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1、国际银行业渣打银行的新兴市场发展路径*潘功胜温信祥于东智牛筱颖邓雄内容提要:本文首先考察了渣打银行在近几十年中区域发展和业务发展战略的延续及转型。分析认为,作为一家英国银行,渣打银行自成立之初便以亚洲、非洲作为业务开展的主要市场,并在100多年间延续下来,业务范围也一直坚持以商业银行业务为主。其次,考察了渣打银行在非洲、亚洲等新兴市场的盈利模式,着力回答以下几个方面的问题:在新兴市场中从事什么业务、遇到哪些困难、如何实现有效成长等等;并在以上分析的基础上,本文提炼出了渣打银行在新兴市场成功发展的几点经验,以供我国商业银行借鉴。关键词:渣打银行新兴市场发展战略中图分类号:F8
2、31文献标识码:A根据《银行家》杂志对2006年全球银行的展路径研究,为我国商业银行在新兴市场的发排名,渣打银行是全球第56大银行,总资产为展提供借鉴。2660亿美元。与花旗、汇丰、德意志银行等一样,渣打银行国际化程度很高,但不同的是,一、渣打银行区域发展战略的渣打的业务领域主要在新兴市场国家和地区,延续与转型并在香港、南非、马来西亚等地拥有发钞权。其业务范围主要包括零售银行和商业银行业务。从渣打银行的发展史可以看到,渣打银行经过在亚非地区100多年的发展,渣打银行从成立之初就是一家国际化的银行,主要在印已较好地实现了与当地文化的融合,并通过不断度、澳大利亚、中国和非洲等国
3、家和地区开展创新开发适合本地需要的新产品、地域多元化经业务;与其他老牌的国际化银行不同的是,经营及内部完善的风险管理架构控制风险而实现稳历100多年的风风雨雨,渣打在这些国家和地定快速增长。与当地政府和社会的关系、对当地区的经营基本没有中断过。新的渣打银行成立市场的熟悉程度及其跨国能力是渣打在新兴市场后,主要延续了过去100年中的区域发展战略,开展业务的重要基础。并定位在增长速度较快的新兴市场。但随着各到2006年底,渣打银行在全球56个国家地区经济增长周期的不同,其区域发展重点也和地区有1400多个分支机构(含附属机构、合在不断调整,以从成长的市场中获得最大盈利。作公司和
4、合资企业),拥有来自100多个国家和(一)当前的区域业务结构地区的近6万名员工;2006年末其总资产为按区域划分,渣打集团按全球统一基准管2660亿美元,经营收入86.2亿美元,实现税前理其业务部门,业务经营主要分为9个地区,利润31.78亿美元。英国是母公司的所在地。2006年底,渣打在全本文旨在通过对渣打银行在新兴市场的发球共有1408个分支机构,其中在亚洲地区有作者简介:潘功胜,博士,中国工商银行董事会秘书;温信祥,博士,中国工商银行战略管理与投资者关系部副总经理;于东智,博士,现供职于中国工商银行战略管理与投资者关系部;牛筱颖,博士,现供职于中国工商银行战略管理与投
5、资者关系部;邓雄,现供职于中国工商银行战略管理与投资者关系部。*本文系中国工商银行战略管理与投资者关系部资本市场研究课题组研究成果。国际金融研究2008.3/27国际银行业1097个。Bank),以独立子公司的形式运作,获得60多渣打集团的业务拓展主要侧重于亚洲、非家分支机构,成为加利福尼亚洲第5大银行,洲及中东地区。其中,亚洲地区2006年的经营和全美第22大银行。收入占总收入的近74%,而非洲和中东地区的到1980年,渣打银行在欧美的资产总额占经营收入占近20%。董事GarethBullock负责非到总资产的约50%,税前利润贡献率却不到洲、美洲及英国、中东及其他南亚地
6、区的工作;20%;而43%的税前利润来自于资产占30%的集团的执行董事KaiNargolwala负责全亚洲的管非洲,34%的利润来自于资产占16.9%的远东治工作,亚洲的分支机构主要分布在香港、印地区(图3)。度、印尼、韩国等地(图1、图2)。渣打集团图31980年渣打银行的资产与税前位于伦敦的总部主要负责制定管制和监管准则,利润地区分布并在为市场经营业务的企业客户提供服务方面扮演重要角色,在英美市场主要是利用其成熟市场作为平台,参与及提升整个业务网络的商机。图1按地区划分的全球布局(2006年)2.20世纪80年代末至90年代,业务重点转向亚洲、非洲和中东20世纪80年代
7、末以来,亚洲、非洲及中东的很多新兴市场国家和地区表现出了强劲的增长,特别是亚洲成为20世纪90年代全球经济的增长极,因此,渣打银行在80年代末决定将业务重点放在亚洲、非洲和中东等新兴市场,图2在亚洲各国或地区的分支机构布局并提出发展定位,即成为新兴市场的银行。实践证明,渣打银行的地区发展战略重点转移是正确的。1980年,渣打的税前利润为2.32亿英镑,1996年即达到8.7亿英镑(图4),是1980年的3.74倍,年复合增长率达到8.6%;1995年和1996年的增长率更分别达到29.6%和31.6%。而同期的总资
