浅析商业银行声誉风险管理

《浅析商业银行声誉风险管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在学术论文-天天文库。

1、浅析商业银行声誉风险管理马美玲（东北农业大学经济管理学院金融系，黑龙江哈尔滨150000）摘要：随着社会经济发展和经济改革的推进，人们维护权益的意识日渐加强，银行的声誉风险得到了社会各界的广泛关注，在一次次金融危机中银行业的声誉、公信力和公众的信心都受到了前所未有的挑战，银行业近几年的发展告诉我们声誉风险的管理必须提上日程。关键词：商业银行；声誉风险；风险管理所谓声誉风险是指意外事件或有关业务活动的负面宣传，不论其真假，可能对银行的无形资产造成损失的风险。IX别于传统的信用风险、市场风险等风险，其具有无形性特征，直接损害的是银行名声、声望、信誉、竞

2、争力、市场信心等无形资产，尽管最终也会导致银行的财务损失，但很难直接表现出来，损失的数额、期限难以兵体衡量和估算。也正是因为这种无形性，致使日常的监测非常网难，事前的防范难度非常大，极具突发性，传播速度快，波及面广，一旦发生，往往令人措手不及。1声誉风险形成的原因1.1违规操作和过失遭到人们的质疑由于银行没有尽到应有的义务，使客户遭受不必要的损失；拓展业务是夸大宣传，致使一些非理性消费者盲目从众，赚钱心里广泛存在，能够真正理解产品、风险承受能力强的相对较少。1.2服务纠纷导致人对其的反感银行设施不足，是大家排长队，工作人员业务不熟练，导致一项业务办

3、理很久，耽误可恶的时间给人心里带来了不悦。1.3突发事件的发生使银行置身巨大舆论漩涡当前，银行作为社会财富的“保险柜”，案防压力日益增大，针对银行的经济和暴力犯罪层出不穷。银行业一旦发生金融犯罪案件，特別是涉及内外勾结作案的，会使社会公众对银行的业务管理能力、内控水平以及员工的道德素质产生怀疑，进而对存放于银行的资金安全产生担忧。此类情况发生后如果处置不当，将可能出现转户、挤兑等事件，严重伤及银行声誉。1.4对负面舆论没奋积极的应对近年来，有好多关于商业银行的各种舆论和猜测，苏中夹杂着很多负面的舆论，批评银行信贷政策、服务水平管理能力等。如果银行不

4、采取积极应答的方式会使人更加猜疑。2我国商业银行声誉风险管理的现状2.1管理人员对声誉风险管理意识淡薄难以奋效识别风险经过多年的努力，商业银行在管理信用风险、市场风险、运营风险和利率风险等方面取得了很大的进步，越来越多的计量方法、评估模型等得到了广泛应用，对商业银行的可持续发展发挥了重要作用。但当前国际学术界和金融界对声誉风险识别、计量和评估方面的研究还远远不够，特别是对客户投诉、媒体报道等进行系统全面分析、量化、预警的研究非常欠缺。不能冇效地进行危机预警和预控，银行只能被动地等到风险集中爆发后再加以处理，导致危机化解成本集聚增加。由于认识上的差异

5、以及制度上的不完善，银行职工还未从根本上意识到声誉风险的防范应从每一名员工、每一个岗位、每一个操作环节做起，银行内部的声誉风险管理文化氛围还未真正形成。存在侥幸心理或者不承认自己缺乏风险意识，导致手下员工缺乏危机感，没有积极学习风险的防范，当风险发生是不能及时应对，错过了最佳补救时机。2.2缺乏专门的声誉风险管理部门没有具体的部门来处理风险事故，等奋声誉风险发生的吋候采取临吋处理，并没有专门专业人员来处理这件事情，导致效率低。2.3声誉风险管理缺乏长远规划声誉风险管理是一个系统工程，它不仅包括声誉风险发生后的处置，还包括声誉的建立、维持等。但0前，

6、很多商业银行的卢誉管理没冇长期的卢誉管理战略规划，声誉管理往往“头痛医头、脚痛医脚”，缺乏前瞻性、持久性。没有长期声誉管理体系的规划，就无法谈及全面的声誉管理。3商、Ik银行风险管理的相关建议3.1加强风险管理意识重视声誉风险监管在各银行建立和完善舆情监测体系的基础上，督促并帮助苏尽快建立全面有效的声誉风险管理体系，强化声誉风险监管工作，研究和制定银行卢誉风险的考核评价指标体系，奋效考核和评价银行的声誉风险，建立声誉风险监管信息系统，将声誉风险监管的相关信息纳入监管信息系统之中，对发现银行违反审慎经营原则的负面信息，应主动、及时跟进监管，并采取相应

7、的监管措施。3.2制定并实施声誉风险处理计划在发生风险是能第一吋间启动，拿出解决方案，建立全面、具有早期预警系统功能的强大管理信息系统，探索对声誉风险的量化和考核体系，将所冇职能部门纳入银行声誉风险防线的组成部分，使决策层、高管层、分支机构、每位员工都参与到防范声誉风险管理中来，并进一步明确相关管理职责和权限，确保在各个业务条线、管理条线的衔接。银行管理者需要把加强卢誉风险管理提高到战略高度，纳入到全面风险管理框架之内，并建立健全声誉管理机构，制定提升商业银行声誉的战略规划和行动方案并督促落实。3.3客观披露商业银行相关信息可以采取年度报告、招股章

8、程、网站信息、年度股东大会、新闻稿、新闻发布会和媒体采访等多种形式披露相关业务发展、财务信息，冋吋积极邀请新闻界人士参加商