中长期授信分析(项目评估)(1).ppt

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1、交通银行信贷手册推广应用培训总行授信管理部2006年5月17日中长期授信分析（项目评估）梁定云2006年5月中长期授信分析（项目评估）在信贷业务手册中，分别散见于第二部分“信贷业务标准”中的“授信业务受理条件”、“授信调查/申报”、“授信分析”、“授信审查审批”及第四部分“信贷工具”中的“财务分析工具”。原因是手册的编写不是按产品来编写，而是根据流程来编写。中长期授信分析（项目评估）重视中长期授信业务的背景分析◆资产业务稳定性的需要◆提高收益的需要◆交叉销售的需要综合回报◆培育和稳定基本客户的需要◆提高信贷人员素质的需要中长期授信分析（项目评估）主要内容以项目贷款

2、为主，故实际工作中往往将项目贷款的授信分析作为中长期授信分析来看待。一、项目贷款范畴1、固定资产贷款基建、技改、科技开发2、房地产开发贷款3、境外筹资转贷款4、银团贷款二、固定资产投资项目的建设程序（一）建设程序1、项目建议书立项2、可行性研究3、初步设计4、建设准备开工建设5、建设实施6、竣工验收（二）投资体制改革趋势1、备案制但政府仍然有否决权。对象：符合产业政策，非限制发展领域的竞争性行业、非政府投资，全部由企业自己筹措资金的项目。2、保留部分审批制利用政府资源项目、限制性行业、利用外资（三）房地产开发流程1、设立项目公司，办理开发资质2、签订土地出让合同3、

3、项目建议书及批复4、方案设计及报批5、选址意见书（规划局核发）6、用地规划许可证7、初步设计8、施工图设计9、建设工程规划许可证10、施工项目招投标房地产开发流程11、办理施工许可证（由建委招投标管理部门核发）（施工前由测绘院进行场地定界）12、施工单位进场施工，须有施工监理。13、预售（到区房地产局办理预售许可证，同时，需明确物业管理部门）14、竣工验收（规划验收、质量验收）15、领取交付使用许可证16、办理大产证17、交房房地产开发流程注意：各地的情况千差万别，有些细节、程序要以当地政府行政部门的规定、要求为准三、项目贷款的程序与条件（一）条件1、具有有权部门批

4、准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告（国债项目的特殊情况）2、不同行业有不同的最低项目资本金占总投资的比例。国务院文件规定。三资项目。3、房地产开发项目，35％自有资金。三、项目贷款的程序与条件（一）条件4、新建项目必须实行项目法人制。三、项目贷款的程序与条件（二）程序1、备选（出具意向书）2、项目评估3、审查、审批（出具贷款承诺书，尤其是国债项目）三、项目贷款的程序与条件（二）程序4、发放根据项目进度发放。关注：贷款条件是否落实、资本金是否落实、同比例支用其他资金三、项目贷款的程序与条件（二）程序5、监控与回收（1）按合同用途、计划用款（2）不得将贷

5、款当作资本金、自筹资金使用四、项目贷款报告的撰写要求（一）一般要求1、客户概况2、银企关系3、项目概况4、投资估算及来源5、风险分析（行业、经营管理、财务）四、项目贷款报告的撰写要求6、项目财务效益估算7、不确定性分析8、还款能力分析9、担保分析10、审查结论四、项目贷款报告的撰写要求（二）附件资料1、项目建议书、可行性研究报告、初步设计、新开工、概算调整等的批复文件国债项目需国家发改委批文外国政府转贷款项目需纳入利用外资投资计划、国家财政部批复2、项目（公司）章程、合同及批件四、项目贷款报告的撰写要求3、项目环保方案的批复文件4、资本金落实文件5、生产、建设条件落

6、实的证明6、有关财务报表7、信贷业务手册要求的有关表格8、特殊项目的相关批件（四）房地产开发项目的撰写要求1、企业概况2、项目概况及建设条件评价3、市场评价4、投资估算与筹资评价5、财务效益分析6、不确定性分析7、贷款风险分析及防范措施8、银行综合效益评价9、总评估五、如何营销项目贷款1、捕捉商机跟踪新企业设立情况在现有客户中分析固定资产更新需求跟踪地方或区域重大投资活动掌握支柱产业企业的发展动向（项目投资居多）五、如何营销项目贷款2、掌握项目贷款的操作要领与技能根据项目大小，实施团队营销；建立快速反应机制，尽快与有权审批机构取得联系，争取支持；尽快收集相关信息，为

7、评估作准备。六、项目评估方法对象：可行性研究报告区别与联系联系：处于同一阶段－－投资前期目标要求相同学科内容相同区别：行为主体不同立足点不同六、项目评估方法侧重点不同作用不同时序不同六、项目评估方法1、借款企业和项目概况分析2、资金来源和投资分析（1）投资估算项目总投资＝固定资产投资总额＋流动资金固定资产投资总额＝固定资产投资＋投资方向调节税＋建设期利息六、项目评估方法固定资产投资＝工程费用＋工程其他费用＋预备费用投资方向调节税2000年起暂停征收建设期利息（资本化）计算公式：每年应计利息＝（年初借款本息累计＋本年借款额/2）×年利率房地产开发项目总投资1、土地