中小银行的海外救助和监管模式以及对投资影 响

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1、内容目录一、美国银行业救助和监管的经验：市场化退出.-3-1、对于系统性重要银行：财政部和有序清算基金参与其中.......................-3-2、对于中小银行：市场化退出...................................................................-3-3、美国中小银行市场化退出的基础：银行间层级结构...............................-7-二、欧洲银行业救助：危机前国有化V.S.危机后三大支柱框架......................

2、..-9-1、08年危机救助模式：大多为国有化救助................................................-9-2、危机后欧盟新规：三大支柱框架..........................................................-10-3、新规下欧洲银行业救助银行的模式......................................................-11-4、化解欧洲银行业的基础性风险是良好救助的前提，核心是加强银行资本管理-12-三、日本银行

3、业救助：三次转折，逐步市场化.................................................-13-1、日本银行业救助和监管的历史分析：三个阶段....................................-13-2、第一阶段：“护送船队”时期（1991-1996）..........................................-14-3、第二阶段：“金融再生”时期（1997-2002）..........................................-15-4

4、、第三阶段：“紧急经济对策”时期（2003-2006）..................................-16-5、日本问题银行处置程序和主要手段......................................................-17-四、来自问题银行救助海外经验的启示............................................................-19-五、”中小银行改革”对投资的影响.....................................

5、...............................-19-一、美国银行业救助和监管的经验：市场化退出1、对于系统性重要银行：财政部和有序清算基金参与其中n金融危机后，对于“大而不能倒”的系统性重要银行，《多得-弗兰克法案》施行有序清算制度并且财政部公共救助也参与其中。2008的金融危机后美国政府发现，仅针对存款保险机构的救助和清算制度并不足以规避系统性风险，大型金融机构的破产往往会因为连锁反应为整个金融体系带来更大的损失。为平衡“大而不倒”的道德风险和破产的巨大破坏力，《多得-弗兰克法案》（Dodd-FrankAct）将有序清算的

6、覆盖范围扩大至具有系统重要性的大型金融机构，即参考FDIC处理问题银行的模式和普通公司破产模式，提出一种针对性的救助制度：如果没有可行的私有部门处理机制来避免公司违约并进入破产程序，且其破产会对美国金融稳定造成负面影响，FDIC将作为破产接管人进行清算程序。同时财政部设立有序清算基金（OrderlyLiquidationFund，简称OLF）以使清算程序顺利进行，为清算过程中的花费的资金提供流动性支持。n有序清算基金的原则：金融机构的清算花费应在金融体系内得到回收，不应该花费纳税人的钱。根据《多得-弗兰克法案》，在对一家金融机构进行有序清算时

7、资金应从该公司的资产清算中得到补偿。如果该公司资产清算后不足以支付清算过程的花费，则FDIC可以通过向财政部发债来筹措资金设立OLF，事后这些资金将通过对金融行业的核定款项收回。FDIC在制定出财政部认可的有序清算方案后，方可使用OLF资金。2、对于中小银行：市场化退出n美国中小银行多采取市场化的方式进行退出。美国每年都有银行退出经营、或寻求政府救助的事件发生。2000-2016年，美国共处理了561家问题银行，其中530家由其他银行兼并，另外31家则由联邦存款保险公司全权处置。其中从2007年到2011年8月全球金融危机期间，美国共有402

8、家银行退出经营，其中资产规模为10亿美元以下的中小银行329家，占比81.8%；而资产规模大于100亿美元的银行有仅有20家，占比5.0%。图表：美国银行倒闭和救援