afp必备理财规划书

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1、张先生理财规划建议书阳光理财室：组长：成员;13声明尊敬的张先生:非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：1．本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。2．本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。3．本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化

2、。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。4．保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。5．应揭露事项1)本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源:如顾问契约。132)推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。3)所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突；经确认无利益冲突状况。理财是一段快乐的人生享受，也是一种积极的处世态度，我们希望通过定

3、期沟通，与您共同分享成功的喜悦。愿您早日实现人生理想！阳光理财室2010年10月二、理财规划报告书摘要13Ø理财规划目标Ø客户背景Ø资产负债状况Ø收入支出状况Ø理财目标Ø理财目标达成的方案选择三、客户背景Ø1、家庭成员背景资料Ø张大同先生现年45岁，企业高管，离异有一高中毕业的女儿18岁，王欣银行职员33岁，一年前离婚，育有一子6岁今年上小学，二人经朋友介绍交往一年后于2010年初结婚，婚后因工作因素暂时在深圳租房居住，因为都是再婚，对感情及未来特别珍惜和憧憬，而且二人计画明年再生一个小孩，为了照顾小孩王欣打算辞职专心照顾家庭。        Ø2、家

4、庭收支资料:（收入均为税前）Ø张先生月薪3万元，年终奖金6万元，王欣月薪5000元，季业绩奖金平均5000元。夫妻均按照国家规定参加了三险一金。家庭支出每月6000元，房租3000元，女儿大学学费每年1.5万元，儿子上小学每年2万元，明年小孩出生每年又增加1万元支出，张先生父母退休无养老保险，由张先生支付每月2000元生活费。13Ø3、家庭资产负债资料Ø张先生生性节俭保守，目前银行存款有50万元，债券型基金投资120万元，王欣婚前自己也有30万元的股票基金，投资目前收益都持平，张先生在浙江老家还有一处房产，市价100万元，无贷款。Ø四、理财规划目标Ø1

5、王女士再生小孩后打算辞掉工作，专心照顾家庭，但担心未来小孩教育和购房，先生压力太大，是否需考虑四年后小孩上幼儿园后自行创业或再找工作，如需要的话应该获得多少税后收入才能支应未来的理财目标？Ø2打算明年在深圳郊区买一栋150万元的房子，贷款七成，期限为15年。Ø3大女儿大学四年毕业准备自己独立，打算让儿子上深圳的重点学校一直到高中毕业，然后送儿子上大学并且希望儿子能修完硕士学位。目前深圳的重点小学到高中每年花费2万元，大学阶段每年花费3万元，硕士阶段每年花费2万元。并希望明年生的小孩也能和哥哥一样读完硕士。Ø4张先生打算在60岁退休，王女士若再就业55岁

6、退休。退休后年支出各3万元。五、宏观经济与基本假设的依据存款平均利率3%13通货膨胀率3%房价成长率7%学费成长率3%房租成长率6%房屋折旧率3%房贷利率5.94%车辆折旧率6.25%投资报酬率8.4%折现率5%六、理财目标规划及问题解决：（一）、编制资产负债表与现金流量表，及财务诊断分析表1资产负债表大类科目金额占比生息资产人民币银行定存600000.003.52%国内股票100000.0052.82%保单现金价值260000.003.17%小计960000.0059.51%自用资产自用房地产3000,00026.41%自用汽车300,00014.0

7、8%其他自用资产00.00%小计3,300,00040.49%资产合计4260,000100.00%负债合计0　　消费净值　　净生息净值2500059.51%　值自用净值040.49%　小计25000100.00%　表2收支储蓄表大类科目预算工作收入薪资420000小计42000013理财收入利息收入25000租金收入0营利所得0资本利得0小计25000税前收入合计　585500所得税支出额　99904税后收入合计485596生活支出小计180,000理财支出保费支出20,000学费支出12000小计32000支出合计212000储蓄小计600000表

8、3现金流量表项目金额项目金额一﹑生活现金流量　三﹑借贷现金流　工作收入700000借入本金　1