中国互联网金融征信体系建设研究

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4、论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。隐了文中特别加标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得任何教育机构的学位或证书而使用过的材料。对本文的研究做出贡献的个人和集体均已在论文中作了明确说明并表示谢意＂＂？。申请学位的论文与资料若有不实么处，本人承担切责任。签名；ｌ传阁ｌ中（年７月（？曰／关于论文使用授权的说明本人完全了解中共中央党校有关保留、使用学位论文的规定，艮Ｐ；学校有权保留并向国家有关部口或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被

5、查阅和借阅。本人授权中共中央党校研究生院可将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。《学生签名；梦皆导师签名：斗辦￣１４年或１中国互联网金融征信体系建设研究摘要近年来，随着我国互联网金融业务的蓬勃发展，互联网金融模式创新不断涌现，出现了以第三方支付、众筹融资、P2P借贷、大数据金融等为代表的多种新型金融模式，对我国传统金融模式影响巨大。但是在互联网金融创新发展的过程中，出现了大量的互联网金融债务违约现象，信用缺失问题日益突出，严重制约我国互联网金融的发展

6、。信息不对称所带来的道德风险和逆向选择是造成信用缺失的重要原因，而征信体系的建设可以避免信息不对称，有效解决信用缺失问题，降低交易成本。目前我国互联网金融征信体系尚不完善，建设滞后，存在多平台数据标准不统一、信息共享不畅、风险防范能力不足、法律法规不完善等缺陷，因此研究中国互联网金融征信体系建设具有重要的理论意义和现实意义。本文综合运用文献研究法、定性和定量相结合分析法以及比较分析法等多种方法，界定了互联网金融征信体系的相关概念，将互联网金融征信体系与传统金融征信体系进行对比，总结出互联网金融征信体系的内涵和特点，追溯中国互联网金融征信

7、体系的发展历程，分析了我国当前互联网金融征信体系的主要缺陷及其影响。根据信息经济学理论、交易费用理论和博弈论等经济学理论，在理论层面探讨互联网金融征信体系的建设模式和实现路径。研究概括了国外金融征信体系的主要建设模式，分析各个模式的优势和劣势，提出符合中国实际情况的互联网金融征信体系模式构想和政策建议。本文认为我国应建设政府主导、企业推动、行业治理的互联网金融征信体系，提出将互联网金融征信体系与传统金融征信体系进行融合的模式构想，并据此指出了互联网金融征信体系与传统金融征信体系融合建设的基本方向，并给出示例。建议政府加强对互联网金融行业

8、的监督和管理，充分发挥中央银行在征信体系建设中的主导作用；对互联网金融征信企业进行合理定位，通过征信产品和服务创新激发其参与征信体系建设的积极性；依托互联网金融行业协会的专业优势，引导形成互联网金融行业征信