互联网金融背景下发展新型征信机构的思考-论文.pdf

《互联网金融背景下发展新型征信机构的思考-论文.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、2015年第5期征信No．52015总第196期CREDrrREFERENCESerialNO．196互联网金融背景下发展新型征信机构的思考方增平，叶文辉(中国人民银行铜陵市中心支行，安徽铜陵244000)摘要：随着我国互联网金融的迅猛发展，对互联网征信的需求也日趋丰富和多元化。根据当前互联网金融背景下我国征信机构的发展现状，分析发展新型征信机构的三类路径，指出在互联网征信机构发展进程中，存在法律法规不健全、准入限制和监管标准不明确、信息安全存在风险隐患、信用数据难以实现共享等问题。今后，应完善征信法律法规体系，加强对互联网征信机构的监督管理，强化对信息主

2、体的权益保护，构建信用信息共享机制等，以推动互联网征信机构健康有序发展。关键词：互联网金融；征信机构；大数据；征信监管中图分类号：F830．49文献标识码：B文章编号：1674—747X(2015)05—0037—04互联网金融主要模式及征信需求联网金融模式下的征信需求也就应运而生。一、二、互联网金融背景下我国征信机构发展现状互联网金融是互联网与金融相结合的新兴领域，借助于大数据、云计算技术来开展支付和信息中(一)互联网金融同业数据库征信模式介、资金融通等金融业务。从内容上看，互联网金融1．上海资信的网络金融征信系统(NFCS)既包括传统金融机构基于互联网

3、技术的业务升级，2013年6月，中国人民银行征信中心控股的全也包括互联网机构开展的P2P、众筹融资、网络贷等资子公司——上海资信有限公司推出网络金融征信新型业务模式。目前，我国互联网金融模式主要可系统(NFCS)，NFCS主要采集并整理P2P平台借贷分为五类：一是传统金融利用互联网实现的业务升两端客户的个人基本信息、贷款申请信息、开立信息级，如网上银行、手机银行等。二是基于第三方支付以及贷款还款信息等，并向加入该系统的P2P平台的金融产品结算和销售，如基金第三方支付结算牌提供信息查询服务。通过信息共享，NFCS帮助P2P照和余额宝等。三是基于交易信息开展的

4、小微信用平台了解授信对象，防范借款人恶意欺诈、过度负债贷款，如阿里金融、苏宁金融等，此类模式主要依托等信用风险。截至2014年末，NFCS共接人P2P平互联网企业的支付核心优势积累交易数据和客户资台370家，收录客户数量达52．4万户，13均查询量源，并开展小微信用贷款等融资服务，是当前互联网超过5000次。NFCS的建设目标是实现网贷企业之金融发展最为典型的表现形式。四是基于互联网信间的信息共享，打通线上线下、新型金融与传统金融息平台的融资服务，如人人贷等P2P网贷平台和众的信息壁垒，放大网贷失信者的违约成本。筹融资。五是互联网金融服务平台，如91金融超

5、2．安融惠众的小额信贷行业信用信息共享平台市、融资360等，主要提供金融产品搜索和数据处理(MSP)等服务。2013年3月，北京安融惠众征信有限公司创建随着互联网金融的快速发展，尤其是大数据金了首个以会员制同业征信模式为基础的征信平台，融、P2P网贷和众筹等新型融资方式出现后，迫切需即小额信贷行业信用信息共享平台(MSP)。该平台要对互联网参与主体进行信息挖掘、分析和共享，互采用封闭式的会员制信息共享模式，主要为P2P公收稿日期：2015—03—23作者简介：方增平(1962一)，男，安徽怀宁人，高级政工师，中国人民银行铜陵市中心支行行长，主要研究方向为宏

6、观经济金融理论；叶文辉(1982一)，男，安徽池州人，经济师，在读硕士研究生，主要研究方向为宏观经济、征信理论与实务。·37·【问题探讨】方增平，叶文辉互联网金融背景下发展新型征信机构的思考司、小贷公司、担保公司等各类小额信贷机构提供信务中小微企业，以各层次资金、资本提供者为风险服用信息共享服务，旨在防范借款人多重负债，降低贷务客户，提供融资风险评价产品。款信用风险，建立行业失信惩戒机制。截至2014年三、互联网金融背景下的新型征信机构发展路径末，MSP共有会员机构639家，接近50％是P2P机构，累计收录具有民间小额信贷记录的自然人数量基于大数据应用的互

7、联网金融对新型征信机构达154万人，日均查询量近万次。提供了多种发展路径。一是传统征信机构运用大数3．中关村互联网金融信用服务平台据技术，利用互联网信息补充信用信息数据库，或整2013年8月，北京国政通科技公司受中关村管合自身信用信息数据库。二是互联网企业运用云计委会的委托，推出中关村互联网金融信用信息平台。算挖掘平台数据资源，采集用户信息，通过分析交易该平台通过整合中关村数据资源和平台会员企业信数据、客户偏好和信誉评价等，提供信用信息服用信息，以解决互联网金融下企业信用管理所面临务⋯。三是金融机构利用自身综合牌照优势，组建的问题。目前该平台提供多种信用信

8、息服务：一是新的互联网征信机构。目前，针对互联网金融的各提供企业基