系。2、“厂商银”中厂家的综合实力相对较强，具备履行交付商品、退还商品差额购货款的责任和义务。3、涉及仓储公司，要求仓储公司具备一定的仓储保管能力。“厂商银”

3、的基本概念三种操作模式的共同点及区别共同点：1、三者都是基于未来的商品贸易关系，厂家是商品买卖关系中的核心，厂家均是先收到票款后再履行相应的义务。2、厂家的义务为交付商品或退还商品差额货款。区别：1、保兑仓是厂家承担保证责任，厂家事先不发货，而根据银行的指示再发货。在汇票到期后，贸易商未提货，由厂家承担补足汇票保证金的责任。2、先票后货与先票后单均为厂家先发货，货物再转为存货质押或仓单质押，只有在厂家未发货的时候，由厂家退回票款。3、贸易商提货时，保兑仓是贸易商向银行申请，由银行发指令给厂家；而先票后货与先票后单是贸易商在提货时，均由银行发指

4、令给仓储公司。“厂商银”的基本概念三种操作模式对厂家、经销商的益处1、对买方（经销商）益处——依托真实商品交易结算，买方借助厂商资信获得银行的定向融资支持。——买方获得批发购买优惠，使其享受到大宗订货优惠政策，降低了购货成本。——能够保证买方商品供应通畅，避免了销售旺季商品的断档。——巩固了与厂商的合作关系。2、对卖方（厂商）益处——可以有效扶持经销商，巩固、培育自身的销售渠道。——卖方既促进了产品销售，同时牢牢控制货权，防止了在赊账方式下，买方可能的迟付、拒付风险。——卖方将应收账款转化为应收票据或现金，应收帐款大幅减少，改善公司资产质量。

5、——卖方提前获得订单，锁定了市场销售，便利安排生产计划。——卖方支付了极低的成本（自身信用），借助买方间接获得了低成本的融资（票据融资）。“厂商银”三种模式操作流程及相关规定一、保兑仓操作流程及相关规定二、先票后货操作程及相关规定三、先票后单操作流程及相关规定“厂商银”三种模式操作流程及相关规定“厂商银”贸易融资业务，应加强对商品交易真实性的审查，严格按“用途限定、封闭运作”的原则，加强对现金流和物资流的管理。“厂商银”三种模式操作流程及相关规定保兑仓模式操作流程及相关规定一、流程图二、“保兑仓”操作过程中的现金流及物资流管理保兑仓操作流程及

6、相关规定保兑仓操作流程及相关规定现金流管理1、银行承兑汇票必须指定用于向厂家购买商品。票据收款人必须为厂家，票据须由按合作协议约定的方式交付给厂家，不得通过贸易商交付给厂家。2、厂家收到货款后，应向银行出具书面确认函进行确认。3、缴存的提货款必须用于追加保证金，存入指定的保证金账户。4、贸易商未存保证金提货时，由厂家退还差额购货款时，相应的退款应存入指定的保证金账户用于兑付的到期票款。保兑仓操作流程及相关规定物资流管理保兑仓的物资流管理由于不涉及商品的实际交付，而关注于提货权的如何释放。提货时，提取的是货物的金额，而不涉及实际的吨数。一、保兑

7、仓提货方式有三种：1、初始保证金部分先提，后续提货根据缴存保证金提货，存多少提多少。2、初始保证金部分不提，提货时先预先存入保证金，存多少提多少，汇票敞口填足后再提初始保证金部分。3、按比例提货，提货时存入一定的保证金再加上初始保证金的部分，两部合计存多少再提多少。保兑仓操作流程及相关规定二、基本要求不管以何种提货方式进行，贸易商向厂家提货必须向银行存入相应的保证金，只是存入保证金多少不一样，且均须经银行的同意，由银行发出提货指令。不管以何种提货方式进行，均需遵循以下原则：贸易商累计提取商品的价值≤贸易商累计缴存的承兑保证金先票后货操作流程及

8、相关规定操作流程图现金流管理及物资流管理先票后货操作流程及相关规定先票后货操作流程及相关规定现金流管理1、银行承兑汇票必须指定用于向厂家购买商品。票据收款人必须为厂