互联网金融背景下征信体系建设的国际经验与中国实践

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2、．赵渊博．式．护．茂．心；禱．；＇．：？■－＇＇－＇．．．，＇．女相：扭’？？．’－‘—■－－中１，？．．．？、，．．指輔师姓名；軟称：―—成Ｖ—：中央觉校国际战略研究院单位申请学位级别专业：：＿＿Ｍ±—，震§＾：２０］３级８００００００２０１３２０３９年级＿学号：＿兴；２０２０６年６月４日论文提交日期：１６年７月论文答辩日期：１：．学位授予单位和日期二答辩委员会主席：张青教授＿＾ｉｍ．：：ｍＩ论文独创性声明本人郑重声明：所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行地的研究

3、工作及取得的研究成果。除了文中特别加标注和致谢的不方包外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也含为获得任何教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出贡献的个人和集体均已在论文中作了明确说明并一表示谢意。申请学位的论文与资料若有不实之处，本人承担切责任。签名：若的４巧年月曰７７关于论文使用授权的说明本人完全了解中共中央觉校有关保留、使用学位论文的规定，即：学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。本人授权中共中央觉校研究生院可将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可

4、采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。；确学生签名；起巧导师签名：疋〇／（年月０７了学校代码:80000中共中央党校硕士学位论文互联网金融背景下征信体系建设的国际经验与中国实践赵渊博指导教师姓名：史妍嵋职称：教授单位：中央党校国际战略研究院申请学位级别：硕士专业：世界经济年级：2013级学号：800000020132039论文提交日期：2016年7月论文答辩日期：2016年6月4日学位授予单位和日期：中央党校研究生院2016年7月12日答辩委员会主席：张青教授2016年7月（论文提交时间）摘要2013年是中国互联网金融的元年，形形色色的互联网金融企业大量涌现

5、。互联网金融为传统金融的融资模式、支付方式、贷款渠道等带来创新，也为人们的生活带来了诸多便利。与此同时，互联网金融的进一步发展受到征信体系的影响。以P2P为例，网络贷款行业在发展过程中遇到了自建资金池、借贷人资格审查不严格等违法违规的运营行为。除此之外，第三方支付、网络理财、众筹等领域也不同程度的出现了因征信体系不健全而导致的经营问题。本文认为，建立和完善互联网金融征信体系是解决问题的关键。互联网金融在中国发展历程较短，不仅缺少相关的法律法规对互联网金融市场进行规范，最重要的是缺失一套类似银行征信体系的互联网金融征信体系。互联网金融征信体系的建立有助于增强市场的稳定性，减小金融风险，有

6、利于互联网金融领域的大中小企业利用征信系统扩展业务，完善全国信用信息数据库，增强抵御金融危机的能力，形成良好的社会信用风气。本文首先结合互联网金融对互联网金融征信的概念进行了详细介绍，认为这是一个比较新的概念和领域。其次介绍了征信领域和互联网金融领域分别涉及到的发展理论，包括互联网经济学理论、梅特卡夫定律、长尾效应、信息经济学理论等，为互联网金融征信体系的建立提供了理论基础。然后，详细介绍了美国、欧洲和日本等国在征信体系和互联网金融征信体系建设的经验，并对美国的个人征信模式、欧洲的公共征信模式和日本的会员制征信模式进行全面的分析。最后，对中国目前在互联网金融征信方面所做的实践进行了回顾

7、和分析，找出其中的不足之处，针对互联网金融领域比较典型的问题提出了有针对性的政策建议。针对中国互联网金融征信体系建设存在的问题，本文提出以下政策建议：第一，应加快和完善符合国情的互联网金融征信体系，加强和完善配套的理论研究、行业监管、宣传教育工作；第二，建立全国信用信息共享平台；第三，引导和培育行业自律；第四，加强和培育本国信用评级业，建立国内统一的信用评价模型和评价系统；第五，加强征信市场监管力度；第六，建立和完善失信行为惩戒机制。关键词：互