财富管理案例与分析

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1、财富管理案例与分析财富管理案例一木木（女）支出银行酿月薪7000日常开销26岁奖金20000应还房贷丈夫月薪15000私企（3年）奖金3000029岁金80005000股票8万（初始10万）轿车15万现金10万家庭情况新婚,婚前购置80平米住房，价值160万，尚有50万房贷15年期,喜好投资，健身，旅游、喝咖啡风险偏好能承担F的风险投资现状理财目标股票亏损20%,不,磁茫。10年内改善住房,2年内生儿育女，10年内集攒20万创业金，有一番自己的事业财富管理案例二建材私企合伙人工资120000日常开销18000

2、0股权100万46岁经营收入2000000子女教育60000股票300万夫人工资180000旅游支出50000私募■100万□37岁奖金200000保险支出20000现金「20万汽车费用5000060万家庭情况夫人外企高管,女儿6岁,兄长上市公司高管r男父母在北京,女父母在福州,已有复式住房,无贷款,投资，健身，旅游，炒股.看书，喝茶喜好风I险偏好瞬痒0%的风险投资现状私募赢利16%,股票亏损10%,有专人指导,股权固定收益18%理财目标年收益20%,准备全家投资移民美国财富管理案例三金额支岀金额钢材私企经营

3、利润2000万日常开销1000000信托J3000万50岁500万交际费用1000000股票2000万规全职旅游支出500000私募2000万45岁保险支出300000专户3000万教育支出800000银彳另里财3000万汽车2辆200万家庭情况儿子正在留学大二,女儿高二,年利润约15%，但^来越难做。喜好投资、旅游、养身风险偏好能承担10%・20%的风险投资现状私募赢利20%,股票亏损40%,信托14%,专户亏损25%,银行6.3%,保险含生命保障200万,大病保障200万,养老保险60岁10万/年理财目标

4、II年收益15%以上三个案例屮的当事人及其家庭的财富是按照从少到多排列的。同吋，从一系列数据中可以看出：%1三个案例屮的当事人都冇对股票的投资，以及存冇汽车、房产等同定资产。%1随着家庭、个人财富的增加，日常开销占收入的比例越來越小；旅游等娱乐方面的支出所占的比例略有增加；保险支出所占的比例越來越大。%1当财富壇加到一定数目时（如千万级别），会出现i些在较少财富家庭或个人屮没有的投资项口：如信托基金、银行专业理财等。%1三个案例中当事人的股票等风险投资均有一定程度的亏损，说明不论财富多与少，屮国的投资客户均对

5、股票等风险投资市场没冇较为明确的认识与投资经验。%1三个案例中的当事人能承受小比例的风险，表明现如今中国的投资客户均存在着一定的风险承受能力，一定程度上反映了屮国经济有积极活力的一面。%1财富总量越大，对未来预期的收益期望比例越小，投资人越保守。以上仅仅是中国市场上的三个个别案例，却也较为全面的描绘了中国社会几个不同的收入水平的群体的财富管理分配的方式，是当代中国财富管理的一个缩影。放眼世界，在过去儿十年内，世界经济在快速发展，同时财富的增长也是高速的。如果预计一下2006年到2010年这5年内，亚太地区富裕

6、家庭的资产增长,我们认为应该是可以以每人平均11.2%的速度增长，这是远远超过全球平均增长的预期。在亚太地区，以询最大的财富国是F1本，其次，无论是从财富的金额或者是收入来说，屮国都算得上是第二大的市场。现阶段，屮国的国民生产总值已经超过了日本，成为了亚太笫一。屮国的财富分布呈现以下几个特点:第一，中国国内的财富大部分是集中在储蓄，而且这个财富也是集中在很少数的家庭里，调查显示，0.7%的家庭拥冇中国67%的财富。这在全球來看集中度是比较高的。第二，由于中国金融市场包括其他投资市场还在起步的阶段，所以中国的投

7、资者在选择方而冇很大限制，在投资上，可供选择的种类不是很多。第三，由于中国的富人大部分都是第一代发家致富的，很多人都是从创立企业致富起來，所以他们投资的行为也有一些特点，比如说他们对于风险的承受能力是比较高的；他们也比较喜欢积极参与投资，以前直接投资在-•些有形的资产方面，现在越来越多直接投资在一些股票市场还有其他的金融产品方面。第四，他们非常注重门己的隐私，不希望太多人知道他们的财富，所以他们在不同的银行里面开户。而屮国作为亚太地区最大的经济体与财富市场，许许多多的财富拥有者如同南后春笋般涌现，他们空有手中

8、的财富却缺乏成熟的投资经验，大部分的投资客户对于良好的财富管理述是处于一无所知的状态，所以，屮国的财富管理市场冇着极大的发展潜力，做好财富管理对中国的经济发展有着极其重要的意义。那么如何做好财富管理呢？做好财富管理要有五个“好”，好产品、好服务、好机构、好客户和好监管。首先，要有好的产品。好的产品不是说冋报高的产品，是收益和风险相匹配的产品，是和客户的需求相匹配的产品。当前在财富管理市场Z上，产品还