關於加強農村信用社客戶經理管理的思考.doc

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1、關於加強農村信用社客戶經理管理的思考摘要：隨著信貸管理系統上線和省聯社操作流程的深入推廣，農村信用社的信貸管理水平進一步提高，信貸資產質量明顯改善。但當前仍有少數客戶經理存在有章不循、違規操作、工作消極等問題關鍵詞：農村信用社：客戶經理管理中圖分類號：F83文獻標識碼：A文章編號：1003-949X(2009)-06-0096-01近年來，農村信用社的信貸管理水平進一步提高，仍有少數客戶經理存在有章不循、違規操作、工作消極等問題。究其原因，歸納起來主要有以下四點：一是素質不高。不少客戶經理安於現狀，不註重學習，不能領會聯社信貸政策，跟不上業務發展形勢，工作方法簡單，思路因循

2、守舊。如仍熱衷於發放授信貸款，對抵質押貸款怕手續麻煩，辦貸積極性不高等二是責任心不強。主要是怕擔責任，新官不理舊事，營銷新貸款積極性不高，清收盤活不良縮手縮腳，存在不放也不收的消極情緒。有的客戶經理作風飄浮，平時不上班，貸後檢查、貸款清收隻靠打電話，沒有真正"沉下去"。極少數甚至將主要精力放在個人"生意"上，對本職工作得過且過，簡單應付，上有政策下有對策。如在掃雷行動貸款核對中，有的客戶經理就存在弄虛作假情況等三是考核機制不完善。盡管聯社近年來通過實行客戶經理等級考評制取得瞭一定的成效。但沒有從根本上觸動客戶經理的思想，不少社大鍋飯、平均主義現象仍然存在。有的社為提高績效考

3、核系數，人為調整客戶經理業務數據。還有的客戶經理通過撈“外快〃發財,對信用社工資不屑一顧;管你考核風吹雨打，我自屹然不動〃。有的甚至將客戶經理崗位當作個人的融資平臺。此類人在職工中和社會上的影響極壞。四是稽核檢查力度不大。現行體制下，信用社的稽核工作主要由內部稽核和聯社稽核兩部份組成。信用社稽核員為維護個人利益，不可能對自己或所在信用社認真稽核。聯社稽核員又礙於種種關系，處罰力度、處罰面上大都是點到為止，避重就輕，大部分違規行為通過就地整改“不瞭瞭之，導致客戶經理違規成本不高，一定程度上助長瞭違規心理加強客戶經理管理是農村信用社信貸管理的重中之重。當前我們不缺理念、不缺制度

4、，關鍵是人的因素和執行力的問題。為此，提出以下幾點建議：一、提高客戶經理素質。一是始終堅持以人為本的思想，繼續加大信貸業務培訓，及時調整年齢偏大，能力存在明顯缺陷的客戶經理崗位。二是提高新客戶經理的準入円檻，以後原則上都要從新招收的大中專生中擇優選取。三是要加強職業道德教育,提高客戶經理依法辦事、規范操作、獨立決策的能力和良好的職業操守。打造一批年富力強、能幹肯幹、責任心強的高素質客戶經理二、精簡客戶經理隊伍。實行雙層經營模式後，信用社主要承擔小額貸款的發放管理和大額貸款的推薦、協管工作，相對而言當前的客戶經理隊伍過於龐大，很可能出現人浮於事的現象。可將管片貸款規模低於10

5、00萬元或收息額低於100萬元的客戶經理進行整合淘汰。富餘人員雙向選擇，競聘上崗，也可參加聯社成立的清收專班，實行多勞多得。否則一律按待崗處理三、完善考核機制。一是制定抵（質）押貸款占比指標，對客戶經理全年發放抵質押貸款低於規定指標的，給予一定經濟處罰，促使其轉變思想，積極營銷抵（質）押貸款，逐步改善信貸資產結構。二是對連續兩個季度被評為四類的客戶經理進行末位淘汰。三是保證清收不良考核的連續性。四是2009年績效考核辦法要突岀以當期〃兩率〃、新增不良貸款、收息等基礎性工作為重點四、加大稽核處罰力度。一是參照委派會計制實行稽核員聯社派駐制；二是實行稽核人員異地交流、親屬回避制

6、；三是盡量避免信用社之間交叉檢查，相互包庇的情況發生；四是建立對稽核人員科學的考核考評機制：五是提高稽核隊伍自身素質和稽核水平：六是對客戶經理隊伍中的害群之馬要堅決按規定處理，絕不姑息責任編輯肖傑仁