财富管理04案例分析

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1、财富管理WealthManagement主讲：吕勇斌财务角度审视人生的新学科财富管理理财有道大道至简“君子爱财，取之以道，散之有方”理财是道，投资是术：原理与工具主要内容财富管理现金管理债务管理投资管理风险管理1234税务筹划5退休计划6遗产规划7课程设置课程模块课程内容课时财富管理概述财富管理概念3小时家庭财务生命周期财富管理原理财富管理基础经济学基础：宏观经济与金融基础12小时理财基础：货币时间价值财务基础：家庭财务报表家庭资产配置资产配置概述6小时资产配置流程资产配置策略财富管理实战财富管理流程3小时财富管

2、理案例合计24小时第一部分财富管理概述财富管理原理家庭财务生命周期财富管理概念第一章财富管理概念一、面对财务挑战2011年调查，5000名义务教育阶段城市家庭子女教育年支出达8773.9元，子女教育费用占家庭年收入30%。2012年调查，25年之后，我们大概需要500万的积蓄才能度过余生，在京、沪、广、深这样的一线城市，预备1000万元养老也未必够。2012年报告，中国的医疗保障缺口到2014年预计将达到122亿美元，到2020年其医疗保障缺口预计达到730亿美元。财富管理能帮你实现财务目标《中国家庭金融财富报告

3、》报告指出，2012年中国全国总资产超过305万元（61万新元）的家庭1938万户，总资产超过500万元（100万新元）的家庭980万户，总资产超过1000万元（200万新元）的家庭370万户，净资产超过1000万元（200万新元）的家庭328万户。"中国的富裕家庭和财富人群在迅速增长。"。有财富没计划但调查发现，大部分受访者均表示没有明确的投资理财计划，且选择这一选项的比例高达70%。第一章财富管理概念二、什么是财富管理？财富管理是指以客户/家庭为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、

4、投资组合等一系列的金融服务，将客户/家庭的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户/家庭不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。第一章财富管理概念二、什么是财富管理？财富管理的核心：以客户/家庭为中心，合理分配资产和收入，不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障。在外延上可以包括对个人的财富管理和对企业、机构的资产管理。个人理财以“管钱”为中心：攒钱生钱护钱应急钱保命钱闲钱打井（投资）收入支出筑堤坝（保险）个人理财，即管理个人一生的财富，具体指根据个人可容忍的风险程度，对个人一生的现金流量进行

5、控制与管理，及进行相应投资，以满足个人或家庭在各个时期的财务需要。财富管理与个人理财的区别“财富管理”的出现划分了我国金融服务业的两个不同的理财业务时代：一个是早期的理财业务时代；另一个则是经过发展与改进的成熟的理财业务时代——财富管理时代。储蓄时代理财时代财富管理时代普通人一生的资产负债曲线图投资资产退休自用资产房贷余额年龄金额普通人一生的收支曲线图工作收入生活支出理财收入理财支出退休自由度1金额年龄第一章财富管理概念三、财富管理的意义对不确定性进行管理为特殊消费而积累财富保障家庭财产安全理性投资，实现财富增值

6、平衡一生的收支FQEQSUCCESSIQ成功的人+富有的人FINANCIALQUOTIENT一个都不能少基本财务知识1、了解货币时间价值2、读懂简单的财务报表3、投资成本与收益的计算基本投资知识1、了解投资渠道2、熟悉投资工具3、掌握投资技巧风险管理1、了解自己风险承受能力2、了解自己对风险的态度3、风险与收益的最佳组合资产负债管理1、个人资产有多少？资产是如何分配的？资产的配置是否合理？2、个人负债多少？长期或短期？打算如何还钱？高财商HighFQ小测验：你的FQ有多高1、经常进行财务规划2、对每月的支出进行预

7、算3、储备最少6个月的生活费4、准备足够的保障金5、对投资项目的性质与风险非常清楚6、对股票或外汇等投资设止损位7、对各项投资品非常熟悉8、对各种保险产品非常熟悉9、每天阅读财经报道10、清楚现在投资的预计回报和风险程度成为百万富翁的八个步骤1、第一步，现在就开始投资2、第二步，制订目标3、第三步，把钱花在买股票或股票基金上4、第四步，不要眼高手低5、第五步，每月固定投资，投资必须成为习惯，成为每个月的功课6、第六步，买了股票要长期持有7、第七步，把税务局当作投资伙伴8、第八步，限制财务风险第二章家庭财务生命周期

8、一、家庭生命周期家庭生命周期（familylifecycle）是反映一个家庭从形成到解体呈循环运动过程的范畴。意义：将家庭作为一个分析单位，对家庭中的成员和他们之间的关系作为一个整体加以研究。家庭生命周期梅修、墨菲和罗杰斯认为，在确定和分析消费者金融需求方面，家庭生命周期是比年龄更为重要的因素，因此，引人家庭生命周期概念，可以更为恰当地分析家庭的理财需求。在家庭生命周期的