发挥信托公司自身优势 开展差异化财富管理

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1、发挥信托公司自身优势开展差异化财富管理发挥信托公司自身优势，开展差异化财富管理　　近年来，我国信托业处于高速成长期，信托制度优势充分展现，受托资产规模迅速提高，各类信托产品层出不穷，信托在财富管理领域的应用日益广泛。展望未来，随着理财工具的日益丰富以及理财市场的逐渐完善，居民非储蓄金融资产的比例会进一步提高，高净值客户的投资理念日趋成熟，这必将推动我国财富管理市场的高速发展。与此同时，十二五规划也体现出强烈的时代特征，过去的规划追求“国强”，十二五规划则追求“民富”，体现了大多数国人的强烈心愿，这些都对信托的应用和发展提出了新要

2、求，也使信托业迎来了新挑战和新机遇。因而，信托公司将在财富管理领域迎来难得的发展机遇，而差异化是实现可持续发展的必由之路。　　一、财富管理市场的发展前景光明但也面临激烈竞争　　在20世纪90年代，伴随着全球经济的快速增长、社会的成熟稳定及个人财富的不断积累，财富管理市场蕴藏着巨大的能量，财富管理业务迎来了广阔的发展空间和市场机会。数据表明，全球百万富翁的人数继续以每年超过6%的速度增长，净资产的增加则达到8%以上，其中，新兴国家的增长率最高，中国、韩国、印度、俄罗斯及南非的增长率都在15%以上。即使在金融危机的最困难时刻，全球财

3、富仍然达到92.4万亿美元，可投资资产超过百万美元的家庭数量超过900万户。如今，财富管理业务已经成为银行等各类金融机构的利润增长点，是整个金融服务业中成长最快的部分，财富管理市场的竞争也日趋激烈和广泛。世界各大金融机构纷纷推出各种具有吸引力的产品和服务，推动财富管理业务的升级发展，强调以顾客需求为中心，注重品质服务的全面与专业，通过收购及兼并扩大服务领域。总体而言，为了满足客户不断增长且日益变化的需求，财富管理业务已经变得非常宽广和复杂。表1 全球知名财富管理类金融机构的各项业务分类排名名次股权组合投资固定收益组合投资奢侈品及

4、艺术品投资信托服务家庭办公室财富传承和转移1UBSUBSUBSUBSUBSUBS2MerrillLynchCitigroupPrivateBankCitigroupPrivateBankCitigroupPrivateBankCitigroupPrivateBankCitigroupPrivateBank3GoldmanSachsCreditSuisseGroupABNAMROHSBCPrivateBankPictetCreditSuisseGroup4CitigroupPrivateBankHSBCPrivateBankBNP

5、ParibasCreditSuisseGroupHSBCPrivateBankHSBCPrivateBank5CreditSuisseGroupMerrillLynchCouttsJPMorganCreditSuisseGroupCoutts6HSBCPrivateBankJPMorganJPMorganRoyalBankofCanadaJPMorganPictet7JPMorganDeutscheBankINGMerrillLynchJPMorganBankDegroof8MorganABNAMROMorganFortisGo

6、ldmanMerrillStanleyStanleySachsLynch9BNPParibasBNPParibasHSBCPrivateBankSocieteGeneraleBNPParibasJPMorgan10ABNAMROINGCreditSuisseGroupCouttsABNAMROFortis数据来源：EUROMONEY，2007　　在中国，由于经济的高速增长、各种要素的商品化、各类资产市场的发展、婴儿潮形成的年龄资产差异和财富分配的结构差异，中国所创造的经济奇迹正在产生巨大的财富效应，涌现出越来越多的富裕人士，产生

7、了以收入和财富为重要标志且规模日益增长的中产阶层。2010年底，金融资产在1000万元人民币以上的财富群体（也称为高净值群体）数量为38.3万人，他们拥有的可投资资产总额将达到22.4万亿元。而近期的调研报告表明，2010年中国个人可投资资产达到了62万亿，比2009年增长19%，高净值群体则可能达到约50万人，比2009年增长22%。如果以个人拥有的全部资产来计算，则2010年全国有96万个千万富豪和6万个亿万富豪，分别比去年增长9.7%和9.1%。此外，中国各大富豪榜的变化也可以说明这种趋势，上榜的财富门槛和人数在逐年攀升，

8、例如：胡润财富榜的上榜门槛已从1999年的5000万元上升至2009年的10亿元，新财富榜也从2003年的2亿元上升至2009年的13.4亿元，而福布斯中国富豪榜2009年上榜门槛则更是高达20.5亿元。中国财富管理市场已经发生了翻天覆地的变化，许多金融机构将目