網上支付發展的制約因素與應對策略

《網上支付發展的制約因素與應對策略》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、網上支付發展的制約因素與應對策略172匕摘要：網上支付是電子商務順利發展的關鍵環節和基礎條件。電子商務在我國的迅猛發展，要求網上支付系統必須得到進一步發展。文章在分析我國網上支付面臨的安全、信用、標準、監管和法規等制約因素的基礎上，從政府角度、金融機構角度和企業角度分別提出瞭應對策略關鍵詞：網上支付；制約因素；應對策略網上支付是以開放性的因特網為基礎的在線電子支付，它使個人和企業不受時間和空間的限制，進行與網上交易同步的網上支付結算。網上支付作為電子商務發展的關鍵環節和基礎條件，有效推動瞭支付流程的再造，

2、解決瞭電子商務資金流問題，促進瞭電子商務的繁榮和發展。2005年以來，我國網上支付發展十分迅速，這標志著我國電子商務邁入瞭以全面實現網上支付為特征的嶄新發展階段。但由於起步較晚，網上支付發展還不充分，不可避免地受到瞭很多制約因素的限制，這些因素也間接地限制瞭電子商務的進一步發展一、影響我國網上支付發展的制約因素(-)安全問題安全問題已經嚴重影響瞭整體網上支付市場的發展。據調查，不使用網上支付的首要的兩個因素都與安全有關，其中有61.2%的網上用戶擔心交易“交全”，42.7%的用戶擔心個人隱私的安全，34.

3、6%網上用戶認為註冊麻煩而不太習慣使用。現代金融造假手段，使不法分子在網民網上購物時，利用與銀行網站相類似的網絡頁面，很容易通過網上轉賬的方式將資金轉走；另外,黑客、木馬病毒攻擊也讓網民在支付過程中防不勝防。木馬潛伏在計算機中，時刻監視用戶的一舉一動，從而盜取賬戶和密碼信息，而黑客則利用系統漏洞、用戶的安全意識薄弱入侵用戶的計算機，獲取用戶的相關信息和密碼，導致網民在網上支付受損。安全問題已經成為影響網上支付發展的主要因素（二）信用問題信用是市場經濟的基礎。進入電子商務時代，健全的社會信用體系就顯得尤為重

4、要。電子商務是一種無形的交易，如果交易雙方之間缺乏足夠的相互信任，網上支付就不可能發生，即使存在著較完善的網上支付系統。這種信用體系在我國還沒有建立。或是出於法制不健全，或是出於體制弊端，企業和企業之間、企業和銀行之間拖欠貸款等現象時有發生。銀行發行的信用卡，不僅使用者數量相對來說比較少，而目惡意透支的人太多，銀行隻好嚴加防范。毫無疑問，在我國目前這種惡劣的信用環境下發展網上支付將遇到很大阻力（三）標準問題為瞭使網上支付系統的建設和擴展得以順利進行，需要商業銀行之間進行廣泛的合作，在硬件和軟件供應商技術支

5、持下逐步形成網絡銀行的統一標準，確保軟件、硬件、客戶應用技術及系統和網絡通訊協議的兼容性。在我國，由於各商業銀行在金融電子化的起步階段就采取各自為政的方針，造成目前技術標準統一的混亂局面。最早推出網上支付業務的招商銀行采用的是SSL標準，而中銀行采取的則是更為高級的SET標準。這種缺乏長遠規劃的行為造成瞭不必要的重復建設和資源浪費，並使得網上金融的整體服務效率比較低下，最終損害的是消費者的利益。顯然,消費者對此的反應，將是較少采用網上支付方式進行結算，而這又進一步阻礙瞭我國網上支付業務的發展（四）監管問題

6、由於對網上交易的真實交易背景難以查證，網上支付平臺有可能成為不法分子資金非法轉移、套現資金的便利工具。買賣雙方通過制造虛假交易，利用網上支付平臺順利完成資金轉移，從而達到非法交易的目的（如洗錢、賄賂、非法回扣等）。目前，大部分的網上支付是基於銀行卡完成的，買賣雙方可以通過制造虛假交易，由買方通過信用卡透支消費，賣傢收到款項後變現，從而達到非法套現的目的。信用卡套現具有較大風險，國內商業銀行對信用卡取現有較嚴格的限制並收取較高的費用，而通過網上支付平臺則使持卡人非常便利地繞開瞭發卡行管制，以一般消費方式達到

7、瞭預借現金的目的，如果該方式被廣泛利用，信用卡套現金額過髙，很有可能引發金融風險（五）法規問題目前，具體到為電子商務服務的網上支付業務，法律上基本還是一個空白。傳統的支付結算規則在網上支付業務規范中有一定的作用，但局限性很大。另外，目前涉及網上支付的法律隻有《電子簽名法》（解決瞭類似傳統結算業務中簽章的問題），規章有人民銀行發佈的《網上銀行業務管理辦法》、銀監會的《電子銀行業務管理辦法》和人民銀行的《電子支付指引》，除此沒有其他規范。可以說，關於電子商務服務的網上支付，在法律制度上幾乎一片空白。法律法規的

8、缺失，導致政府機構對目前從事網上支付業務的這些機構和他們的業務要不要監管，要不要有一定的規則去規范缺乏統一標準。正是因為法律法規建設的滯後導致網上支付存在的一系列問題，包括安全問題、金融監管問題、消費者權益保護問題等等二、我國網上支付發展的應對策略電子商務網上支付在我國剛剛起步，應該說具有很廣闊的發展前景。這就需要政府、金融機構和電子商務企業共同努力，通過長期積極和系統地建設，才能夠促進網上支付市場的高效健康地發展（一）從政府