关于我国互联网金融模式下征信体系建设的研究.doc

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1、关于我国互联网金融模式下征信体系建设的研究【摘要】互联网金融在近些年得到快速发展，但本应同步发展的信用体系建设相对滞后，出现了一系列监管问题，给互联网金融的发展带来不利影响，因此尽快建立互联网金融信用体系尤为重耍。木文通过对我国互联网金融模式下征信体系建设的分析，从而发现其中存在的一些问题，通过对这些问题产生原因的深入探究，从而找到解决问题的对策，以此来完善我??的征信体系建设。【关键词】互联网金融征信体系一、引言互联网金融作为一种新兴的金融模式，在其发展中，迫切需要与之相适应的征信体系与其信息资源共享。但是，目前我国的征信体系无法满

2、足这一要求，这在一定程度上推动了国内征信业的改革，互联网金融征信体系建设的需求也因此有所增加。同时，随着近几年来我国政府对于互联网金融发展的大力支持，出现了许多金融服务类型，网上交易层出不穷，中小企业融资难问题得到了极大的解决，金融格局呈现出多样化的趋势，互联网金融得到了前所未有的发展。但是，在这过程中，网络信贷平台倒闭的情况也频频出现，这说明我国金融征信体系建设存在一定问题，给我国互联网金融的发展造成了极为不利的影响，如何尽快加强互联网金融征信体系建设，对于我国今后的发展具有重要意义。二、我国互联网金融模式下征信体系建设的现状以及存

3、在的问题随着网上银行和电子商务的出现，互联网的发展迎来一个新的阶段，经济增长与互联网金融发展融为一体，进一步改善了我国的消费情况，促进了我国传统产业的发展壮大，从而得到越来越多消费群众对互联网金融发展的认可。当前我国互联网金融模式下的征信体系建设机构主要有三类：即一类是以阿里小贷为基础的电商平台，一类是较大型的P2P借贷平台，还有一类就是以北京安融惠众为代表的专业征信机构。然而，在互联网金融的发展过程中，这些征信平台之间的信息沟通相对较少，信息的不对称严重降低了互联网征信系统的存在价值。就目前互联网金融征信的发展情况来看，我国征信体系

4、仍处在一个发展的初级阶段，其经济行为在互联网金融模式下缺乏有效的外部监督，相关法律法规也相当匮乏。同时，虽然我国金融业得到快速发展，但其多样化的业务模式对于我们建立一个完善的互联网金融体系，具有很大挑战。目前，在这方面，我们国家并没有出台明确的法律法规来规范互联网信贷。还冇一个比较明显的问题就是，当前我国对于大数据的保护能力冇限，这造成了个人或者企业信息隐私暴露问题，信息安全管理面临挑战，行业监管不到位，因此，如何来协调高速发展和风险控制就显得尤为重要。三、我国互联网金融模式导致征信体系建设不完善的原因（一）资源配置不合理金融活动通过

5、对资源的合理利用以逐步实现对整个社会的资源配置，不管是宏观还是微观方面，都需要加强对资源的有效配置，以逐步提高白身的竞争力。随着我国金融业的不断发展，贵宾制模式的倾向越来越突出,甚至出现了少数垄断权被控制等一系列问题，这种资源分配的不合理性，严重削弱了企业的持续健康发展，特别是给中小企业融资带来了困难。（二）社会分工混乱在当前制度下，金融行业发展混乱，出现了分工不清、竞争无序的问题，这严重影响了金融行业的可持续发展，各企业之间的差异越来越小。越来越多的企业幵始“身兼数职”从事g身以外的其他业务，这就不难看出为什么现在的行业竞争如此激烈

6、。在当前的金融模下，金融活动的创新不仅仅是大企业的专利，一些中小企业也逐渐参与其中。越来越多的市场主体开始加入到金融创新活动的领域，金融行业达到了其空前发展的新局面，这在一定程度上造成了企业发展的不稳定性。（三）监管不严，主体不明在我国，金融行业监管体系严格，但创新能力较低，发展水平严重滞后于世界平均水平。随着互联网金融模式的出现，其处境有所改善，这得益于建立了一个相对宽松自由的环境。但随着这种自由化程度的加深，出现了一系列监管不严、市场秩序混乱等问题，给我国企业的发展造成了不小的麻烦。在互联网进一步发展的过程屮，这种“匿名”情况使我

7、国越来越多的企业发展面临严峻挑战。更为严重的是，这种模式造成了主体不明,问责无效的局面，从长远来看，对我国金融行业的发展是极为不利的。四、解决我国互联网金融模式下征信体系建设问题的对策（一）减少建设成本，加强信息的真实性和有效性互联网金融的发展，首先耍解决的就是建设成本问题。一方面，我们可以依据经济发展目标来构建相关征信体系；另一方面政府要发挥宏观调控职能。更为重要的是可以将二者有机结合，充分发挥各自的优势条件,改善金融环境。当今，我国国内的这种体系较为分散，很难有效收集信息，这就需要建立相关系统将信息统一汇总起来，使我们的经济活动更

8、加透明，从而服务于消费群众。有了正确的数据支持，就可以形成一个稳定的自我约束力，最终形成一个良好的交易环境，从而保证数据信息的真实性，使得各方面各行业持续稳定发展。（二）完善相关法律法规，加强信用体系建设我们国家应该加快