互联网金融与互联网金融征信体系的发展研究

《互联网金融与互联网金融征信体系的发展研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在应用文档-天天文库。

1、互联网金融与互联网金融征信体系的发展研究　　　　【摘要】为了使互联网金融以及互联网金融征信体系能够健康稳定的继续发展下去，有效解决金融失信问题，降低金融风险，互联网金融企业必须做好对互联网金融系统的监督和管理，建立、健全互联网金融征信体系。下载论文网　　【Abstract】Inordertomaketheinternetfinancialandinternetfinancialcreditsystemtobecontinuedtodevelophealthilyandstability，weshouldeffectivelysolvet

2、heproblemoffinancialdishonesty，reducefinancialrisks.Internetfinancialenterprisesmustdoagoodjobontheinternetfinancialsystemsupervisionandmanagement，establishandimprovetheinternetfinancialcreditsystem.　　【关键词】互联网金融；互联网金融征信；征信体系；现状　　【Keywords】internetfinance；internetfinancia

3、lcredit；creditsystem；statusquo　　【中图分类号】F431【文献标志码】A【文章编号】1673-1069（2017）09-0061-02　　1我国互联网金融及互联网金融征信体系的发展现状　　我国互联网金融的发展现状　　与国际金融相比较之下，我国的互联网金融的起步和发展都是相对较晚的，虽然起步很晚，但是发展的速度却是惊人的。互联网金融的融资服务产品众多，依靠不同的平台生成了各种不同形式的金融产品服务，如借助信息平台产生的众筹融资、P2P等；借助第三方支付功能的零钱宝、余额宝；来源于电商大数据金融产品服务的阿里平

4、台小额贷款等等，正可谓琳琅满目、五花八门。互联网金融的发展带动了传统的金融行业的转型和创新，各种的金融理财产品也是层出不穷。　　我国征信体系的发展现状　　我国的征信体系从开始建设到现在短短几十年的时间，和西方发达国家相比是明显滞后的。2006年个人征信体系才在中国人民银行开始推广使用，当时的消费仍然是保持着传统的现金支付模式，对信用卡的了解和使用范围很小，人们的认知也相对有限，信用卡业务的发展速度相对缓慢，更谈不上普及。加之国内一些相关的单位及金融机构在管理制度和法律制度上都存在着很多的不足和缺失，对整个信用体系的建设存在很多的不利因素

5、。随着互联网时代的到来，人们思想意识的提高和金融产品的宣传普及，金融征信系统慢慢发展起来，覆盖范围越来越大，使用的人数也在不断增多。　　2我国互联网金融征信体系面临的问题　　数据简单汇集，征信体系覆盖不充分　　通过对我国各个商业银行进行相关的数据调查表明，我国各商业银行中有个人信贷记录的数量占比不高，商业银行对个人征信数据也只是简单的归集，更多的信息数据都散落在各个公共事业单位中，征信体系的覆盖率低，非常不利于互联网金融信贷业务的开展和推广。　　没有统一标准，很难达成数据共享　　尽管我国互联网金融体系在短时期内呈现出爆发式发展，但是至今

6、互联网金融机构中的信用数据仍然没有实现大范围的信息共享。各个互联网金融机构之间在数据信息的收集和互通上没有形成统一的征信标准和技术标准，非但如此，他们彼此之间还存在着非常激烈的竞争。为了保护各自的金融信贷信息和资源，防止信息泄露，设置了各种信息屏障，使信贷信用信息更加的不能共享互通，企业及个人的信贷信息情况也无从了解追踪。还有很多的互联网金融机构的数据达不到人民银行征信系统的标准要求，他们的信贷信息不能够被接入中国人民银行的征信系统，导致很多的信贷数据无法汇总利用，更无法达成数据共享，数据共享被严格限制在局部区域内。　　法律法规不完善，

7、个人隐私权益难以保障　　我国的互联网征信业务能够得以快速的发展，关键在于企业和个人的数据收集，关键在于企业及个人的数据如何被合法的机构收集并在法律规定的范围内得到正常合法的使用。我国在2000年制定了各项法规、制度及相关的规范性文件，对各个金融征信机构作出制约，要求对个人的权益和隐私进行必要的保护。各项制度的出台虽然在一定程度上促进了征信业的发展，但是随着社会的发展，这些相关的法律法规依然存在着不够完善的地方，和西方发达国家相比差距仍然很大，征信业的健康发展有待更好、更完善的制度出台实施。　　惩戒制度不够健全，失信违约行为屡屡发生　　在

8、我国的金融系统中，征信方面没有制定出健全的惩戒制度，对于征信过程中出现的一系列违约失信问题没有做出有效的预防，也没有实施有效的管理和惩戒行为。由于征信条件宽松，很多的借款人拖欠款项、失信违约、恶意欺诈等等一