基层商业银行加强银行声誉风险管理的思考

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1、基层商业银行加强银行声誉风险管理的思考基层商业银行加强银行声誉风险管理的思考维护和提高商业银行声誉是应对同业激烈竞争的重要举措，对于提高XX银行的综合竞争优势，增强争夺客户和市场的祛码具有重要作用。XX年8月25日，中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求各商业银行将声誉风险纳入本行公司治理及全面风险管理体系。笔者对当前基层农行如何加强银行声誉风险管理浅谈一些自己的思考。一、当前基层行声誉风险管理存在的主要问题（一）声誉管理理念滞后。当前基层农行对声誉管理的内涵和重要性还缺乏深刻认识，还停留在孤立、片面地看待声誉管理的层面，把

2、声誉管理与全面风险管理、业务发展等割裂开来，尚未提到充分重视的程度。管理层做决策时往往首先考虑的是利润，致力于解决存款、贷款、中间业务等方面的问题，对声誉问题很少在意。即便有过声誉管理行为，也是比较粗放，科学性和规范性还不够强，特别是没有在各个岗位、业务条线上进行相应的声誉风险管理的安排，致使很多管理人员及业务人员对声誉重要性的认识还比较肤浅，意识比较淡薄，声誉文化还没有在基层形成积淀，部分人甚至认为声誉管理是管理公共关系部门的事，与己无关。（二）缺乏系统性声誉风险管理。一是大多数基层行没有建立专职的声誉管理机构。声誉管理的职能往往被分解到办公室、人力

3、资源部及工会等部门，缺乏统揽全行声誉管理工作的专职部门，对于分散在各个部门的声誉管理未起到统筹和督导作用，难以形成合力。有些行虽然明确了声誉风险管理部门，但更多基于传统意义上的新闻宣传和媒体商业关系的维护，对负面舆情、社会声誉以及内部管理流程改造、人员培训重视不够，或缺少有效手段。二是声誉风险管理部门与业务部门“两张皮”。业务部门对客户的反映和媒体报道缺乏足够重视，且声誉风险主管部门和业务部门分属两个领域，往往由不同行领导分管，是两个报告路线，加之声誉风险管理部门与业务部门之间缺少快捷有效的沟通协调机制。三是没有专职声誉管理人员，缺少训练有素的声誉管理

4、专业人才，同时很少有意识地在员工中培养声誉观念，强化声誉意识。（三）合规管理不完善。长期以来，XX银行一直在强调“合规”经营，但毋庸讳言，一些基层行侥幸心理仍然存在,重业务经营，轻合规管理的思想屡屡抬头，因基层营业机构内部管理不善、一线员工违规操作引发的业务差错、事故、案件层出不穷，操作风险十分突出，缺乏有效的合规管理，在银行经营管理中并未真正体现诚信与正直的价值观念。这不仅阻碍了基层行各项业务健康发展，也严重损害了XX银行的社会形象和声誉。（四）声誉风险管理缺乏长远规划。声誉风险管理是一个系统工程，它不仅包括声誉风险发生后的处置，还包括声誉的建立、维

5、持等。但目前基层行的声誉管理没有长期的声誉管理战略规划，声誉管理往往"头痛医头、脚痛医脚”，缺乏前瞻性、持久性。没有长期声誉管理体系的规划，就无法谈及全面的声誉管理。二、完善商业银行声誉风险管理的建议（一）培育声誉风险管理文化。首先，领导层应树立声誉创造价值、声誉人人有责等声誉理念，切实从思想上把声誉管理放在重要位置；其次，应在全行倡导声誉的重要性，通过培训、讲座等多种方式，普及声誉知识，增强全员声誉风险意识。防范声誉风险不仅是基层行领导层或某一部门、某一机构的责任，而与每名员工都息息相关，如果员工缺乏声誉风险意识，声誉风险管理工作就很难落到实处。因此

6、，基层行应注重对内部工作人员声誉风险意识的养成和声誉管理技能的培训，使声誉风险防范成为全员自觉意识和行为。第三是要把加强声誉风险管理提高到战略的高度，把它纳入全面风险管理的范畴，统筹加以考虑，全面提高声誉风险管理水平。（二）建立健全声誉管理保障机制。一是建立健全声誉管理机构，配备专业专职声誉管理人员，声誉管理机构的职责范围应包括确定商业银行的声誉目标，制定提升商业银行声誉的战略规划和行动方案，领导公关危机的处理，监测银行声誉风险，督促声誉管理措施的落实等。二是注重声誉决策。声誉管理的核心是企业的准确决策，不应该把声誉管理当作问题出现后的补救手段，不要总

7、是企盼以事后良好的公关工作来修复受损的声誉。强调声誉管理决策地位的目的在于，为声誉管理制度化、科学化、系统化提供必要的组织上的支持，如同产品开发、市场运作、法律事务、财务管理、营销策划等工作一样，声誉管理也应优先考虑，这样声誉受损的问题就不会发生或较少发生。三重视对声誉风险管理人员的培训，努力培养打造一支敏感度高、反应快速、素质过硬的声誉风险管理队伍。（三）加强合规管理。依法合规经营是XX银行的基本要求，是规范XX银行经营行为、有效防范风险的重要前提,也是衡量XX银行经营管理水平高低的重要标志。从监管部门对违规案件的查处结果来看，部分基层行仍存在合规失

8、效问题。有章不循、执章不力，内部相互制衡机制难以有效发挥作用，是导致案件发生的重要原因。而基层