资源描述：
《浅析商业银行声誉风险管理》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、浅析商业银行声誉风险管理量壁墨堑!!
2、NAVCEAA
3、)E(t)VOM}浅析商业银行声誉风险管理●唐弋字2008年金融风暴使得商业银行的声誉风险受到了全球监管部门和社会公众的广泛重视.本文从声誉风险的产生途径和诱导原因入手,分析声誉风险可能给商业银行造成的不同后果,并给出现阶段国内商业银行建立声誉风险管理体系的有关建议.【关键词]声誉风险;声誉事件;新资本协议【中图分类号]F830【文献标识码]A【文章编号]1006-169X(2009)12-0093一O3唐弋宇,中信银行.(北京100027)20o8年底开始的金融风暴更
4、是使得声誉风险直接或间接地导致了多家知名投资银行和商业银行的倒闭或兼并重组,并引发了整个金融系统的动荡,酿成了巨大的损失.有鉴于商业银行声誉风险和声誉事件在金融危机中的重大影响,巴塞尔委员会于2009年1月发布了新资本协议框架修订稿(征求意见稿),并于7月发布了最终修订稿,首次对商业银行声誉风险进行了明确定义和说明,并将声誉风险管理正式纳人新资本协议的第二支柱.中国银监会于2o09年8月25日正式发布了《商业银行声誉风险管理指引》(下称《管理指引》),对商业银行声誉风险管理提出了明确要求.本文尝试从商业银行的声誉风险和声誉
5、事件的表现形式和主要产生途径人手,厘清声誉风险管理的重要概念和潜在威胁.并对商业银行声誉风险管理提出了几点建议.一,声誉风险和声誉事件根据2009年7月新资本协议修订稿,声誉风险是指由于银行的部分顾客,交易对手,股东,投资者,债权人,市场分析师,监管机构或其他相关方的负面评价(Nega—tivePerception)所导致的风险,这种负面评价可能影响银行的持续经营能力,发展新的客户关系能力.或者市场融资能力等.从历史经验来看,商业银行声誉风险主要有如下几种情形:(一)发生金融犯罪案件商业银行发生的金融犯罪案件将使社会公众对
6、银行的业务管理能力产生怀疑.从而损坏银行的声誉.如农行河北邯郸分行金库被盗案件,中行黑龙江河松街支行客户资金被盗案件.以及中行广东开平支行巨额资金盗窃案件等.均由于案件曝光引发了境内外媒体的广泛关注和跟踪报道.对银行外部声誉造成了巨大负面影响.(二)民事诉讼案件商业银行由于没有尽到自身应有的义务或者其他原因,导致客户遭受损失,从而引发民事诉讼.银行一旦涉及民事诉讼案件,如果处理不当,将明显损害其声誉.引发民事诉讼的情形可能有:存款被冒领,信用卡资金被盗等;拓展业务时进行虚假宣传导致无法兑现承诺,如个人理财业务引起的诉讼等;
7、涉嫌不公平交易引起的诉讼,如储户状告银行少计算利息等:单方面宣布对某种服务进行收费引起的诉讼,如储户状告银行收取跨行查询费用,小额账户收费等:已有的业务由于宣传不明确或理解不一致引起的诉讼,如对信用卡年费收取的诉讼等.(三)公众投诉如在零售柜台业务中由于与客户之间的发生误解或争执而导致的投诉事件;客户对产品或服务质量不满意而通过媒体曝光等.公众投诉事件如不能通过银行投诉渠道及时加以解决,将可能给银行声誉造成影响.(四)科技系统故障科技系统或自助机具故障也是声誉风险产生的重要原因之一.近年来发生了多起银行科技系统故障导致工作
8、日多个地区营业网点同时无法正常营业的情形.给亟需办理业务的顾客造成了麻烦,极大影响银行的口碑.此丽93金融与经济2009.12外,由于自助机具(如ATM)发生故障导致的声誉事件也日渐普遍.此类事件虽然涉及范围较小,但由于事关普通群众的日常生活,往往在媒体报道后引起公众广泛关注,以致影响银行的外在声誉.(五)监管机构行政处罚违反财经或行业管理法规,被审计,工商,税务,央行以及银监会等部门进行处罚的事件,都是行政机关对商业银行的负面评价.也是公众对其进行评价的重要参考因素.～(六)权威机构评级降低市场上具有权威影响力的评级机构
9、给予的评级降低也可能引发银行的声誉风险.鉴于外部评级机构的局限性,其给予的评级又是难以真实反映银行的经营状况.但由于权威评级机构在市场中占有特殊地位,其调低评级的行为将可能引发市场投资者和公众对银行的负面猜测,从而引发银行声誉风险.现实生活中.声誉风险往往不是以单独的表现形式出现,如银行发生金融犯罪案件可能伴随着监管机构的处罚,利益受损客户的诉讼,乃至外部评级的降低.这些因素伴随媒体传播效应将可能对银行的整体声誉产生巨大危害,导致银行客户出现流失,甚至影响银行的日常经营.因此.对声誉风险的管理不仅要注意厘清声誉事件的各种发
10、生途径,更要结合实际情况,判断事件可能引发的连锁反应,掌握媒介传播的最新情况,从而实现针对性的有效应对.因此,掌握声誉事件各种可能的诱发和传播因素对声誉风险管理尤为重要.总体来看.声誉事件的诱发和传播主要通过以下方式完成:(一)舆论媒体曝光舆论媒体曝光是引发声誉事件的最常见途径.在信息社会中,媒体的范畴
