商业银行声誉风险管理的国际经验借鉴与思考

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1、÷商业银行声誉风险管理的国际经验借鉴与思考陆岷峰潘晓惠(南京财经大学金融学院，江苏南京210046)摘要：声誉风险管理已成为商业银行风险管理的重要组成部分。近年来，各国商业银行在声誉风险管理方面，有成功的经验也有失败的教训。本文通过对声誉风险管理理论及国际金融机构声誉风险管理案例的分析，探寻声誉风险管理的一般规律和有效措施，为我国商业银行加强声誉风险管理提供借鉴和启发。关键词：商业银行；声誉风险；借鉴Abstract：Reputationriskmanagementhasbecomeanimportantpartofcommercialbanks’riskmanagement．Inrecen

2、tyears．therearebothsuccessfu1experiencesandlessonsoffailureininternationalcommercialbanks’reputationriskmanagement．Inthispaper，weanalyzethetheoryofinternationalreputationriskmanagementandlearnfromsomecasestofindoutgenerallawsandeffectiveapproachofreputationriskmanagement，whichcanprovideeffectivelea

3、rningandpositiveinspirationforChina’Scommercialbankstoenhancetheirreputationalriskmanagement．KeyWords：commercialbanks，reputationrisk，reference中图分类号：F832．33文献标识码：B文章编号：1674。2265(2010)05．0015．04从美国次贷危机到全球金融海啸的爆发，不仅很并在内部资本充足率评估和流动性应急预案中适当涵多中小商业银行破产倒闭．一些大型商业银行也面临盖声誉风险。美国金融监管部门将声誉作为风险监管破产危机，除了经营失败之外．声誉风

4、险的积聚也已的重要组成部分，要求监管人员有效评估银行声誉状成为主要原因。因此，国际大型商业银行已将声誉风况．并指出声誉风险是监管者在风险评估中必须考虑险管理上升为风险管理的核心之一。2009年8月25的基本指标。英国、加拿大金融监管部门以及我国香日中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》，港特别行政区金管局也要求金融机构将声誉风险管理以期引导商业银行有效管理声誉风险，完善全面风险作为有效风险管理架构的重要组成部分。管理体系，更好地维护金融消费权益。(二)具有完善的声誉风险管理组织结构一、国际商业银行声誉风险管理的基本做法完善的风险管理组织结构是企业沉着应对声誉风(一)监管机构高度重视商业

5、银行声誉风险监管险的必要条件。风险管理组织结构一般包括董事会、国际监管机构对声誉风险的认识经历了逐步深人风险管理委员会、风险管理部门。董事会的职能是最的过程。1997年巴塞尔新资本协议将声誉风险作为终承担财务或股东权益减少等责任，防范、控制和处市场约束的组成部分：2009年1月．巴塞尔委员会理银行所面临的风险：风险管理委员会隶属于董事新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列入第二支会，其成员由银行内部和外部的经济金融专家构成．柱，指出银行应将声誉风险纳入其风险管理流程中．一般负责制定并修正银行的风险管理政策，以指导银收稿日期：2010．4．28作者简介：陆岷峰(1962一)，男，江苏金湖人，南

6、京财经大学教授，南京大学经济学院博士后，江苏银行总行高级会计师，研究方向：宏观经济、商业银行、中小企业；潘晓惠(1987一)，女，江苏无锡人，南京财经大学金融学院硕士研究生，研究方向：商业银行。行的各项业务活动稳健进行和所有员工的行为：风险与客户和媒体的沟通，而是指公司内部的沟通，在声管理部门隶属于管理委员会，行使Et常的监督、衡量誉风险过后，企业内部应及时沟通，让全体员工了解和评价量化风险的职责；稽核委员会通过内部稽核人如何维护和加强企业的声誉。与此同时，整个行业环员来保证已获批准的风险管理政策和规程得到有效执境是在不断变化的，因此，及时的监管和更新可以防行。同时确保在银行的El常运营中内

7、部控制也未被忽止新的声誉危机的发生。视．并向董事会和执行委员会报告，以便于执行委员图1：声誉风险管理流程会及时采取措施解决问题；风险经理是风险管理与控策略规划制的一线人员，其职责是确保业务部门贯彻风险管理r————————————————]l识别可能引起声誉l政策，并向风险管理职能部门提供日常报告，使风险lI风险的事件l管理职能部门与各个部门之间保持联系。1．．，，，．，，．．．．。．。．。．。J(三)完善的