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1、朱先生一家的幸福生活——2012AFP培训班四组精英成员介绍•组长：居丽妮(饰朱圆彰先生)•责任编辑：刘长玉(饰理财经理)•策划：李慧(旁白)、刘辰怡•剧务：劳慧颖(饰朱太太)、刘佳•制作：林琳(饰大堂经理)客户背景•1、家庭成员背景资料朱先生与朱太太现年30岁，在同一旅行社工作，朱先生为司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿。•2、家庭收支资料朱先生朱太太月税前薪资各5000元，年生活费开销4万元，房租2万元，另每年给父母照顾女儿的费用2万元。两人均未参加养老医疗等社保体系，但旅行社帮两夫妻投保团体意外险各50万。•3、家庭资产负债资料朱先生一家目前银行存款30万
2、元，股票基金10万元，无贷款。理财目标•1、两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业）。创业后的首年税后收入可望达到24万。•2、准备5年后购置100万元的房产，将女儿接来一起住。•3、女儿大学前教育金每年1万元，大学学费每年2万元。•4、两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费每年5万元。备注：以上数据均为现值。理财规划流程第一次会面：理财经理向客户告知理财规划声明等事项；客户1需真实准确的向理财经理反馈制作理财规划所需内容。理财规划制作过程：理财经理分析客户财务情况及目标，完成2理财规划报告书，需3-5个工作日。第二次会面：理财经理出示理
3、财规划报告，并与客户确定规划3内容。实施理财方案并提供后续服务：确定理财规划方案后，理财经4理监督客户执行理财方案，并在下一年度出具该理财方案实施的结果，确认是否完成理财目标。声明•1、本理财规划报告书是在您提供的资料作为基础的情况下，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负责状况、理财目标、现金收支状况而制定的。•2、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化，建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家
4、庭结构转变或更换工作等。•3、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系•4、保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案，未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。•5、其他事项包括（1）本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。（2）推荐专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。（3）所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。（4）与第三方签订书
5、面代理或者雇佣关系合同：收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣合同。基本资料家庭成员本人配偶目前年龄3030年税后收入$120,000$120,000目前支出$20,000$20,000个人收入增长率5%5%个人支出增长率5%5%社保养老金收入替代率40%55%现有寿险保额00年缴保费00年缴贷款本息$48,254$48,254资产负债情况资产金额负债金额现金与存款$40,000短期负债$0债券与债券基金$0房屋贷款$0股票与股票基金$0购车贷款$240,000投资性车产$600,000负债总额$240,000资产总额$640,000净值$400,000注
6、：30岁当年即买车，股票基金卖出，贷款24万，本表显示为购车第一年资产负债表。数据假设创业后收入增长率5%生活费增长率5%学费增长率5%假设条件比率比率假设条件年数年数房贷利率7%购房目标贷款年数25购房目标贷款成数70%现有房贷剩余年数0房屋折旧率2%保险规划的折现率0%车贷利率10%现有车贷剩余年数3车价增长率3%车折旧率6.7%理财目标理财目标准备年限年现值目标持续年数年增长率子女大学前教育5$10,000125%赡养父母0$20,000205%购房5$1,000,00015%子女大学教育17$20,00045%房租0$20,00050%本人退休后生活费30
7、$25,000255%配偶退休后生活费30$25,000255%营运车辆险保费支出0$30,000300%15年后购车15$600,00013%相关财务比率分析衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产/月支出3.07%3-6个月支出较为合理，满足需要负债/资产37.50%小于60%较为合理年供额/收入40.21%小于40%基本合理保费/收入0%5%-15%保费过低，需要增加保险净现金流量/收入34.79%20%以上储蓄率过高，增加消费型支出金融资产/总资产6.25%50%以上需要增大理财支出，利用财务杠杆提高收入风险承受能力年龄10分8分6分4分2分客户得分30总分5
8、0分，25
