商业银行创新管理_国际经验_比较与借鉴new

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1、国际金融InternationalFinance商业银行创新管理：国际经验、比较与借鉴11，2徐世杰蒋波（1.上海浦东发展银行，上海200002；2.北京大学光华管理学院，北京100871）摘要：金融创新是商业银行核心竞争力的重要组成部分，创新不仅包括技术创新，还包括组织、文化等创新管理，比较和借鉴国外主流银行的创新管理经验，对提升我国商业银行的金融创新水平具有重大现实意义。关键词：商业银行；创新管理；比较；借鉴中图分类号：F830.33文献标识码：A文章编号：1009－3540（2012）01－0043－0002当前，金融创新是我国商业银行转型发展的重要

2、推4.DNA式创新：创新成为企业基因的一部分，每位动力量，有必要分析和借鉴国外银行先进的创新经验，找员工均是创新主体。DNA式创新是银行产品创新更高到一条契合实际国内银行发展实际的创新管理模式与的境界，让创新成为企业文化一部分，让创新融入到每路径。个企业员工血液中。这也是成为产品创新型银行必经一、商业银行创新管理的基本模式与国际经验之路。DNA式创新能为银行建立起他人难以匹敌的竞金融创新是商业银行核心竞争力的重要组成部分争优势，极具战略价值。和可持续发展的重要保障，为了保证金融创新的成效，（二）国外商业银行的创新管理实践商业银行需要具备一个完善的金融创新的

3、平台，包括国际主流银行依靠其卓有成效的创新管理和浓厚创新机制、创新流程、创新组织等。的创新文化氛围，以客户为中心不断追求变化，确保了（一）商业银行创新管理的基本模式企业创新的持续性，造就了其强大的市场竞争力。根据创新管理方法和流程完备度，通常可分为任1.美国银行的创新管理。美国银行在其创新管理务式创新、自发式创新、体系式创新和DNA式创新四中，充分体现了对“更高标准”的诉求。一是建立专业化种模式。的产品创新组织架构。该行设有直属于董事会的金融1.自发式创新：基于最基础单元的创新，自下而创新委员会，下设产品开发、信息调研、市场营销和风上。大部分商业银行在发展

4、初期都是自发式创新，这种险管理等部门，负责产品开发。二是高度重视其客户满创新并不是刻意追求的，而是在某些偶然时刻，基于经意度，定期进行“客户之声”调查，实践以数据为基础的验、直觉或者兴趣触发的一些灵感。但作为具有一定战创新管理。三是吸取其他行业先进技术、经验，并加以略发展目标的银行，停留在自发式创新还远远不够。创新来提升自己的创新能力与服务水平。一方面，较早2.任务式创新：自上而下，国内银行业普遍采用。推行“六西格玛管理”，实现创新流程标准化、模块化，相比自发式创新而言，任务式创新有了一定的主动管以持续改进业务流程，实现客户满意。另一方面，引入理。在任务式

5、创新中，对创新任务完成度的关注远远超创新实验室技术，避免了传统创新模式主要依赖于非过对建立一个长效机制的重视，因此创新行为“搞运正式和大量随机式的方式，有效解决了偶然性强、缺乏动”特征明显；对数量的关注远远大于对业务效果的关系统性的问题。四是创新紧贴客户和市场需求，依靠不注。由于缺乏流程配合、专业性管理和信息技术支持，断创新产品和改进服务来吸引与维护客户。例如，美国任务式创新产品的业务针对性和市场效应无法保障，银行借鉴汽车快餐店的模式，设立了“驾车办理银行业其结果是完成了创新任务，却没获得期望中的效果。务”，非常适应美国社会的需求。3.体系式创新：该模式下

6、，商业银行在产品创新开2.汇丰银行的创新管理。汇丰银行以“环球金融、展和创新管理方面建立了专门队伍、流程和支持系统，地方智慧”的品牌形象，通过持续的金融创新，不断提形成一个完备的闭环体系，能够支持银行产品创新的供国际化产品和差异化服务。一是建立事业部制产品可持续性和有效性。例如，美国银行采用“六西格玛①”研发管理体系。汇丰银行在零售银行、公司银行、投资方法来保证创新工作的质量与效率。银行等部门均设产品开发部，分别负责创新产品的设作者简介：徐世杰（1974-），男，湖北黄冈人，武汉大学商学院，经济学硕士，上海浦东发展银行营销推进委员会办公室，研究方向：商业银

7、行。蒋波（1977-），男，广西桂林人，北京大学光华管理学院博士后流动站，上海浦东发展银行博士后工作站，研究方向：商业银行、金融投资。2012年第1期43国际金融InternationalFinance计开发和推广运用，产品开发效率较高和成本收益分续运作中扮演了很重要的角色。而国内大部分银行虽摊清晰。二是建立完整的运作流程和管理机制。汇丰银然也设立了产品经理，但是工作职责与国外银行中产行各业务条线注重产品开发和维护，制定了相对独立品经理相差甚远，无法有效管理产品的生命周期，银行的产品开发流程或规则，设立了产品专家团队，长期跟也很难培养和留住产品研发与管理的

8、专业人才。踪专业产品的发展，培育产品品牌，创造优势。三是建三、推进